多摩信用金庫の住宅ローン＠審査、金利、借り換えの特徴

多摩信用金庫の住宅ローン一覧

新規借入・借り換え：両方対応

• たましんスーパー住宅ローン「しあわせづくり」：種々の金利優遇制度が利用可能
• 長期固定金利住宅ローン「フラット35」機構買取型：借入期間中ずっと固定金利で利用可能

借り換え専用

• たましん住宅資金借換えローン「のりかえ上手」：外国人の方でも永住許可があれば利用可能

『たましんスーパー住宅ローン「しあわせづくり」』新規借入・借り換え両方対応

変動金利・固定金利から選択可能 原則として保証人不要 所要金額以内であれば借り入れ可能

• 対応範囲： 新規借入・借り換え
• 融資額：所要金額の範囲内
• 融資期間：35年以内ですが、資金使途ごとに以下のような目安があります。

申込み条件

用途

年齢

借り入れ時の年齢が満20歳以上満70歳未満で、返済完了時の年齢が満80歳未満の方。全国保証株式会社の保証を利用する場合は、返済完了時の年齢が満80歳となる前月となります。

収入・勤労年数

給与所得者の場合も、法人役員・自営者の場合も継続して安定的な収入のある方。

地域制限

多摩信用金庫の下記営業区域内に居所を有する、もしくは勤務地のある方

その他

団体信用生命保険に加入できる方、多摩保証株式会社または全国保証株式会社の保証を受けられる方。日本国籍を有する方、外国人の方の場合は永住国籍を有する方。

担保と保証

本ローンを利用して取得する予定の不動産を、担保として保証会社に差し入れる必要があります。

また、担保として差し入れた不動産にかけられた火災保険には質権が設定される場合があります。火災保険の期間はローンの返済期間と同一とします。

また、多摩保証株式会社もしくは全国保証株式会社の保証を利用するので、原則として保証人は必要ありません。ただし年収合算者や担保提供者、その他必要と判断された方は連帯保証人になる必要があります。

保証料

保証会社の定めにより、所定の保証料を支払う必要があります。保証料は、融資期間や融資金額等をもとに決定され、保証会社により金額が異なります。

各種手数料

不動産担保取扱手数料

不動産担保設定のために、32,400円の手数料が必要となります。

事務手数料

54,000円の事務手数料が必要となります。

一部繰上返済手数料

一部繰上返済手数料は金利やその内容によって異なります。固定金利特約期間中の場合は21,600円の手数料が必要です。

変動金利適用期間中は、最終返済期限繰上の場合3,240円、返済額再計算の場合5,400円の手数料が必要です。

全額繰上返済手数料

全額繰上返済手数料は金利や融資経過期間によって異なります。固定金利特約期間中の場合は32,400円の手数料が必要です。

変動金利適用期間中は、融資経過から3年以内の場合は3,240円、3年超5年以内の場合は2,160円、5年超7年以内の場合は1,080円の手数料が必要となります。

融資経過から7年超の場合は手数料は必要ありません。

条件変更手数料

変動金利適用期間中に繰上返済を伴わずに返済額の変更をする場合は、5,400円の条件変更手数料が必要となります。

金利

金利は変動金利型と固定金利型のいずれかから選択します。

変動金利型

多摩信用金庫所定の利率が適用されますが、毎年4月1日と10月1日に多摩信用金庫の住宅ローン基準金利を基準として融資利率の見直しが行われ、金利が変動します。

見直し後の新利率は、それぞれ6月と12月の約定返済日の翌日から適用されます。ただし、ボーナス月増額返済がある場合はボーナス返済日の翌日からとなります。また、約定返済日ごとに変動金利から固定金利への変更が可能です。

固定金利型

新規借入時に1年・2年・3年・5年・7年・10年のいずれかの固定金利選択期間を選択し、固定金利選択期間中は借り入れ当初の金利が適用されます。

固定金利選択期間中は、他の固定金利期間や変動金利に変更することはできません。固定金利選択期間が終了するタイミングで、その後の金利設定を変動金利にするか固定金利にするかを選択します。

