アコム
SMBCモビット
アイフル
バンクイック
みずほ銀行カードローン
ろうきんにもカードローンがある
カードローンはアコムやプロミスといった消費者金融と銀行のカードローンがメジャーですが、実は、ろうきんにもカードローンがあります。
ろうきんのカードローン「マイプラン」は、各エリアのろうきんによって名称や限度額や金利といった内容が異なりますが、ろうきんの代表的なカードローンです。
ろうきん自体にあまりなじみがないため、カードローンの知名度は低くいのですが、消費者金融や銀行のカードローンと比較すると金利の低さには目を見張るものがあります。
ろうきんとは
ろうきんは労働金庫のことです。労働組合、生協などの働く人達が助け合うために出資して作った金融機関なので、非営利の福祉金融機関となっています。全国の 13地域に分かれており、その事業エリアに勤務先がある方もしくは住んでいる方が利用できます。そのため、労働組合や生協の組合員以外の一般の方でも利用 ができます。
業務内容としては、預金・ローンの他、年金の受取りや振込みなどの銀行のようなサービスがありますが、預かった資金は共有財産として会員のために役立てることを目的としている点が、銀行とは異なります。
【団体会員の構成員・会員組合員とは】
ろうきんへ出資している団体の組合員ことをいいます。
一定の条件としては、「1.労働組合 2.国家または地方公務員 3.勤労者のためを目的とした福利共済活動団体である」こと、「事業年数3年以上を経過している」ことなどですが、対象とならないこともあるためろうきんで詳細を確認してください。
【生協会員の組合員および同一生計の家族の方】
ろうきんへ出資している生協組合員融資制度が導入されている生協の組合員と同一生計の家族の方をいいます。対象とならない場合があるためろうきんで詳細を確認してください。
【一般の勤労者】
ろうきん管轄エリアに住んでいる方もしくは勤務している組合員など以外の方をいいます。中央ろうきんの場合は友の会、近畿ろうきんの場合は近畿勤労者互助会へ入会すること、または、出資金（最低1,000円）により個人会員となることが必要な場合があります。
カードローンを比較～ろうきん・消費者金融・銀行
- 【 ろうきん 】
- 中央ろうきん（関東1都7県）
- 近畿ろうきん(近畿2府4県)
- 【 銀行 】
- 三井住友銀行
- みずほ銀行
- 【 消費者金融 】
- プロミス
- アコム
- SMBCモビット
ろうきんと銀行そして消費者金融を金利などの各項目によりそれぞれ比較していきます。
審査と申込みで比較
申込み条件
各カードローンにより、年齢や収入を中心に申込条件が設定されていますが、ろうきんの場合は、申込みをする「地域」と「収入など」の大きく２つに分かれます。一方、消費者金融やみずほ銀行・三井住友銀行では、全国どこからでも申込みができるようになっています。
ろうきんは、出資のある団体会員の構成員・会員組合員や生協組合員と勤務先か自宅が事業エリア内にある給与所得者（一般勤労者）の方が申込対象ですが、年齢や勤続年数など所定の条件に該当した方が申込めます。
中央ろうきんは茨城県・栃木県・群馬県・埼玉県・千葉県・東京県・神奈川県・山梨県が、近畿ろうきんは、滋賀県、奈良県、京都府、大阪府、和歌山県、兵庫県が申込み対象地域と決まっています。
| 申込条件 | パート・アルバイト | |
|---|---|---|
| 中央労働金庫 | 年齢：満18歳以上満65歳未満 ※未成年者は法定代理人（親権者）の同意が必要 収入：安定継続収入があり、前年度税込年収150万円以上 勤務：勤続1年以上 ※給与所得以外（自営業者等）方は原則3年以上 |
○ |
| 近畿労働金庫 | 年齢：満18歳以上満65歳未満 ※未成年者は親権者の同意書が必要 収入：安定継続収入があり、前年度税込年収150万円以上 ※個人事業主・家族従業員は過去3年分の所得が見られます 勤務：勤続1年以上 ※個人事業主・家族従業員は営業3年以上 |
○ |
| 三井住友銀行 | 年齢：満20歳以上満65歳以下 収入：原則安定収入があること |
○ |
| みずほ銀行 | 年齢：満20歳以上満66歳未満 収入：安定継続収入が見込めること |
○ |
| プロミス | 年齢：20歳以上69歳以下 収入：本人に安定収入があること |
○ |
| アコム | 年齢：20歳以上 収入：安定収入と返済能力があること |
○ |
| SMBCモビット | 年齢：満20歳以上74歳以下 収入：安定収入があること （収入が年金のみの方は申込不可） |
○ |
ろうきんの場合は、年収150万円以上や勤続年数に関する条件も設定されていますが、銀行や消費者金融の場合は、安定した収入があることが条件となっていま す。また、年齢については、銀行や消費者金融が20歳以上であることに対し、ろうきんは18歳以上と設定年齢が低いことも特徴です。
申込み方法と審査・融資までのスピード
| 審査スピード | 融資までのスピード | |
|---|---|---|
