スルガ銀行の住宅ローン＠審査、金利、借り換えの特徴

スルガ銀行の住宅ローン一覧

基本となる変動金利型住宅ローンの他、固定金利選択型・審査条件緩和型など、多種多様な住宅ローン商品を用意しています。

また、インターネット支店として、ゆうちょ支店やドコモポイント支店などもあり、それぞれでも独自の住宅ローン商品を提供しています。

新規借入・借り換え：両方対応

• 変動金利型住宅ローン:変動金利が適用になる住宅ローン
• 固定金利選択型住宅ローン:3年・5年の固定金利が利用できる住宅ローン
• スーパーホームローンワイド:審査基準を緩和し、担保評価の100%まで利用できる住宅ローン
• スーパーホームローンプレミアム:審査条件を厳しくするかわりに、担保評価の120％まで利用できる住宅ローン
• スーパーホームローンエース:定期借地権付き住宅向け
• ホームローンレディース:女性専用の変動金利型・固定金利選択型の住宅ローン
• スーパーホームローンレディース:女性専用のスーパーホームローン
• 外国人専用ホームローン:永住許可等を受けている外国人専用の住宅ローン
• スーパーホームローン(バランスパッケージ):住宅ローンと金融商品をパッケージしたローン
• ドリームライフ:50歳以上の人の応援ローン

『変動金利型住宅ローン』新規借り入れの場合

色々な商品の基本となる変動金利型の住宅ローン 保証会社が2社あり、保証料は時価に対する融資金額の割合によって異なる 希望により、返済サポート保険も利用可

• 借入種別：新規借入・借り換え
• 融資額：30万円～1億円の範囲内で、10万円単位（年収・担保評価により上限あり）
• 融資期間：1年～35年の範囲内

資金使途

• 利用者・利用者家族が居住するための住宅・住宅用地の購入資金
• 住宅の増改築・リフォームなどの資金

利用できる人

年齢

20歳～65歳未満で、完済時年齢が76歳未満の人

その他

• 団体信用生命保険に加入できる人
• 返済サポート保険付としたい場合は、返済サポート保険に加入できる人

金利

変動金利となり、変動金利型住宅ローン基準金利の変動に伴い、年2回金利が変動します。

• 金利が変動しても返済金額が変更となるのは5年毎
• その期間中は返済額に占める元金と金利の割合が変動
• 返済金額見直しの際返済額が増加する場合には、旧返済額の1.25倍が上限

返済方法

毎月の元利均等返済となります。

ただし、融資金額の50%を限度に、ボーナス返済を併用できます。

保証人

スルガ・キャピタル㈱またはスルガ総合保険㈱の保証を受けるため、原則として保証人は不要です。

担保

融資対象物件に対して、保証会社が担保設定します。

また、融資対象物件の建物に付保する火災保険の保険金請求権に、保証会社が質権を設定します。

手数料(消費税込)

保証料(消費税抜)

保証料は、担保物件の時価額に対する融資金額の割合によって、以下に例示している3段階に分かれています。

例:融資金額100万円あたりの各期間での保証料

融資額が概ね時価の80%以内

期間5年4,776円～35年25,579円

融資額が概ね時価の80%超～90%以内

期間5年7,167円～35年38,366円

融資額が概ね時価の90%超～95%以内

期間5年9,554円～35年51,155円

融資までの流れ

仮審査申込→仮審査結果通知→本審査申込・契約書類締結→融資実行

問い合わせ

ハウジングローンセンター・

ハウジングローンセンター(9ヶ所)・ドリームプラザ(14ヶ所)で申込ができます。

スルガ銀行の本支店

銀行の営業時間内に相談することができます。

FAXと郵送

ホームページに掲載されている仮審査申込書を利用して、FAXと郵送で仮審査申込をすることができます。

電話

スルガ銀行アクセスセンターに電話することで、内容の問い合わせが出来ます。

平日の9時～19時まで利用可能です。

 

公式サイトはこちら

 

