住宅購入に際し、不動産会社から「提携ローン」を紹介されることがあります。提携ローンとはどのようなものでしょうか？
通常の住宅ローンとの違い、メリットやデメリットなどを見ていきましょう。
提携ローンと自分で選ぶ住宅ローンの違い
不動産会社やハウスメーカーなどが金融機関と提携して取り扱う住宅ローンを、一般的に「提携ローン」と呼びます。
では、不動産会社の取り扱う提携ローンと、自分で選ぶ住宅ローンでは何が違うのでしょうか。
- 提携ローン：不動産を買う時に不動産会社やハウスメーカーが勧めてくる金融機関の住宅ローン
事前に物件審査が済んでいる
提携ローンは、金融機関が事前に不動産会社の信用度や販売する物件の仕様を確認したうえで、その不動産会社のお客様や、対象物件の購入者向けに提供される商品です。
例えば、新築マンションの提携ローンの場合、物件についての審査は済んでいるので、ローンの借入者が収入や勤続年数などの利用条件さえ満たしていればよく、通常の住宅ローンよりも審査がスムーズに進みます。
一方、返済能力や信用力などの借入者の人的評価については通常の審査が行われるため、提携ローンだからといって大きなメリットにはなりません。
不動産会社が手続きを代行
自分で選ぶ通常の住宅ローンでは、金融機関選びはもちろん、借入手続きに必要な収入証明や物件に関する書類などを借入者自身がすべて用意し金融機関へ足を運びます。
提携ローンであれば、書類の提出など、手続きは基本的に不動産会社が行います。また、必要な書類のうち、物件に関するものは準備してくれますし、その他の書類の準備もフォローしてくれます。つまり、手続きが簡単に済みます。
このように、提携ローンは「借りやすさ」と「手続きが簡単なこと」が、通常の住宅ローンとの大きな違いといえるでしょう。
提携ローンは利用しやすいものの、本当に自分に合う住宅ローンかどうか疑問に思う方もいるでしょう。次に提携ローンを利用するメリットやデメリットを見ていきましょう。
提携ローンのメリット
手続きの手間がかからない
通常の住宅ローンであれば、借入者自ら金融機関に出向き、融資日程の打合せや申込書類の作成などを進めていかなければなりません。
一方、提携ローンの場合、住民票や源泉徴収票など自分が揃えなければいけない書類以外は、不動産会社が手続きを代行してくれます。
また、住宅ローンの申込みから融資実行日までのスケジュール管理もしてもらえるため、大幅に手間が省かれます。
金利の優遇
一部の提携ローンでは、通常の住宅ローンよりも融資条件が優遇されている場合があります。同じ銀行で直接自分で借りる場合よりも金利の引下げ幅が大きい場合があります。より低金利で借入れできる場合には、総返済額を下げることにつながります。
提携ローンのデメリット
金融機関や金利タイプが限られる
提携ローンは、すべての金融機関の商品を揃えているわけではないので、借入れしたい銀行があるとは限りません。また、優遇される金利タイプが限られる場合があります。
広い視野で選択
提携ローンだからこそできる特別な優遇金利をメリットとしてあげました。実はそれと比較してもよりお得なネットバンクの住宅ローンもあります。販売会社の営業から提供される金利の比較資料はメガバンクの住宅ローン金利のみということもあるので、資料だけを鵜呑みにせずに自分で調べることが大切です。
ネットバンクの最新の金利や借入条件については以下のページで詳しく解説しています。
住宅ローンを比較して選ぶ
手続きの代行コストがかかる
ローンの手続き代行への対価として、通常かかる住宅ローンの諸費用に加えて不動産会社にも代行手数料を支払わなければならない場合があります。一般的な代行手数料は10万円ぐらいですが、その倍取られてしまうこともあります。
手続きの代行コスト以外にも住宅ローンを利用する際には様々な費用が発生するので見落とさないように注意が必要です。詳しくは次のページに説明しています。
住宅ローンにかかる費用は？
| メリット 「借りやすい」 |
・金利の引下げ幅が優遇される ・審査期間が短く、審査も比較的通りやすい ・不動産会社が手続きを代行してくれる |
|---|---|
| デメリット 「選択肢が限られる」 |
・自分に合った金利プランが選べないことがある ・代行コストがかかる |
企業（勤務先）と金融機関の提携ローン
不動産販売会社と金融機関の「提携ローン」以外にも「提携ローン」と呼ばれるお得な住宅ローンがあります。それは企業と金融機関の間の「提携ローン」で『職域ローン』とも呼ばれています。
勤務先によって無い場合もありますが、まずは総務担当者に確認してみましょう。お得な金利や保証料の提示があるかもしれません。手続きに関して代行してもらうことはできませんが、代行手数料を取られることもありません。
まとめ
住宅購入時は、物件の仕様決めや引越し手配など、住宅ローン選び以外にたくさんやるべきことがあります。提携ローンで契約の手間を軽減するのも方法の一つです。
しかし、住宅ローンを自分で探すことで、より低利な家計に合った住宅ローンが見つかるかもしれません。これから長い「返済」という付き合いが始まる住宅ローン…借り入れ総額で借り入れ先を決めた方がいいことは明白です。
家を買おうとしている会社（や営業）から勧められると、「提携ローン以外利用できない」と勘違いされる方もいると思いますが、必ずしも提携ローンを利用しなければならないということはありません。
提携ローンを利用するかどうかは、金利やその他付帯サービス面も含め総合的に判断しましょう。また勤務先の提携ローンの確認も忘れずに行いましょう。
