目次
百十四銀行の住宅ローン一覧
百十四銀行の特長は、本人居住からセカンドハウスまで、幅広い住宅ローンを用意しているところです。
新規借入・借り換え：両方対応
- 114スピード住宅ローン「グッドチョイス」：幅広いニーズに迅速に対応できる、百十四銀行の主力住宅ローン
- 114無担保住宅ローン：500万円まで無担保で融資、大型・低利の住宅ローン
- 114セカンドハウスローン：セカンドハウス融資に特化、最高1億円まで融資可能
- 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」：住宅金融支援機構と提携、最長返済期間35年の長期固定金利型住宅ローン
- 長期固定金利型住宅ローン「フラット50」：住宅金融支援機構と提携、最長返済期間50年の長期固定金利型住宅ローン
『114スピード住宅ローン「グッドチョイス」』新規借入・借り換え両方対応
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- 借入種別：新規借入・借り換え
- 融資額：50万円～1億円以内の10万円単位
- 融資期間：35年以内
申込み条件
用途
- 本人または本人と生計・居住を共にする家族の方が居住される目的で、土地・建物(マンション・中古住宅を含む)を取得される費用およびそれに伴う諸費用
- 他行、他社で現在利用中の住宅資金の借換え資金
但し、百十四銀行で利用中の住宅ローンを借換えすることはできません。
- 自宅のリフォーム全般に関する資金
年齢
申込み時の年齢が満20歳～満71歳未満で完済時満80歳未満の方(ただし、満80歳の誕生月の前月末迄とします)
収入
勤続(営業)年数が3年以上あり(3年未満の方も相談できます)、安定した収入のある方
地域制限
百十四銀行の営業区域内に居住する方
その他
百十四総合保証(株)の保証が利用でき、団体信用生命保険に加入できること、保険料は百十四銀行が負担。
産前産後休暇、及び育児休暇を原因として一時的に前年年収が低下している場合は、現在の勤め先において通年勤務された直近の年収実績を、前年年収とします。
担保と保証
百十四総合保証(株)が、担保物権(土地と建物)に第1順位(公的融資がある場合は後順位でも可)の抵当権を設定します。
保証は、百十四総合保証(株)の保証を利用しますので、原則として保証人は必要ありませんが、担保を提供される方や保証会社が必要と認めた場合は、保証会社に対する連帯保証人となっていただきます。
保証料
保証料は一括前払方式と分割後払方式(金利上乗せ方式)があります。
基本保証料率(土地建物資金以内の借入れ)は、0.20％相当。
土地建物資金による保証料率
| 一括前払方式 | 分割後払方式 | |
|---|---|---|
| 土地建物資金×110％以下の借入れの場合 | 0.30％相当 | 0.20% |
| 土地建物資金×110％超の借入れの場合 | 0.40％相当※ | 0.30% |
※但し、このケースで、年収倍率が6倍を超過する場合は、「分割後払方式(保証料率 年0.40％)」のみでの取り扱い
住宅ローン借入金額による保証料率
| 申込本人の前年年収の5倍以下 | 一律年0.20％相当 |
|---|---|
| 申込本人の前年年収の6倍を超過する | 上記に該当する箇所の＋0.10％相当 |
また、諸費用を上乗せする場合は、原則分割後払方式を利用する必要があります。
手数料
1件につき取扱手数料として、54,000円(税込)が必要です。
なお、金利タイプセット型の場合、10,800円(税込)が別途必要となります。
また、申込み内容によって、別途融資手数料(最低手数料108,000円(税込)～最大で融資額×1.62％(税込))が必要となる場合もあります。
金利
変動金利型と固定金利型があり、返済方法は元利均等返済(毎月の返済額が一定)のみです。また、ボーナス設定月に増額返済(借り入れ額の50％以内)することもできます。
変動金利型(双方向金利選択型)
変動金利型は、毎年4月1日と10月1日の新規融資利率を、7月と1月の約定返済分から適用します。
- 変動金利を選択した場合、適用利率に変動があっても融資後5回目の10月1日を経過するまでは、毎月の返済額は変更しません。
- 5年目毎に返済額の見直しを行い、次の5年間の返済額を決定します。
- 返済額が増額される場合でも、それまでの返済額の25％を超えて増額することはありません。
固定金利への変更はできる？