『変動金利型住宅ローン』借り換えの場合

借換の場合は、新規との違いは以下の通りです。

• 借入種別：借り換え
• 融資額：30万円～1億円の範囲内で、10万円単位（年収・担保評価により上限あり）
• 融資期間：1年～35年の範囲内

資金使途

現在利用中の住宅資金の借換資金が対象

『固定金利選択型住宅ローン』新規借入・借り換え両方対応

期間指定の固定金利を利用できる住宅ローンです。

変動金利型住宅ローンとの違いは以下の通りです。

• 借入種別：新規借入・借り換え
• 融資額：500万円～1億円の範囲内で、10万円単位（年収・担保評価により上限あり）
• 融資期間：3年～35年の範囲内

金利

借入当初は期間指定の固定金利が適用され、固定期間満了後は期間指定の固定金利と変動金利を選択できます。

期間指定の固定金利

• 期間3年か5年の固定金利が選択可能
• 固定金利期間中は返済額の変動もありません
• 固定期間終了後は所定の特約書を締結することで再度固定金利を選択可能
• 期間終了後に固定金利を選択しなかった場合には、変動金利が適用

変動金利

変動金利型住宅ローンの変動金利と同じものです。

手数料(消費税込)

『スーパーホームローンワイド』新規借入・借り換え両方対応

審査条件を緩和し、担保評価の最大100%まで対応できる住宅ローンです。

変動金利型住宅ローンとの違いは以下の通りです。

• 借入種別：新規借入・借り換え
• 融資額：30万円～3億円の範囲内（地域により金額の幅は異なり、担保評価額の100%が上限）
• 融資期間：一戸建ては1年～40年、マンションは1年～50年の範囲内

利用できる人

年齢

20歳～65歳未満で、完済時年齢が82歳未満の人

資金使途

変動金利型住宅ローンの資金使途の他、「その他新築・転居に伴う諸費用」も対象となります。

返済方法

毎月の元利均等返済となります。

融資額の30%を上限として、ボーナス返済も併用できます。

元金返済据え置きが1年間を限度に利用可能です。

保証人・保証料

原則として、保証人は不要です。

担保

融資対象物件に対して、スルガ銀行が担保を設定します。

また、建物に付保する火災保険の保険金請求権にスルガ銀行が質権を設定します。

手数料(消費税込)

取扱手数料・・・108,000円

繰上返済手数料

『スーパーホームローンプレミアム』新規借入・借り換え両方対応

年収等の審査条件を厳しくするかわりに、担保評価の最大120%まで対応できる住宅ローンです。

変動金利型住宅ローンとの違いは以下の通りです。

• 借入種別：新規借入・借り換え
• 融資額：30万円～1億5000万円の範囲内（担保評価の120%が上限）
• 融資期間：1年～35年の範囲内

利用できる人

年齢

20歳～65歳未満で、完済時年齢が82歳未満の人

収入・勤続年数

勤続年数5年以上、かつ、年間給与所得が700万円以上の人(税込)

その他

借換・住換え資金を利用する場合には、現在利用している住宅ローンの返済が6か月以上遅延していないことが条件となります。

資金使途

変動金利型住宅ローンの資金使途の他、「その他新築・転居に伴う諸費用」も対象となります。

返済方法

元金返済据え置きが1年間を限度に利用可能です。

保証人・保証料

原則として、保証人は不要です。

保証会社も利用しないため、保証料も必要ありません。

担保

融資対象物件に対して、スルガ銀行が担保を設定します。

また、建物に付保する火災保険の保険金請求権にスルガ銀行が質権を設定します。

手数料(消費税込)

取扱手数料・・・108,000円

繰上返済手数料

『スーパーホームローンエース』新規借り入れ

定期借地権付住宅を取得するための住宅ローンです。

変動金利型住宅ローンとの違いは以下の通りです。

• 借入種別：新規借入
• 融資額：30万円～5000万円の範囲内で、10万円単位
• 融資期間：1年～35年の範囲内（定期借地権の残像期間が上限）

利用できる人

収入・勤続年数

勤続年数が2年以上で安定した収入があり、年収500万円(税込)以上の人

資金使途

利用者とその家族が居住するための定期借地権住宅の新築・購入資金(定期借地権取得のための保証金・権利金を含む)と関連する諸費用
※建物譲渡特約付定期借地権に係る資金は対象外となります。

