室蘭信用金庫の住宅ローン＠審査、金利、借り換えの特徴

室蘭信用金庫の住宅ローン

新規借入・借り換え

• スーパー住宅ローン（全国保証）：手続きが簡単。諸費用の分までローンが組めます。2段階固定金利です。
• スーパー住宅ローン（しんきん保証基金）：固定金利が2段階となっています。
• 新型住宅ローン（しんきん保証基金）：固定金利の期間を3年・5年・10年から選べます。
• 住宅ローン（全国保証）：つなぎ資金も対応可能。固定金利は当初3年・5年・10年の中から選びます。
• 無担保住宅ローン：郵送・ＦＡＸでも申込可能な簡単ローン。

『スーパー住宅ローン（全国保証）』新規借入の場合

人気の2段階固定金利です。 フラット35などと比較して、手続きが簡単です。 つなぎ資金にも利用でき、回数に制限がありません。

• 対応範囲： 新規および借り換え
• 融資額：100万円～1億円
• 融資期間：35年以内。ただし、物件により異なります。

申込み条件

用途

住宅新築、新築・中古問わず住宅購入、住宅の増改築、3年以内に住宅を建設するための土地購入、他金融機関で借りた住宅ローンの借り換え、住宅購入の際の諸費用。

年齢

申込時に20～65歳未満で、完済時に80歳未満であること。ただし、団体信用生命保険に三大疾病特約をつける場合は、申込時20～50歳、完済時75歳未満です。

収入・勤労年数

給与所得者

勤続1年以上

法人役員、自営者

営業暦2年以上
いずれの場合も、年収100万円以上、収入が継続して安定していることが条件です。

その他

• 全国保証株式会社が保証しますので、スピーディーな審査が可能です。
• 原則として、購入する住宅や土地を抵当に入れる（担保を設定する）必要があります。つまり、もし何かあってローンが返済できなくなった場合、土地と建物を売って返済に当てるということです。無担保ローンを除くほとんどの住宅ローンが同様の手続きをとっています。
• 保証人は原則として不要ですが、保証会社の判断によっては必要となる場合があります。
• 原則、団体信用生命保険に加入します。保険料は金利に含まれているので、別途かかることはありません（特約を付ける場合は別途かかります）。
• 火災保険に加入し、質権（しちけん）設定する必要があります。質権設定することで、保険金の支払い先が、室蘭信用金庫になります。どういうことかというと、ローンの返済が滞った状態で、さらに購入した住宅に火災が発生すると、担保にしていた住宅を売ることもできずに、室蘭信用金庫は融資したお金を回収することができません。これを防ぐために、保険金を担保にするのが質権設定です。多くの住宅ローンで必須事項になっています。

保証料

収入、返済期間、借入額などに応じて別途保証料がかかります。

事務手数料

• 担保設定手数料 50,000円（税抜）
• 保証会社手数料 50,000円（税抜）

金利

2段階固定金利となっています。利率は10年目まで低く、11年目以降は高くなります。選択型固定金利（当初○年固定でその期間が終了したら再度固定か変動か選ぶ）や変動金利と比べて次のようなメリットがあります。

• 完済までの利率が明確なので、資金計画が立てやすい。昇給を考慮できる。
• 10年目までは金利が低いので、この期間に繰上返済すればどんどん返済額を減らしていける。

 

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融資までの流れ

申込み前のチェックポイント

• 無理のない返済計画か、チェックしておきましょう。室蘭信用金庫のホームページは、商品ごとにローンシミュレーションのページがあり、金利が既に入力されているので使いやすいです。
• 必要書類は、事前に連絡して聞いておくとよいでしょう。通常、審査の際は身分証、保険証など勤続年数が確認できるもの、源泉徴収票など収入が確認できるもの、購入する住宅の見積書などが必要です。

返済方法

• 元利金等返済方式と元金均等返済方式のうち、いずれかを選択します。金利の変動分を除けば、返済額がずっと変わらないのが元利金等返済方式、当初返済額が多い代わりに利息分がだんだん少なくなっていくのが元金均等返済方式です。
• ボーナス払いは、全借入金額の50%まで可能です。※ボーナスは給与と比べて不確実性の高いもの。当てにしないのが基本です。無理のない返済計画を立てましょう。

