あぶくま信用金庫の住宅ローン＠審査、金利、借り換えの特徴

あぶくま信用金庫住宅ローン一覧

あぶくま信用金庫には様々なタイプの住宅ローンがあります。

新規借入専用

• 新変動金利型住宅ローン（新短プラ連動型）：金利優遇制度あり
• 中古住宅専用ローン り・らいと：住宅融資保険に加入する必要あり

借り換え専用

• 借換専用住宅ローン り・らいふ：借換対象の住宅ローンの融資期間から延長可能
• 無担保住宅借換ローン：無担保で利用可能

新規借入・借り換え：両方対応

• しんきん保証基金付住宅ローン：最高8,000万円の借り入れが可能
• 全国保証株式会社保証付住宅ローン：就業不能団体信用保険も利用可能
• 無担保住宅ローン：年齢制限の上限なし

『しんきん保証基金付住宅ローン』新規借入・借り換え両方対応

変動金利と固定金利を選択可能 原則として保証人不要 1年間は元金返済の据え置きが可能

• 対応範囲： 新規借入・借換え
• 融資額：50万円以上8,000万円以内ですが、資金使途により5,000万円以内になることがあります。
• 融資期間：1年以上35年以内

申込み条件

用途

年齢

借り入れ時の年齢が満20歳以上満70歳未満で、返済完了時の年齢が満80歳以下の方。

収入・勤労年数

【給与所得者】

現在の勤め先への勤続年数2年以上で、前年度の年収が100万円以上、継続して安定的な収入のある方。

【法人役員、自営者】

現在の勤め先への勤続年数、もしくは営業年数3年以上で、前年度の年収が100万円以上、継続して安定的な収入のある方。

地域制限

あぶくま信用金庫の下記営業区域内に居所を有する、もしくは勤務地のある方

その他

団体信用生命保険に加入できる方。一般社団法人しんきん保証基金の保証を受けられる方。

担保と保証

本ローンを利用して取得する予定の土地・建物等の不動産を、担保としてあぶくま信用金庫に差し入れる必要があります。

また、一般社団法人しんきん保証基金の保証を利用するので、原則として保証人は必要ありません。

ただし、年収合算者および担保提供者は連帯保証人または連帯債務者となる必要があるので、注意しておきましょう。

保証料

一般社団法人しんきん保証基金の定めにより、所定の保証料を支払う必要があります。保証料は、融資期間や融資金額等をもとに決定されます。

各種手数料

あぶくま信用金庫所定の手数料を支払う必要があります。

金利

金利は変動金利で、あぶくま信用金庫所定の利率が適用されますが、全期間変動金利というわけではありません。

借り入れ当初に、3年間・5年間・10年間・20年間のいずれかの固定金利期間を設定することが可能で、固定金利期間中は借り入れ当初の金利が適用されます。

原則として、固定金利期間が終了するタイミングで、今後の金利設定を固定金利もしくは変動金利のいずれにするかを選択することができます。

ただし、この際に固定金利を選んだ場合の金利は、借り入れ当初の金利とは異なっている可能性があることに注意しておきましょう。

また、当初の固定期間で20年間を選択した場合には、その期間が終了した後は変動金利となります。

毎年4月1日および10月1日の年2回、前回基準日における基準金利と比較した上で、その変動幅と同じだけ融資利率が変動します。見直し後の新利率は、それぞれ6月、12月の約定返済日の翌日から適用されます。

返済方法

返済方法は毎月元利金均等返済または、毎月元金均等返済で、ボーナス時増額返済を併用することも可能です。また、1年以内であれば元金返済を据え置くこともできます。

申込み前のチェックポイント

• 勤続年数や条件などの条件を全て満たしているか、今一度確認しましょう。
• 借り入れ金額は妥当か、返済のための資金計画はきちんとした根拠に基づいているかということを見直しましょう。

公式サイトはこちら
 

その他の住宅関連ローン

全国保証株式会社保証付住宅ローン

本ローンは、借り入れ時の年齢が満20歳以上満65歳未満で、返済完了時の年齢が満80歳未満の方であれば利用可能です。

一般団体信用保険ではなく就業不能団体信用保険に加入する場合には、借り入れ時の年齢が満20歳以上満50歳未満で、返済完了時の年齢が満75歳未満の方に限られます。

勤続年数が1年以上、 法人役員・自営者の方は通年決算2期以上となっているので、しんきん保証基金付住宅ローンよりも利用しやすくなっていますが、その代わりに日本国籍を有する方もしくは、永住許可を受けた方しか利用できなくなっています。

最大融資金額は1億円、最長融資期間は35年です。

無担保住宅ローン

本ローンは、新規借入・借換えを資金使途とするローンの中で唯一、団体信用生命保険に加入せずとも利用できるローンとなっています。

団体信用生命保険に加入するメリットを感じない場合には、本ローンを利用するのがいいでしょう。

ただし融資金額は最大で1,500万円とそこまで大きくないので、住宅の規模によっては借り入れが適さない可能性もあるので注意しましょう。

なお、団体信用生命保険に加入する場合には、融資利率が0.32%上乗せされます。

新変動金利型住宅ローン（新短プラ連動型）

本ローンは、住宅ローンを新規で借り入れる場合にのみ利用可能なローンです。

子弟が大学に在籍している間に限り、最長で5年間の元金据置が可能という特徴を持ちます。

最大融資金額は5,000万円、最長融資期間は30年です。

中古住宅専用ローン り・らいと

申し込み者もしくは、その家族が居住する中古住宅の購入資金として利用することが可能です。

ただし、昭和58年4月1日以降に登記された住宅でないと融資の対象にはならないため、中古住宅の登記の時期には注意しておく必要があります。

最大融資金額は3,000万円、最長融資期間は20年です。

借換専用住宅ローン り・らいふ

他金融機関の住宅ローン借り換え専用のローンです。借り換え対象となるローンの返済実績が5年以上あり、直近1年間における返済を滞りなく行っていなければ利用できません。

また、融資期間に関しては、借り換え対象の住宅ローンの融資期間から最長10年間延長できます。余裕を持った返済計画を組み直すことができるのが、大きなメリットです。

無担保住宅借換ローン

「借換専用住宅ローン り・らいふ」とは異なり、株式会社ジャックスの保証を利用するため、無担保で利用できるのが本ローンです。

保証人も原則不要ですが、借換対象の住宅ローンの連帯保証人・連帯債務者の方や、信用金庫団体生命保険に加入できない方は、連帯保証人が必要となります。

最大融資金額は2,000万円ですが、自営業の方は1,000万円となります。

また、最長融資期間は20年ですが、「借り換え対象ローンの残存期間＋3年間」を上限とします。

リフォームプラン

申し込み者本人や家族が所有・居住している住宅のリフォーム費用として利用できるのが、本ローンです。

最も基本的な本プラン以外にも、「リピートプラン」や「リフォームプラン・エコ」もあり、それらは本ローンよりも金利が優遇されています。

最大融資金額は1,000万円、最長融資期間は15年です。

リフォームローン

通常のリフォーム以外にも、耐震強化工事の資金や、エコキュート・太陽光発電システムの導入等の費用として利用出来るのが、本ローンです。

最大融資金額は2,000万円、最長融資期間は15年ですが、自営業の方の場合は融資金額の上限が1,000万円となります。

保険について

火災保険

担保物件に対して火災保険に加入した上で、あぶくま信用金庫を質権者とする質権を設定する必要があります。火災保険の期間はローンの融資期間を通じて担保されることとし、保険金額は住宅の時価相当額とします。