返済方法

毎月の元利均等返済となります。

なお、融資額の30%を上限として、ボーナス返済を併用できます。

保証人

保証人は原則不要です。保証会社を利用しないため、保証料も不要です。

担保

融資対象物件の建物および定期借地権ならびに抵当権付保証金返還請求権にスルガ銀行が担保設定します。
※担保設定の内容は定期借地権の種類によって異なります。

手数料(消費税込)

取扱手数料・・・162,000円

繰上返済手数料

 

公式サイトはこちら

 

『ホームローンレディース)』新規借入・借り換え両方対応

女性専用の住宅ローンです。

通常の変動金利型・固定金利型住宅ローンとの違いは以下の通りです。

• 借入種別：新規借入・借り換え
• 融資額：30万円～5000万円の範囲内（固定金利選択型の場合は500万円以上(10万円単位)）
• 融資期間：1年～35年の範囲内（固定金利選択型の場合は3年以上）

利用できる人

• 20歳～65歳未満で、完済時年齢が82歳未満の人
• 利用者は女性に限る

資金使途

変動金利型住宅ローンの資金使途の他、「その他新築・転居に伴う諸費用」も対象となります。

保証人

保証人は原則不要です。保証会社も利用しないため、保証料も不要です。

担保

融資対象物件にスルガ銀行が担保を設定します。

また、建物に付保する火災保険の保険金請求権にスルガ銀行が質権を設定します。

手数料(諸費税込)

繰上返済手数料は不要です。

『スーパーホームローンレディース』新規借入・借り換え両方対応

女性向けのスーパーホームローンで、担保評価の120％まで融資利用可能です。

スーパーホームローンプレミアムとの違いは以下の通りです。

• 借入種別：新規借入・借り換え
• 融資額：30万円～5000万円の範囲内（担保評価の120%が上限）
• 融資期間：1年～35年の範囲内

利用できる人

• 利用者は女性に限る
• 収入・勤続条件、返済履歴に関する条件は指定なし

返済方法

毎月の元利均等返済となります。ボーナス返済は利用できません。

手数料(消費税込)

繰上返済手数料は不要です。

『外国人専用ホームローン(Dream-J ホームローン)』新規借入・借り換え両方対応

永住許可等を受けている外国人専用の住宅ローンです。変動金利型住宅ローンとの違いは以下の通りです。

• 借入種別：新規借入・借り換え
• 融資額：100万円～1億円の範囲内
• 融資期間：1年～35年の範囲内

利用できる人

国籍等

原則として、日本語が理解できる永住許可・特別永住を受けている人

収入・勤続年数

勤続年数3年以上(事業所得の場合は営業年数3年以上)で、年収200万円以上(税込)の人

資金使途

変動金利型住宅ローンの資金使途の他、「その他新築・転居に伴う諸費用」も対象となります。

返済方法

毎月の元利均等返済となります。なお、融資額の30%を上限として、ボーナス返済が併用できます。

保証人

原則、保証人は不要です。保証会社も利用しないため、保証料も不要です。

担保

融資対象物件に対して、スルガ銀行が担保(抵当権および売買予約の仮登記)を設定します。また、建物に付保する火災保険の保険金請求権にスルガ銀行が質権を設定します。

手数料(消費税込)

取扱手数料・・・108,000円

繰上返済手数料

『スーパーホームローン(バランスパッケージ)』新規借入・借り換え両方対応

所有している金融商品の残高に応じて、金利の割引が受けられる住宅ローンです。

変動金利型住宅ローンとの違いは以下の通りです。

• 借入種別：新規借入・借り換え
• 融資額：100万円～3億円の範囲内で10万円単位（担保評価額の120%が上限）
• 融資期間：1年～40年の範囲内

利用できる人

年齢

20歳～65歳未満で、完済時年齢が82歳未満の人

収入・勤続年数

安定した収入があり勤続年数が1年以上の人
※個人事業主・会社経営者の場合は経営年数が1年以上の人

その他

借換・住み替えの場合には、利用中の住宅ローンについて、3年以上返済の遅延がないことが条件です。

資金使途

変動金利型住宅ローンの資金使途の他、「その他新築・転居に伴う諸費用」も対象となります。

金利

変動金利となります。変動金利の条件は変動金利型住宅ローンと同様です。

金融商品による金利優遇制度

下記の対象がスルガ銀行において保有している資産運用商品(円預金・外貨預金等)の合計額に対して、優遇金利が適用となります。

• 利用者本人
• 利用者親族
• 一定範囲内の友人関係者(必要書類を提出してスルガ銀行が認めた人)

