大分銀行の住宅ローン＠審査、金利、借り換えの特徴

大分銀行住宅ローン一覧

大分銀行では様々なプランを用意しているので、ニーズに合わせて利用できます。

借り換え専用

• 無担保住宅ローン：担保不要で借り換え専用の融資を受けられる

新規借入専用

• 夢ホーム100%：大分銀行のベーシックな住宅ローンで金利割引が適用できる
• 住まいる いちばん ネクストV：最大1億円の大型融資にも対応
• フラット35：住宅金融支援機構を活用した融資プラン

 

『住宅ローン「夢ホーム100%」』新規借入専用

相談方法が豊富で安心して申込みできる 割引キャンペーンが多いので低金利で借入できる 充実した保障プランを用意している

• 対応範囲：新規借入・借り換え
• 融資額：5,000万円以内
• 融資単位：1年単位で35年以内

申込み条件

用途

年齢

借入時年齢が満20歳以上満70歳未満で、完済時年齢が満82歳未満の方

収入

【給与所得者】

同一勤務先に1年以上勤めており、税込収入が200万円以上ある方で返済比率内での借入をする方

【法人役員、自営者】

営業開始後3年以上経過しており、直近2年間の平均所得が350万円以上の個人事業主、もしくは税込年収350万円以上の法人代表者で返済比率内での借入をする方

※返済比率とは税込年収に対する年間返済額の割合のことです。大分銀行では以下の通りに返済比率を設定しています。

地域制限

大分銀行の営業店舗であれば、全店にて取扱いしています。

その他

大分銀行にて住宅ローンを組むには以下の要件も満たす必要があります。

担保と保証人

購入対象の物件（土地・建物）に対して大分保証サービス株式会社が原則第1順位の抵当権を設定します。

加えて、建物には長期火災保険を付保しなければなりません。これらの設定費用、保険料は契約者自身が負担しなければなりません。

また、連帯保証人は原則として不要です。ただし、所得合算者や担保提供者がいる場合、保証会社が必要と判断した場合には連帯保証人を用意しなければなりません。

保証料

保証会社を利用するにあたり、保証料を支払わなければなりません。

保証料の支払方法には「保証料一括前払型」と「保証料分割後払型」の2種類があります。

• 保証料一括前払型：借入時点に保証料を一括払します。審査結果や借入金額、借入期間によって保証料が決まります。
• 保証料分割後払型：借入時点では保証料の支払いは不要です。保証料率分を毎月の金利に上乗せして支払います。

事務手数料

大分銀行で住宅ローンを利用するにあたり、以下のような事務手数料が発生します。

事務手数料	54,000円
一部繰上返済手数料（変動金利）	3,240円
一部繰上返済手数料（固定金利）	21,600円
全部繰上返済手数料（変動金利）	5,400円
全部繰上返済手数料（固定金利）	32,400円
繰上償還事務手数料	5,400円
金利タイプ変更手数料	5,400円
返済条件変更手数料	5,400円
担保物件変更手数料	32,400円

金利

大分銀行『夢ホーム100%』の金利型には変動金利型と固定金利型の2種類が用意されています。いずれの金利型でも借入時点の基準金利が適用されます。

また返済方法には「元利均等毎月返済」が用意されています。これは毎月決まった金額を返済する方法です。

これに加えて借入金額の50％以内で6か月ごとの加算返済方式もできます。返済日は1日～26日の間で任意に選ぶことができます。

変動金利型

変動金利型とは大分銀行が定期的に金利を見直して、それに応じた金利を適用する金利型です。

金利の見直しは4月1日と10月1日の年2回見直しを行い、各々6月と12月の約定返済日の翌日より新金利を適用します。

また、変動金利型では返済額の見直しも行われます。返済額は5年ごと（10月1日を5回過ぎるごと）に見直されて、旧返済額の1.25倍を上限として新返済額が設定されます。

なお、融資期間満了時点に未返済残高が生じている場合、原則として一括返済しなければなりません。

そのほか、変動金利型の適用期間中に固定金利型へ変更することができます。

固定金利型

固定金利型とは固定金利期間を設けて、その期間中に金利の見直しを行わない金利型です。

固定金利期間は2年、3年、5年、7年、10年、15年、20年の7種類が設けられています。この期間中は返済額の見直しも行われません。

固定金利期間が終了すると金利タイプを選択することができます。また、返済額の見直しもこのタイミングで行われます。

融資までの流れ

相談 ⇒ 申込み ⇒ 契約手続き ⇒ 融資実行

申込み前のチェックポイント

• 住宅ローンを組むにあたり、資金計画を立てることは大切です。物件の新築・購入資金だけでなく、そのほかの諸費用も発生するのでこれらを踏まえたうえで手続きしましょう。
• 住宅ローンに申し込むにあたり、通常であれば運転免許証などの本人確認書類、公的所得証明書等の所得確認書類、物件関連書類が必要になります。事前に用意しておくことでスムーズに手続きできるようになるでしょう。
• 住宅ローンについて気になる点があれば支店窓口やローンプラザで相談するといいでしょう。専門スタッフが詳しく相談に乗ってくれます。

 

公式サイトはこちら
 

 