ただし、この際に固定金利を選んだ場合の金利は、借り入れ当初の金利とは異なっている可能性があることに注意しておきましょう。

固定金利から変動金利への変更は、原則として固定金利選択期間終了時に限られます。
 

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返済方法

返済方法は毎月元利均等返済または毎月元金均等返済で、融資金額の50%以内であればボーナス月増額返済を併用することも可能です。

毎月元利均等返済で、利率の上昇により返済額が増えた場合でも、返済額の中の元本分と利息分の割合を調整することで、融資後5回目の10月1日を経過するまでは返済額の変更はありません。

5年ごとに返済額の変更が行われますが、新しい返済額は前回の返済額の1.25倍を上限とするように定められています。

申込み前のチェックポイント

• 勤続年数や条件などの条件を全て満たしているか、今一度確認しましょう。
• 借り入れ金額は妥当か、返済のための資金計画はきちんとした根拠に基づいているかということを見直しましょう。

保険について

団体信用生命保険

たましんスーパー住宅ローン「しあわせづくり」では、一般団信以外にもワイド団信・がん団信・3大疾病団信・就業不能団信といった、補償内容が拡充された団信に加入することが可能です。

それぞれ住宅ローンの金利を上乗せすることで利用が可能でワイド団信は0.2%、がん団信はがん50%保障プランの場合は0.05%、がん100%保障プランの場合は0.1%、3大疾病団信・就業不能団信は0.3%、住宅ローンの金利に上乗せとなります。

その他サービス

金利優遇制度

たましんスーパー住宅ローン「しあわせづくり」には、条件を満たすことで適用される「夢のマイホーム応援制度」「くらしサポート応援制度（教育・介護）」「環境サポート応援制度（環境住宅）」「環境サポート応援制度（環境設備）」の4つの金利優遇制度があります。

このうち、「環境サポート応援制度（環境住宅）」「環境サポート応援制度（環境設備）」は「夢のマイホーム応援制度」と併用することが可能です。

夢のマイホーム応援制度では通常で0.2%、最大で0.5%の金利優遇を受けることが可能です。

くらしサポート応援制度（教育・介護）では1.5%、環境サポート応援制度（環境住宅）・環境サポート応援制度（環境設備）では0.5%の金利優遇を受けることが可能となっています。

それぞれ適用条件が異なるので、あらかじめ条件を確認した上で申し込むといいでしょう。

その他の住宅関連ローン

長期固定金利住宅ローン「フラット35」機構買取型

長期固定金利住宅ローン「フラット35」機構買取型は、住宅金融支援機構がバックアップする、長期固定金利の住宅ローンです。

月々の返済金額が変わらず返済計画が立てやすいため、利用しやすいローンとなっています。 最高融資金額は8,000万で住宅の建設費または購入価格の100%を上限とします。

融資期間は「15年以上35年以内（申し込み者の年齢が60歳以上の場合は10年以上）」と「完済時の年齢が80歳となるまでの年数」のうち短いほうとなります。

借り換え資金として利用する場合には、「35年-現在借り入れ中の住宅ローンの経過年数（1年未満切り上げ）」という条件が加わります。

利用に際しては、住宅の床面積や耐久性等の条件が設定されているので、融資を希望している物件が条件を満たすかどうかをあらかじめ確認しておくといいでしょう。

たましん住宅資金借換えローン「のりかえ上手」

多摩信用金庫以外で借り入れを行っている住宅ローン等の借換え資金として、利用できるのが本ローンです。

ただし、借換え対象となるローンは原則として直近1年以内に返済の延滞がないことが条件となります。

最大融資金額は1,000万円で、最長融資期間は25年です。

たましん長期リフォームローン「リフォーム上手」

住宅の増改築やリフォーム資金として利用できるのが本ローンです。利用に際しては、住宅ローン残高があり、かつ返済実績10年以上・直近1年間に返済延滞なしという条件を満たす必要があります。

また、資金使途に太陽光発電・ガス省エネ設備・オール電化の設置または、バリアフリー化が含まれる場合は金利が0.5%優遇されます。最大融資金額は1,000万円で、最長融資期間は25年です。