ま変動金利型から固定金利型への変更はいつでもできますが(双方向金利選択型のみ)固定金利選択手数料として10,800円(税込)がかかります。
繰上げ返済はできる？
変動金利型を利用中に繰上返済を行うことができます。一部繰上返済の繰上げ返済には2つの方式があります。
- 最終返済期限繰上方式・・・3,240円(税込)毎月の返済額はそのまま、返済期間のみ短縮
- 返済額再計算方式・・・5,400円(税込)返済期間はそのままで、毎月の返済額のみを減らす
百十四総合保証(株)手数料として、それぞれ10,800円(税込)です。なお、インターネットバンキングでは、これらの手数料は、保証料一括前払型が3,240円(税込)、保証料分割後払型が無料です。
全額繰上返済の手数料としては借入後経過期間が
- 3年以内が3,240円
- 5年以内が2,160円
- 7年以内が1,080円
- 7年超が無料
となります。（すべて税込み）
固定金利型(双方向金利選択型)
固定金利型は借り入れ当初の新規融資利率を、3年、5年、10年適用します(借入当初の固定金利選択手数料は不要です)。
固定期間終了後はどうなる？
固定金利期間終了後は、金利を見直し、再度固定金利や変動金利(双方向金利選択型のみ)を設定することができます。
その場合、そのつど固定金利選択手数料として、10,800円(税込)の手数料がかかります。
変動金利への変更はできる？
固定金利期間中は、変動金利型への変更はできません。
繰上げ返済はできる？
一部繰上返済および全額繰上返済の手数料として、繰上げ返済額が
- 100万円未満の場合で5,400円(税込)
- 100万円以上1,000万円未満の場合で32,400円(税込)
- 1,000万円以上の場合で54,000円(税込)
- 百十四総合保証(株)手数料として、一部繰上返済の場合で10,800円(税込)、全額繰上返済の場合で21,600円(税込)
金利タイプセット型
金利タイプセット型は、変動金利型と固定金利型を組み合わせるなど、借入者のニーズに応じて組み合わせを決められる商品です。
申込み前のチェックポイント
114スピード住宅ローン「グッドチョイス」は金利体系を理解することが大切です。
- 変動金利型は変動金利
- 固定金利型は固定金利
- 双方向金利選択型は変動金利と固定金利
- 金利タイプセット型は変動金利型と固定金利型をMIXしたもの
それぞれに違いがあります。
保険について
団体信用生命保険と火災保険は加入が必須です。
団体信用生命保険
住宅ローン借入中に、契約者が死亡（高度障害）した時に残債分が保険金として支払われる保険です。
住宅ローンを利用する場合は、加入する必要があります。
火災保険
百十四銀行では、火災保険加入は必須です。
なお、過去には35年一括で火災保険に加入することが出来ましたが、現在の最長加入期間は10年で、10年おきに更新していく必要があります。
更新時の火災保険料の納付忘れなどには注意が必要です。
融資までの流れ
来店し仮申込み ⇒ 仮審査結果の連絡 ⇒ 来店し本契約 ⇒ 借入
問合せ
ローンプラザへの来店
香川県と岡山県に4拠点あるローンプラザでは、土日祝日も住宅ローンの相談や受付を行っています。営業時間 10:00～18:00(定休日：水曜日)
- 高松ローンプラザ
- 中讃ローンプラザ
- 岡山ローンプラザ
- 倉敷ローンプラザ
『114無担保住宅ローン』新規借入・借り換え両方対応
(500万円まで無担保で融資可能なため、不足資金などを、担保を提供せずに調達出来ます)
- 借入種別：新規借入・借り換え
- 融資額：10万円～500万円以内の1万円単位
- 融資期間：1年～10年以内まで(1ヶ月単位)
申込み条件
用途
- 本人または本人と生計を共にする家族の方が居住するための住宅(マンション・中古住宅等を含む)の新築・購入資金およびそれに伴う諸費用、増改築資金
- 住宅金融支援機構等公的住宅借入金および住宅ローン(ノンバンク扱いも含みます)の借換資金
借換の場合は、当初借入時から3年以上経過し、かつ直近6ヵ月間返済遅延がないことが条件です。
年齢
申込時に満20歳～71歳未満の方
収入
勤続(営業)年数が1年以上で、安定した収入のある方
地域制限
百十四銀行の営業区域内に居住する方
その他
株式会社百十四ディーシーカードの保証が利用でき、団体信用生命保険に加入できること。
担保と保証
担保は不要です。
保証は、株式会社百十四ディーシーカードの保証を利用しますので原則として保証人は必要ありませんが、下記の場合は必要です。
- 収入合算者
- 物件に申込本人以外の持分がある場合は、原則持分の所有者が連帯保証人になる
