カードローンを申し込むと、はじめに借入れできるかどうかの審査が行われます。審査は、事前審査（診断）、スピード審査、本審査とステップを踏み、各段階で審査の基準をクリアしてようやくお金を借りることができます。

審査は、申込書に記入した内容のほか、個人信用情報機関に登録されている信用情報をもとに行われます。

事前審査（診断）

いくつかのローン会社のサイトを見ると、「たった〇秒で借入れ可能か事前審査（診断）できる」といったキャッチコピーを目にします。

これは「現在の最低条件で借入れできるかどうか」を判断するための、事前審査（診断）のことです。

ローン会社によって多少の違いはありますが、事前審査では、「年齢」「性別」「既婚・未婚」「現在の借入れ先件数」「現在の借入額（総額）」などを主な確認項目としています。

これらの項目により、最低限の審査基準をクリアしているかどうかを簡単に確認しています。

スピード審査と本審査

事前審査（診断）をクリアすると、次はカードローン申込書に必要事項を記入します。

インターネットで申し込むときも書面で申し込むときと同様に、申込みフォームに住所・氏名のほか、生年月日、勤務先、勤務形態、健康保険証の種類、現在の借入れ状況や借入総額、今回借り入れたい希望金額などを、細かく記入します。

ここで記入された内容をもとに、ローン会社がスコアリングシステムにより機械的に重点項目を審査するのがスピード審査です。

スピード審査は申込者の自己申告の詳細情報に基づいて信用状況が審査基準をクリアしているかどうかを機械的にスピーディに判断するためのものであり、審査結果が出るのが早いのが特徴です。スピード審査に通れば、次は本審査になります。

スピード審査では、申込者の自己申告の内容をもとに確認するだけでしたが、本審査では、ローン会社が提携している保証会社が、名前、住所、電話番号、勤務先、借入れ現況など申込書の記入内容が正しいかどうか、本人確認書類や収入証明書などの確認資料に基づいて、それらの個人情報が登録されている個人信用情報機関に信用情報を照会します。

ここで申込書の記載内容に間違いがないか、ローン会社の審査基準に照らして最終的な審査が行われます。

もし、申し込んだ内容に誤りが見つかったり、提出書類に不備があったりした場合には、保証会社から確認の連絡が入ったり、確認書類の再提出を求められたりします。

信用情報の照会手続き

銀行系もノンバンク系も、カードローンに関わる事業者はすべて、個人信用情報機関に登録しています。銀行系は「全国銀行個人信用情報センター」（KSC）、クレジット・信販会社系は「株式会社シー・アイ・シー」（CIC）、消費者金融系は「株式会社日本信用情報機構」（NJCC）が個人信用情報機関となります。

どの機関もCRIN（Credit Information Network）と呼ばれるネットワークでつながっていて、相互に情報を交流できる仕組みになっています。また、ノンバンク系のCICとJICCは、FINE（Financial　Information　Network）と呼ばれる、貸金業法における相互の情報交流ができるようなシステムになっています。

こうした個人信用情報機関の情報をもとに本審査が行われ、本審査にパスした人は、次のステップに進みます。

勤務先の確認

申込者が会社員のケースでは、勤務先の確認が行われます。勤務先の確認については、後日、ローン会社から勤務先に在籍確認の連絡がかかってきます。

在籍確認の電話は、申し込んだローン会社名が名乗られることはなく、銀行系であれば銀行名もしくは電話をかけてきた担当者の個人名でかかってくることが一般的です。

借入れの年齢制限

カードローンの借入れ時の年齢は、満20歳以上となっています。ですから、未成年者はカードローンの借入れはできません。

また、利用の上限年齢は、会社によって違いがありますが、満60歳～満70歳までの間としています。原則として71歳以上の人はカードローンの申込みができません。