| 中央労働金庫 | 仮審査後に、申込みと本審査があるため時間を要する | 本審査後の契約手続き後、カードが郵送されるため時間が必要 |
| 近畿労働金庫 | 仮審査後に、申込みと本審査があるため時間を要する | 本審査後の契約手続き後、カードが郵送されるため時間が必要 |
| 三井住友銀行 | － | － |
| みずほ銀行 | － | － |
| プロミス | 最短20分 | 最短20分 |
| アコム | 最短20分 | 最短20分（※1） |
| SMBCモビット | 最短30分（※2） | 最短即日（※2） |
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
※2 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
申込み
消費者金融やみずほ銀行・三井住友銀行のカードローンは、来店不要でインターネットだけで契約まで完了することが可能なだけでなく、電話、郵送、FAX、来 店などの申込み方法を選択できます。また、自動契約機・無人契約機でも同様に申込から契約、カードの受取りまでが可能です。
近畿ろうきんの 場合は、会員組合員の方しかインターネットで「仮申込み」となるため、仮審査後に店頭での正式な申込みが必要となります。中央ろうきんでは、一般の勤労者 の方もインターネットによる仮申込みができ、その後、正式な申込として必要書類を送付することになります。
SMBCモビットについては、審査の時にかかってくる電話連絡がない申込方法もあります。WEB完結申込は一定の条件を満たした方しかできない申込方法ですが、この申込なら電話連絡がなく郵送物もありません。
審査から融資実行までのスピード
ろうきんとそれ以外のカードローンでは、融資実行までのスピードが違います。
プロミス・アコムは最短20分（※）、SMBCモビットは、最短30分で審査回答となっています。※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
ろうきんの場合は、仮審査の後にろうきんへ足を運び、正式な申込みと本審査が始まります。カードが送られて借入できるまでにはかなりの時間を要します。
早急に借入れを希望される方には、ろうきんよりは銀行や消費者金融のカードローンがおすすめです。
金利と限度額
13のろうきんでそれぞれ金利が異なりますが、さらに団体会員の構成員や生協会員の組合員、一般の勤労者とそれぞれ金利が分かれてきます。
| 対象者 | 最大引下げ後金利 | 提示金利 | 限度額 | 保証料 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 中央労働金庫 | 団体会員の構成員 | 3.875% | 7.075% | 500万円 | 0.8% |
| 生協会員の組合員とその家族 | 4.275% | 7.475% | 500万円 | 0.8% | |
| 一般の勤労者 | 5.275% | 8.475% | 100万円 | 1.2% | |
| 近畿労働金庫 | 会員組合員 | 6.150～8.950% （店頭金利） |
300万円 | 保証料込み | |
| 生協会員の組合員とその家族 | 6.150～8.950% （店頭金利） |
300万円 | 保証料込み | ||
| 一般の勤労者 | 6.150～8.950% （店頭金利） |
100万円 | 保証料込み | ||
※初回30万円まで。契約後1年以上経過後に増額100万円まで可能。
※2015年8月現在の金利
ろうきんでは金利の幅がないため、限度額が少額に設定された方には消費者金融よりも低金利での借入ができメリットは大きいと言えます。ただ、最大限度額など の高額限度額の場合は、みずほ銀行・三井住友銀行や消費者金融での借入の方が低金利での借入れができることになります。
金利引下げ項目
ろうきんでは、金利を引下げることが可能で、中央ろうきんは最大3.2％、近畿ろうきんは最大2.4％も金利が下がります。上記の表は、近畿ろうきんは店頭表示金利ですのでここから金利の引き下げが可能です。
- 給与振込指定：【中央ろうきん】-1.5％【近畿ろうきん】-0.5％
- 公共料金自動支払い：【中央ろうきん】-0.3％※2種目以上での引下げ【近畿ろうきん】-0.2％
- 年金振込指定：【中央ろうきん】-1.5％【近畿ろうきん】-0.2％
- 一般財形・エース預金：【中央ろうきん】-0.3％【近畿ろうきん】-0.3％
- インターネット／モバイルバンキング：【中央ろうきん】-0.6％【近畿ろうきん】-0.5％
- Web通帳：【中央ろうきん】-0.6％【近畿ろうきん】-0.2％
- はるかぜ引下げ：【中央・近畿ろうきん】身体障害者手帳を持っている方は金利を-5.0％
※合計が最大金利引下げ幅を上回った場合は、中央ろうきん上限3.2％、近畿ろうきん2.4％となります。
ろうきんと消費者金融と銀行の金利・限度額
| 金利 | 限度額 | |
