蒲郡信用金庫の住宅ローン＠審査、金利、借り換えの特徴

蒲郡信用金庫の住宅ローン一覧

蒲郡信用金庫の住宅ローンは、関連ローンや保険が盛り沢山です。

借り換え専用

• 無担保住宅借換リフォームローン「2000万円口」：無担保で2000万円まで借入可能、最大3年融資期間が延びる借り換え専用ローン。

新規借入・借り換え：両方対応

• がましん住宅ローン:対応範囲の広いしんきん保証の住宅ローン。
• がましん住宅ローン「住まいるいちばんネクストV」：汎用的な全国保証の保証付き住宅ローン。

 

『がましん住宅ローン』新規借入・借り換え両方対応

目的や属性に合わせて四つのプランから決まります。 市街化調整区域でも対応可能です。 環境の配慮した住宅に対する金利優遇があります。

• 対応範囲：新規借入・借り換え
• 融資額：50万円～8,000万円（借地の場合は3,000万円）
• 融資期間：1年～35年（借地の場合は1年～30年）

申込み条件

用途

年齢

20歳～70歳未満、完済時80歳以下

収入

• 前年の税込年収が100万円以上あること。
• 年収の1/2まで合算が可能です。
• 返済比率（年収に占める返済金の割合）は次のとおり。
  

  300万円未満	25％
  450万円未満	30％
  600万円未満	35％
  600万円以上	40％

必要な勤続年数は次のとおり。

【給与所得者】

1年以上

【自営業者】

3年以上

【年金受給者】

現に公的年金を受給していること。

地域制限

次に挙げる営業区域内に住んでいるか勤めていること。

その他

• 保証会社は一般社団法人しんきん保証基金です。
• 団体信用生命保険に加入できること。
• 対象物件に対し、蒲郡信用金庫が第1順位となる抵当権を設定します。返済ができなくなると抵当権者は競売を申し立てることができ、売却代金はまず第1順位の抵当権者の被担保債権、この場合は蒲郡信用金庫の住宅ローン返済に充当されることになります。
• 担保は第三者が提供することもできます。この場合の第三者を物上保証人といいます。
• 保証人は原則必要ありません。収入合算者は連帯保証人となります。
• 火災保険に加入が必須となります。借地または保留地上の物件に関しては、質権設定がなされます。担保の一種で、火災にあい、かつ住宅ローンを返済できなくなった場合に、保険金を請求する権利が蒲郡信用金庫のものになるということです。
• 市街化調整区域も取り扱い可能です。原則的に新たな住宅を建てることができない地域ので、金融機関によっては対応ができないのです。

保証料

プランによって異なります。一括支払型と毎月支払型があります。

事務手数料（金額は税抜き）

• 不動産担保取扱手数料：20,000円
• 繰上返済手数料：無料または1,000円～30,000円（残年数、金利プラン、一部返済か全額返済かで変わります）。

金利

変動金利型と固定金利選択型があります。

固定金利選択型

当初固定期間を3年・5年・10年から選択します。固定金利期間終了後には、事前に手続きすることで再度固定金利を選択することができます。

手続きしない場合は自動的に変動金利となります。金利は一般的な水準に比べるとやや高めです。次の場合に金利が優遇されます。

融資までの流れ

申込み前のチェックポイント

蒲郡信用金庫のホームページからローンシミュレーションができます。

借入額から返済額を計算することもできますし、返済額から借入可能な額を試算することもできます。

返済

平日は最寄りの店舗に出向けないという人には、休日相談プラザがあります。

曙支店では毎週日曜日、本店営業日では第1・第3日曜日、豊川北支店では第2・第4日曜日に開催しています。いずれも営業時間は10時～17時です。

住宅ローンの他、投資信託や生命保険、アパート経営などの資産運用についても相談できます。

 

公式サイトはこちら
 

 

借り換え専用ローン

無担保住宅借換リフォームローン「2000万円口」

借入条件

• 融資額：10万円～2,000万円（自営業者は1,000万円）
• 融資期間：6ヶ月～20年（借り換えの場合、残存期間＋3年まで延長可能です。最長20年以内）。

申込み条件

用途

有担保住宅ローンの借り換え、リフォーム全般（増改築・住宅設備機器購入・バリアフリー工事・介護機器購入・50KW未満の太陽光発電システム購入、エコキュート等の環境配慮型設備機器購入、耐震強化工事資金など）、リフォームローンの借り換え、それらの合算資金。

年齢

20歳～80歳

その他

• 借り換えの場合、返済実績が5年以上あること。
• 原則、団体信用生命保険に加入できること。加入できない場合の融資期間は15年以内となります。融資金額が500万円以内でかつ期間が15年以内の場合は任意です。
• 安定継続した収入が見込めること。
• 保証会社は株式会社ジャックスです。
• 連帯保証人は原則不要ですが、次の場合に必要となります。

  【1】収入合算した場合
  【2】対象物件の所有者（共有者を含む）
  【3】団体信用生命保険に加入しない場合
  【4】その他、保証会社が必要性を認めた場合

• 担保は不要です。
• 取扱手数料はかかりません。
• 金利は固定金利・変動金利・固定金利選択型（3年・5年・10年）のいずれかとなります。

保証料

金利に含まれます。

がましん住宅ローン「住宅プランA」「住宅プランB」「住宅プラン借換200」

借り換えの場合は、1年以上の返済実績が必要です。

 