当月の金利優遇対象となる金額は、上記関係人の保有する資産運用商品の前々月における合計額・評価額合計となります。

返済方法

毎月の元利均等返済となります。なお、融資額の30%を上限として、ボーナス返済が利用できます。

保証人

原則、保証人は不要です。保証会社も利用しないため、保証料も不要です。

担保

融資対象物件に対して、スルガ銀行が担保(抵当権および売買予約の仮登記)を設定します。

また、建物に付保する火災保険の保険金請求権にスルガ銀行が質権を設定します。

手数料(消費税込)

取扱手数料・・・108,000円

繰上返済手数料

『ドリームライフホームローン』新規借入・借り換え両方対応

50歳以上の人を応援するための住宅ローンです。

変動金利型住宅ローンとの違いは以下の通りです。

• 借入種別：新規借入・借り換え
• 融資額：10万円～3億円の範囲内
• 融資期間：1年～30年の範囲内

利用できる人

年齢

50歳以上で、完済時年齢が82歳未満の人

その他

• 人生を堅実に過ごし、一定の社会的責任を果たしてきたと判断される人
• 安定収入または一定の資産から安定的な返済が可能な人

資金使途

変動金利型住宅ローンの資金使途の他、「その他新築・転居に伴う諸費用」も対象となります。
※関連商品「ドリームライフアセット」を利用すれば、別荘・セカンドハウス・投資用不動産購入資金にも利用できます。

返済方法

毎月の元利均等返済となります。ボーナス返済の併用はできません。

保証人

原則として保証人は不要です(担保物件の共有者は保証人として参加することが必要)。保証会社も利用しないため、保証料も不要です。

担保

融資対象物件に対して、スルガ銀行が担保を設定します。また、建物に付保する火災保険の保険金請求権にスルガ銀行が質権を設定します。

手数料(消費税込)

取扱手数料・・・108,000円

繰上返済手数料

必要ありません。

ゆうちょ銀行支店『ホームローン「夢舞台」基本プラン』新規借入・借り換え両方対応

インターネット支店の住宅ローンには、スルガ銀行の商品に内容をプラスしたものが多くあります。

そのうち、特徴的なものをいくつか紹介します。

ゆうちょ銀行住宅ローンの基本商品です。

スルガ銀行本体の固定金利選択型住宅ローンとの主な違いは以下の通りです。

なお、基本プランの他、個人事業主応援型、ビジネスマン応援型、派遣・契約社員応援型、働く女性応援型、アクティブシニア応援型、特別団信応援型など、多様なプランが用意されています。

• 借入種別：新規借入・借り換え
• 融資額：10万円～8000万円の範囲内で10万円単位
• 融資期間：1年～35年の範囲内で1か月単位

利用できる人

• 20歳～65歳未満で、完済時年齢が82歳未満の人
• 日本国籍を有する人、または永住許可を有する外国人の人
• 勤続年数・経営年数が3年以上の人(医師・弁護士などの一部職種は1年以上で可)
• 住み替え・借換の場合は原則として、利用中の住宅ローンについて、6か月以上返済遅延がないこと

保証人

SDP㈱の保証を受けるため、原則として保証人は必要ありません。

『dバンク支店』

ドコモのdポイントクラブ会員のためのインターネット支店です。

住宅ローンとしてはスーパーホームローンに類似した商品を取り扱っていますが、dポイントが最大年間40000ポイントがもらえることが特徴です。

その他の支店

• So-net支店
• リクルート支店
• ANA支店
• OCN支店

上記支店などでも独自商品を取り扱っています。

保険について

団体信用生命保険

利用者が死亡・高度障害となった場合に、ローン残高相当額の保険金が支払われて、ローンが返済できる保険です。

保険料はスルガ銀行が負担します。

返済サポート保険

ローンの利用者が返済期間中に、ケガ・病気等で就業不能状態になった場合に、毎月のローン返済相当額の保険金が支払われる保険です。

利用者の申し出により加入することができます。