|---|---|---|
| 中央労働金庫 | 4.675％（※1）～9.675％（※2） | 500万円 |
| 近畿労働金庫 | 6.150％～8.950％ | 300万円 |
| 三井住友銀行 | 4.0％～14.5％ | 800万円 |
| みずほ銀行 | 年2.0％～14.0％（※3） | 800万円 |
| プロミス | 4.5％～17.8％ | 500万円 |
| アコム | 3.0％～18.0％ | 800万円 |
| SMBCモビット | 3.0％～18.0％ | 800万円 |
※1 団体会員の構成員の金利より最大引下げ金利を引いたもの（保証料込）
※2 一般勤労者の金利より最大引下げ金利を引いたもの（保証料込）
※3 基準金利（住宅ローンの利用でカードローンの金利を年0.5％引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5％～13.5％）適用金利は契約極度額に応じて異なります。
金利
ろうきんのマイプランは全国的に低金利となっていますが、低いものだと金利引下げ後の場合で、一般勤労者 3.10％、それ以外の方 2.7％です。
ろうきん以外の下記のカードローンは、低金利なものでも4.0％となっていますので、ろうきんがダントツで低金利です。上限金利が8.95％と銀行と比較し てもその差は大きく、アコムやSMBCモビットとはおよそ9％も差がありますので、金利で選ぶならろうきんがおすすめと言えます。
ろうきんのカードローンはこの低金利こそが最大の魅力ですが、ろうきんごとに保証料が金利に含まれているところと別途必要なところがあるので、事前に確認しておくことも必要です。
最大限度額
ろうきんと消費者金融は限度額ではさほど差がありません。地域のろうきんによっては、300万円・500万円と異なりますし、団体会員の構成員や生協会員の組合員と一般の勤労者では、限度額に差が出てきます。
ろうきんの限度額は高額融資が可能な銀行にはおよびませんが、500万円以上の限度額の場合は銀行のカードローンがおすすめです。ただ、自分が借入できる最 大限度額は、審査により決まりますので、みずほ銀行の最大限度額800万円といった限度額に設定されるわけではありません。
借入方法
カードによるATMでの借入れはもちろん、インターネットからの借入も可能です。
銀行のカードローンの場合は、自動融資のサービスもありますが手続きが必要となります。
| ATM・CD | その他 | |
|---|---|---|
| 中央ろうきん | ろうきんのATM MICS加盟金融機関のATM（※） セブン銀行ATM ゆうちょ銀行ATM イオン銀行ATM コンビニATM |
インターネットによる振替・振込 |
| 近畿ろうきん | ろうきんのATM MICS加盟金融機関のATM（※） セブン銀行ATM ゆうちょ銀行ATM イオン銀行ATM コンビニATM |
インターネットによる振替・振込 |
| 三井住友銀行 | 提携金融機関ATM コンビニATM 【ATM手数料無料】 三井住友銀行ATM |
インターネットによる振替・振込 自動融資 |
| みずほ銀行 | 提携金融機関ATM コンビニATM |
インターネットによる振替・振込 店頭窓口 自動貸越機能 |
| プロミス | 提携金融機関ATM コンビニATM 【ATM手数料無料】 プロミスATM |
インターネットによる振替・振込 店頭窓口 電話 |
| アコム | 提携金融機関ATM コンビニATM クレディセゾンATM 【ATM手数料無料】 アコムATM |
インターネットによる振替・振込 店頭窓口 電話 |
| SMBCモビット | 提携金融機関ATM コンビニATM |
インターネットによる振替・振込 店頭窓口 電話 |
※全国キャッシュサービスのこと。民間金融機関相互間によるCD・ATMオンライン提携ネットワークです。
最短即日融資
ろうきんでは即日融資ができませんが、消費者金融や銀行のカードローンの場合、即日融資に対応しているものがあります。即日融資には、「振込融資」と「カードによる引出し」があります。ここで、即日融資についてご紹介します。
| 即日振込 | カードによる引出し | |
|---|---|---|
| 中央ろうきん | 即日融資不可 | 即日融資不可 |
| 近畿ろうきん | 即日融資不可 | 即日融資不可 |
| プロミス | 平日14時までにWeb契約を完了後、契約内容を確認する。指定口座へ振込みしてくれる | Web契約と審査が完了後、自動契約機で契約とカード作成をしATMで借入れる |
| SMBCモビット | インターネットで申込後フリーダイヤルへ電話をする。審査後に会員登録があり、そのまま振込手続きを平日の14：50までに完了する。※ | インターネットで申込後フリーダイヤルへ電話をする。審査後に会員登録があり、カードはローン申込機を指定し、ローン申込機でカードを受取りATMで借入れる |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