その他の住宅ローン

がましん住宅ローン「住まいるいちばんネクストV」

がましん住宅ローンとの違いは次のとおりです。

• 年齢は20歳～65歳未満、完済時80歳未満です。
• 年収は100万円以上あること。
• 返済比率は400万円未満が30％以内、400万円以上は35％以内。
• 勤続年数は1年以上、役員・自営業者は通年決算2期以上。
• 保証会社は全国保証株式会社です。
• 土地は原則60平米以上、建物は床面積50平米以上。
• 事業併用住宅も、居住部分が1/2以上の場合に限り可能です。
• 融資金額は100万円～1億円です。
• 保証会社事務手数料が50,000円かかります（税抜き）。

 

関連ローン

住宅購入諸費用ローン

• 用途は住宅購入に必要な登記・引っ越し・仲介手数料・保証料などの諸費用、住宅ローン不足資金、定期借地権付住宅購入資金です。
• 融資金額は諸費用の場合50万円～300万円、住宅ローン不足資金の場合は50万円～500万円。
• 借入期間は200万円以内の場合6ヶ月～10年、200万円超の場合6ヶ月～15年以内。
• 保証会社は株式会社オリエントコーポレーションです。
• 前年の税込年収が200万円以上あり、安定継続した収入があること。
• 勤続または同一事業の営業年数が3年以上あること。
• 保証料は金利に含まれます。
• 担保および保証人は原則不要です。
• 団体信用生命保険に加入できること。

エコリフォームローン

用途

用途は次のような、省エネ効果のある住宅リフォーム資金です。

• 太陽光発電システム設置（ソーラーパネルなど）
• 太陽熱利用給水システム設置（太陽熱温水器など）
• オール電化システム設置（エコキュート・電気給湯器・IH調理器など）
• ガス省エネリフォーム設置（エコジョーズ・エコウィルなど）
• 燃料電池システム設置（エネファームなど）
• 窓、外壁、屋根、天井、床の断熱改修設備
• その他環境保全や省エネに寄与する設備

必要書類

1. 本人確認資料：運転免許証、パスポートなど
2. 収入確認資料：源泉徴収票、所得証明書など
3. 用途確認資料：見積書、工事請負契約書など

その他条件

• 年齢は20歳～65歳以下。
• 保証会社は株式会社オリエントコーポレーションです。
• 融資金額は10万円～500万円。
• 金利は変動金利のみ。蒲郡信用金庫の住宅ローンを利用していると、金利が優遇されます。
• 担保および保証人は原則不要です。
• 保証料は金利に含まれます。

耐震あんしんローン

• 用途は住宅の耐震補強工事費用および地震保険保険料です。耐震補強とともにする増改築費用も対象になります。
• 融資金額は10万円～700万円です。
• 融資期間6ヶ月～10年です。ただし、融資金額が200万円未満の場合は5年以内。
• 年齢は20歳～65歳以下、完済時75歳以下。
• 勤続年数は2年以上、自営業者は営業年数3年以上であること。ただし融資金額300万円超の場合は5年以上の勤続または営業年数が必要です。
• 前年度の年収が250万円以上、自営業者は300万円以上あること。同居家族1名を合算できます。
• 保証会社は株式会社ジャックスです。
• 連帯保証人および担保は原則不要です。収入合算した人は連帯保証人となる必要があります。

空き家活用ローン

• 用途は空き家解体、空き家を賃貸するための改築・改装、空き家解体後の駐車場や土地の造成、空き家の防災対策設備、空き家の解体・改築に伴う登記費用。事業性・転売目的は対象外です。
• 年齢は申込時20歳以上、完済時80歳以下。
• 安定継続した収入があること。
• 保証会社は株式会社ジャックスです。
• 融資金額は10万円～500万円。
• 融資期間は6ヶ月～10年以内です。
• 金利は固定金利です。
• 保証料は金利に含まれます。
• 担保および連帯保証人は原則不要です。
• 必要書類は次のとおり。

  【1】本人確認資料：運転免許証、パスポート、健康保険証など
  【2】収入確認資料：源泉徴収票、所得証明書、住民税決定通知書など。自営業者の場合は納税証明書または確定申告書のコピー。
  【3】用途確認資料：見積書、工事請負契約書など。
  【4】対象物件の登記簿謄本コピー。
  【5】未登記物件の場合、課税証明一覧表など存在が確認できる資料。

 

保険について

団体信用生命保険

原則的に加入が必要です。健康上の理由で加入できない場合は応相談となります。死亡時や高度障害時に、保険が適用されて残りのローンが完済されます。

保険料は金利に含まれますが、次の特約を付ける場合は別途、金利に上乗せする形でかかります。

がん団信

がんと診断された場合にも保険が適用されます。がん以外にも余命6ヶ月と診断された場合も同様です。

3大疾病保障特約

がんと診断された場合、心筋梗塞または脳卒中の後遺症で就業に制限が加えられた場合に保険が適用されます。

8大疾病保障付き債務返済保険 しんきんグッドサポート

けがや病気によって2ヶ月以上働けなくなった場合に、12ヶ月までローン返済を保険金でまかないます。

12ヶ月を超えた場合、8大疾病によるものであれば残りのローンがすべて支払われます。

8大疾病とは、がん、急性心筋梗塞、脳卒中の3大疾病および、高血圧症、慢性腎不全、糖尿病、慢性膵炎、肝硬変の5大生活習慣病のことを指します。

住宅ローン関連長期火災保険 しんきんグッドすまいる

火災や地震、盗難や突発的な事故などに対応する長期火災保険です。

関連ローンも豊富な蒲郡信用金庫の住宅ローン

蒲郡信用金庫の住宅ローンは、住宅購入諸費用ローンや耐震あんしんローンなど、住宅関連ローンの品揃えが豊富です。

借入専用ローンもあり、最長で残存期間＋3年の延長が可能です。金利はやや高めですが、多様な要望に応える態勢ができているといえます。