その他サービス

金利引き下げキャンペーン

大分銀行では金利引き下げキャンペーンを実施しており、「カードローンの契約がある人」は店頭表示金利よりも低い金利が適用されます。

さらに以下の条件に該当する人は金利割引の特典を受けられます。

プレミアム金利

大分銀行では「金利引き下げキャンペーン」に加えて、さらに金利が低くなるプレミアム金利も提供しています。

この金利を適用するには以下の条件をすべて満たさなければなりません。

 

『住宅ローン「夢ホーム100%」』借り換えの場合

大分銀行『夢ホーム100%』は借り換えにも対応しているプランです。

借り換えとはすでに住宅ローンの借入をしている人が、他行の住宅ローンへ変更することを言います。新規借入との違いは以下の点にあります。

融資条件

借り換えでも最大5,000万円、最長35年間の融資が受けられます。ただし借入金額は「借入残額と借り換え費用の合計額」の範囲内までとなっています。

また借入期間は「借り換え対象ローンの残存期間」の範囲内までです。

申込み時のチェックポイント

• 借り換えを行うことによって最終的に総返済額を少なくできる可能性があります。どれくらいのメリットがあるかは「シミュレーション」を試したり、店舗窓口にて相談するといいでしょう。
• 一般的に借り換えの必要書類には本人確認書類、所得証明書類のほかに、返済計画表などの返済実績を証明する書類を提出することになります。こられの資料をあらかじめ用意しておくといいでしょう。

 

その他の住宅ローン

大分銀行では『夢ホーム100%』以外にも以下のようなプランを用意しています。

住まいる いちばん ネクストV

こちらのプランは新規借入・借り換えの両方に対応しているプランです。全国保証株式会社を利用しており、最大1億円以内、最長35年間の借入が可能になっています。

申込みにあたっては年齢や勤続年数、所得などが審査されます。なお、こちらのプランでは金利の割引キャンペーンが適用できないので注意が必要です。

フラット35関連ローン

フラット35とは住宅金融支援機構を活用した住宅ローンです。このフラット35関連のローンとして以下の4つが用意されています。

フラット35（機構買取型）

フラット35では最大8,000万円、最長35年間にわたって固定金利で借入できます。購入資金の全額を借り入れることもできますが、借入金額や借入期間に応じて金利が変わるので注意が必要です。

なお、借入時には住宅金融支援機構が定める申込み条件を満たさなければなりません。申込み条件には申込者に関することに加えて、借入対象の住宅に関する内容も設けられています。

ベスト・ハーモニー（フラット35＋住宅ローン）

フラット35と『夢ホーム100%』を組み合わせて契約する住宅ローンです。これにより2つの住宅ローンのメリットを生かせます。

なお、申込みあたっては住宅・土地購入価格の2割以上を自己資金として用意しなければなりません。

住まいるワイドローン

このプランはフラット35の不足分を補うために利用できる住宅ローンです。最大1,000万円、最長15年間の借入が可能になっています。

申込み条件として、大分銀行にて住宅ローンを組んでいる必要があります。

フラット35 つなぎローン

フラット35の実行承認が得られている方が利用できる住宅ローンです。融資実行までに資金が必要になった場合につなぎ融資として利用できます。

最大5,000万円、最長1年間の融資が受けられ、フラット35の融資実行時点で返済するローンになっています。

無担保住宅ローン

こちらのプランは借り換え専用の住宅ローンです。担保を必要とせず最大1,500万円の借入が可能になっており、最長20年間の借入もできるのが特徴です。

金利型は変動金利型と固定金利型から選ぶことができ、保証会社や団体信用生命保険は必要になっています。

リフォームローン

リフォームローンは本人またはその親族（2頭身以内）の住宅の増改築資金、バリアフリー改築資金として利用できるプランです。

また、その他の住宅関連設備のためにも利用することができます。こちらのプランでは最大1,500万円、最長20年以内の条件にてローンを組めます。

なお、申込にあたっては年齢や勤続年数などの条件をクリアする必要があります。

ニューアパートローン

こちらは賃貸住宅や賃貸用アパートの新築・購入・増改築資金などに利用できるプランです。賃貸事務所や貸店舗にも対応しています。

最大3億円の大型融資を受けられ、最長30年間にて返済していくことになります。申込みにあたっては年齢や勤続年数などを満たす必要があります。

空き家解体・活用ローン

大分県内を所在地とする空き家などの解体費用やリフォーム費用として利用することができます。最大500万円、最長15年以内の融資が受けられます。

こちらに申し込むには年齢、安定・継続した収入の有無、空き家の有無などの審査をクリアしなければなりません。

 

住宅ローン付随サービス

大分銀行で住宅ローンを利用する場合には、下記の付随サービスも使うことができます。

• ベストステージ：大分銀行が提供しているポイントサービスです。ポイントに応じてATM手数料無料などの特典を受けられます。
• おおいたぎんこうダイレクト：専用のインターネットバンキングサービスです。金利引き下げキャンペーンの要件の1つになっています。
• Melody plus：大分銀行が提供しているキャッシュカード・クレジットカード一体型の専用カードです。こちらも金利引き下げキャンペーンの要件の1つです。