その他サービス

つなぎ資金：土地を購入する際の手付けや、工事費用を段階的に支払う契約など、住宅が完成する前にまとまった資金が必要になることがあります。にもかかわらず、住宅ローンの資金は、通常建物が完成してからでないと借りられません。この手付金などの資金を融資してくれるのがつなぎ資金です。詳細は次のとおりです。

• 返済期間は1年間です。
• 利率は2段階金利の当初10年間と同じです。
• 保証料がかかります。
• 何回でもつなぎ資金の融資を受けることができます。

問合せ方法

• 平日の9～15時に、最寄の店舗に訪問するか、電話してください。室蘭市、登別市、白老町、苫小牧市、札幌市、伊達市に店舗があります。
• 日曜日に、頻繁に住宅ローン相談会を開催しています。室蘭信用金庫のホームページで告知をしているので、チェックしてみるといいです。

 

借り換えの場合

借り換えのみに対応している商品はありません。全ての住宅ローンで、新規・借り換えに対応可能です。新規もと借り換えも条件などは同じです。

 

その他の住宅ローン

スーパー住宅ローン（しんきん保証基金）

• 一般社団法人しんきん保証基金が保証します。
• 借入額は8,000万円まで。
• 上記スーパー住宅ローン（全国保証）と同じ、2段階固定金利です。
• 一般的に、信用金庫との取引実績があると、しんきん保証基金の審査で有利になると言われています。

住宅ローン（全国保証）

変動金利か、固定金利（3年・5年・10年）から選べます。当初10年固定の金利は、スーパー住宅ローンよりもだいぶ低くなっています。

新型住宅ローン（しんきん保証基金）

住宅ローン（全国保証）とは保証会社が違いますので、融資上限額や審査内容、保証料などが変わります。金利や団体信用生命保険の特約などは同じです。

無担保住宅ローン

• 担保の設定がいらないので、簡単迅速に手続きができ、手数料も安くすみます。
• 住宅ローンの金利に一定の利率を保証料として上乗せします。
• 郵送・ＦＡＸでも申込ができます。申込用紙は室蘭信用金庫のホームページからダウンロードできます。ただし、契約の際は店舗に出向く必要があります。
• 借入上限額は1,500万円、最長返済期間は20年です。

 

住宅関連ローン

リフォームローン

• 本人または家族が所有する住宅の増築、改築、改修、住宅設備購入・交換などに利用できます。
• 最大1,000万円まで借りられます。返済期間は15年以内です。
• 免許証などの本人確認書類、工事の見積書など利用目的を確認できるもの、源泉徴収票など収入が確認できるもの、登記簿謄本の４つが必要になります。
• インターネットで仮審査申込ができます。またはＦＡＸ・郵送でも申込可能です。

空き家解体ローン

空き家の解体にかかる資金を500万円まで借りられます。事業用の建物の解体には利用できません。担保も保証人も必要ありません。ＦＡＸで仮審査申込ができます。固定金利で、返済期間は15年以内です。

 

住宅ローン付随サービス

しんきん保証基金が保証する新型住宅ローン・スーパー住宅ローンの場合、「優遇住宅プラン」「特例住宅プラン」「借換住宅プラン」が利用できます。

 

保険について

団体信用生命保険

原則として、団体信用生命保険に加入が必要です。融資を受けている人が死亡した時に、遺族の方はローンを返済する必要がなくなります。次の特約をつけることができます。

• 三大疾病特約：がん・心筋梗塞・脳卒中で入院した場合、ローンの返済を保険会社がしてくれます。年齢が50歳未満、完済時75歳未満の人が入れます。
• 団体信用就業不能保障保険：病気やケガなどで仕事ができない状態が3ヶ月を超えた場合、保険金がおりてローンの返済がされます。保険料は住宅ローン金利に一定率を上乗せして払います。

火災保険

住宅ローン・スーパー住宅ローンを借りるためには、火災保険に入らなければなりません。

室蘭信用金庫で、『むろしん住宅ローン向け長期火災保険「しんきんグッドすまいる」』に加入できます。

この商品でなければならないわけではありませんが、室蘭信用金庫の条件に合った保険であることが必要です。