- 保証会社が必要と認めた場合
手数料
手数料は不要です。
金利
変動金利のみの設定で、保証料は金利に含まれます。
返済方法は元利均等返済(毎月の返済額が一定)のみとなっています。
また、ボーナス設定月に増額返済(借り入れ額の50％以内)することもできます。
繰上返済手数料は、114スピード住宅ローン「グッドチョイス」に準じます。
『114セカンドハウスローン』新規借入・借り換え両方対応
通常、セカンドハウスは住宅ローンの融資対象にならないことが多いですが、このローンを利用すれば住宅ローン並みの低金利でセカンドハウスを取得出来ます
- 借入種別：新規借入・借り換え
- 融資額：100万円～1億円以内の10万円単位。但し、既に住宅ローンを利用している場合、「既存住宅ローン残高＋114セカンドハウスローン残高」が1億円未満であること。
- 融資期間：2年～35年以内まで(1ヶ月単位)
申込み条件
用途
- セカンドハウスの建築・購入
- リフォーム資金
- 他行・他社セカンドハウスローンの借換資金(百十四銀行で利用中の住宅ローンは借換え出来ません。)及び借換に伴う諸費用
- セカンドハウス建築用の土地購入資金(具体的な建築計画がある場合に限る)
年齢
申込時に満20歳～71歳未満でかつ、完済時年齢が満80歳未満の方(ただし、満80歳の誕生月の前月末迄とします)
収入
勤続(営業)年数が3年以上の方(3年未満の方も相談できます)で、安定した収入がある方
地域制限
百十四銀行の営業区域内に居住する方
その他
百十四総合保証(株)の保証が利用でき、団体信用生命保険に加入できること
担保と保証
百十四総合保証(株)が、担保物権(土地と建物)に第1順位の抵当権を設定します。
保証は、百十四総合保証(株)の保証を利用しますので、原則として保証人は必要ありませんが、担保を提供される方や保証会社が必要と認めた場合は、保証会社に対する連帯保証人となる必要があります。
保証料
保証料率は、0.20%もしくは0.30%(保証料率は保証会社の審査後に通知)で、支払方法は分割後払い方式(金利上乗せ方式)のみです。
手数料
取扱手数料1件につき54,000円(税込)。
金利
金利体系は114スピード住宅ローン「グッドチョイス」に準じ、返済方法は元利均等返済(毎月の返済額が一定)のみとなっています。
また、ボーナス設定月に増額返済(借り入れ額の50％以内)することもできます。
繰上返済手数料も、114スピード住宅ローン「グッドチョイス」に準じます。
『114リフォームローンワイド』その他の住宅ローン
- 借入種別：その他
- 融資額：100万円～5,000万円以内の10万円単位。但し、既に住宅ローンを利用している場合、「既存住宅ローン残高＋114リフォームローンワイド残高」が1億円未満であること。
- 融資期間：2年～35年以内まで(1ヶ月単位)
申込み条件
用途
- リフォーム資金
- 住宅設備機器購入資金及び設置費用
- 他行・他社リフォームローンの借換資金及び借換に伴う諸費用
- 中古住宅購入資金プラスリフォーム資金
- 他行・他社住宅ローン借換資金プラスリフォーム資金及び借換に伴う諸費用
年齢
申込時に満20歳～71歳未満でかつ、完済時年齢が満80歳未満の方(ただし、満80歳の誕生月の前月末迄とします)
収入
勤続(営業)年数が3年以上の方(3年未満の方も相談できます)で、安定した収入がある方
地域制限
百十四銀行の営業区域内に居住する方
その他
百十四総合保証(株)の保証が利用でき、団体信用生命保険に加入できること
担保と保証
百十四総合保証(株)が、担保物権(土地と建物)に第1順位の抵当権を設定します。
保証は、百十四総合保証(株)の保証を利用しますので、原則として保証人は必要ありませんが、担保を提供される方や保証会社が必要と認めた場合は、保証会社に対する連帯保証人となる必要があります。
保証料
保証料率は、0.20%もしくは0.30%(保証料率は保証会社の審査後、通知します。)で、支払方法は分割後払い方式(金利上乗せ方式)のみです。
手数料
取扱手数料1件につき54,000円(税込)。
金利
金利体系は114スピード住宅ローン「グッドチョイス」に準じ、返済方法は元利均等返済(毎月の返済額が一定)のみとなっています。
また、ボーナス設定月に増額返済(借り入れ額の50％以内)することもできます。
繰上返済手数料も、114スピード住宅ローン「グッドチョイス」に準じます。
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