プロミスの場合
プ ロミスの即日振込には他にも方法があり、インターネット会員サービスからの振込みも可能です。会員サービスからの振込みの場合は、受付時間によっては 振込実施時間が翌営業日などになってしまいますが、三井住友銀行とジャパンネット銀行の口座を持っている方の場合は、瞬フリというサービスが利用できま す。24時間受付け可能で、受付完了から10秒程度で振込が完了しますので、即日融資も可能です。
カードローンのサービス
各カードローンによってサービスがあります。ろうきんは、ATM利用料がキャッシュバックされます。プロミスとアコムには利息なしでの借入ができますし、ATM利用手数料無料での利用も可能です。
キャッシュバックサービス
中央ろうきんと近畿ろうきんでは、ATMを利用するとATM利用手数料が発生してしまいますが、ろうきんの場合は、「ATM引出手数料キャッシュバック」してくれます。
カードローン（マイプラン）、普通預金や貯蓄預金の引出しがキャッシュバックの対象です。キャッシュバックとなる利用回数の制限がないので、何度利用して も実質、ATM手数料無料といえます。キャッシュバックの方法は、引出しするとすぐに、中央ろうきんの取引口座へ入金されます。
キャッシュバックのサービスはありませんが、三井住友銀行のカードローンは自行のATMで手数料が無料ですし、アコムもアコムのATMでは手数料無料で利用できます。
プロミスでは、プロミスのATMが手数料無料で利用できますが、ポイントを集めて利用することにより、提携ATM手数料を無料にすることもできます。
割引と優待サービス
みずほ銀行では、金利が基準金利から年0.5％引き下げる特典があります。（カードローンの利用店で住宅ローンを利用している方限定などの条件があります）
ろうきんの場合は、マイプランカードの提示で、割引や優待サービスが受けられます。レストラン、ホテル・旅館、レジャー、ショッピング、冠婚葬祭や引っ越しなど暮らしに役立つサービスなども優待料金や割引料金でお得に利用できます。
無利息サービス
プロミスでは、30日間無利息になるサービスがあります。初めてプロミスを利用される方向けのサービスで、メールアドレスを登録し、Webにより明細確認をすることが条件となっています。無利息対象期間は、初回借入れの翌日から30日間です。
さらに、ポイントを集めると一定期間無利息でキャッシングできるサービスもあります。
アコムでも、30日間金利0円サービスが利用できます。アコムで契約するのがはじめての方限定で、返済期日「35日ごと」で契約をすることが条件となっています。金利0円の対象期間は、契約日の翌日から30日間です。
みずほ銀行や三井住友銀行のカードローンでは、金利がキャッシュバックされるキャンペーンを行うこともありますが、通常は無利息になるサービスはありません。
ろうきんの場合も残念ながら無利息サービスはありません。
返済方法
| 毎月の返済 | |
|---|---|
| 中央ろうきん | 口座からの自動自動引落し（※） |
| 近畿ろうきん | 口座からの自動自動引落し（※） |
| 三井住友銀行 | 口座からの自動自動引落し ATM 振込み |
| みずほ銀行 | 口座からの自動自動引落し |
| プロミス | 口座からの自動自動引落し 振込み（インターネット含む） 店頭窓口 ATM |
| アコム | 口座からの自動自動引落し 振込み（インターネット含む） 店頭窓口 ATM |
| SMBCモビット | 口座からの自動自動引落し 振込み（インターネット含む） ATM |
※インターネットバンキングやATMによる繰上返済も可能です。
ろうきんは、ろうきんの普通預金口座からの自動引落しでの返済となります。
みずほ銀行は口座開設が必要なため、返済はみずほ銀行の口座より自動引落しとなっています。
三井住友銀行の場合は口座開設が申込み条件ではないため、、ATM・振込み・三井住友銀行の口座からの自動引落しから選択できます。
プロミス・アコム・SMBCモビットは返済方法を選択できます。特にプロミスとアコムに関しては返済サポートとして、返済日が近づくとメールでお知らせしてくれます。
返済については、消費者金融や銀行のカードローンの方が返済方法を選べる点で、ろうきんよりも利用者にとってのサービス面を重視しているといえます。
ろうきんのカードローンのまとめ
融資までのスピード面でいうと、審査回答最短20分で最短即日融資も可能な消費者金融や銀行の方がおすすめです。ろうきんは、手続きに時間がかかりカードを手にして利用できるまでは、1ヶ月程の時間を要するようです。
カー ドローンを金利で選ぶなら、1番低金利なろうきんがおすすめです。金利引下げ優遇もあり、最大3.2％も引き下げてもらえます。ただ、ろうきんの金利は、 一般の労働者と団体会員の構成員・会員組合員や生協会員の組合員では金利の差があること、申込みをするろうきんによっては、保証料がかかるものがあること が注意点です。
全国の労働金庫の紹介
