池田泉州銀行の住宅ローン＠審査、金利、借り換えの特徴

池田泉州銀行の住宅ローン一覧

新規借入専用

• 住宅ローン諸費用合算型：購入費用に諸費用も合わせて利用できます
• 住宅ローンフラット35・フラット50：住宅金融支援機構の固定金利型住宅ローンです
• 住み替えローン：完済に必要な資金や住み替えの諸費用もプラスできます

借り換え専用

• 住宅借換えローン：他行住宅ローンの借換えに利用できます
• 無担保住宅資金借換えローン：担保設定不要で他行住宅ローンの借換えに利用できます

新規借入・借り換え：両方対応

• 住宅ローン：変動金利型と固定金利型の2タイプから選択できます
• 女性専用住宅ローンNew”LbeA”（ニューレビア）：安心と安全がプラスされた女性専用住宅ローンです

『住宅ローン』新規借入・借り換え両方対応

借り入れは最高1億円まで可能で、返済期間は3年～35年まで 変動金利と固定金利が選択でき、タイプ変更や繰上返済も可能 池田泉州銀行との取引状況により金利が優遇

• 借入種別：新規借入・借り替え
• 融資額：50万円～1億円以内（10万円単位）
• 融資期間：3年～35年以内まで（1年単位）

申込み条件

用途

本人が居住するための以下の用途が対象です。

• 住宅・マンション・建売の新築・購入資金
• 店舗併用住宅（居住部分が50％以上あること）の新築・購入資金
• 中古住宅・マンションの購入資金
• 住宅建設のための土地購入資金
• 住宅ローンの借換え資金

年齢

借入時に満20歳～満65歳未満でかつ、完済時年齢が満80歳以下の方

収入

【給与所得者、法人役員、自営者】
前年度の年収が一定以上あること

地域制限

池田泉州銀行本支店の営業地域内に、物件の所在地があること

その他

日本国籍、あるいは永住許可を得ている外国人であること

池田泉州保証（株）の保証が利用でき、団体信用生命保険に加入できること（保険料は池田泉州銀行が負担）

担保と保証

池田泉州保証（株）が、担保物権（土地と建物）に第1順位の抵当権を設定します。

ただし、住宅金融支援機構などの公的融資と合わせて利用する場合は、公的融資の後順位でも問題ありません。

原則として保証人は必要ありませんが、年収合算者がある場合やその他保証会社が判断した場合にも、保証人が必要になる場合があります。

保証料

保証料は一括先払い方式と金利上乗せ方式があります。

一括先払い方式で100万円あたりの保証料は、下記の通りです。

一括先払い方式で100万円当たりの保証料と年数

年数	保証料
3年	2,844円
5年	4,580円
10年	8,544円
15年	11,982円
20年	14,834円
25年	17,254円
30年	19,137円
35年	20,618円

また、金利上乗せ方式の場合、融資金利に保証会社が決定した年0.2～0.8％を上乗せした金利が、実際の融資金利となります。

手数料

1件につき保証会社事務取扱い手数料として、32,400円（税込）が必要です。また、融資後に返済条件の変更を行う場合は、10,800円（税込）が必要です。

金利

申し込み時の金利ではなく、借り入れ時の金利が適用されます。変動金利型と固定金利選択型があり、どちらも返済方法は元利均等返済（毎月の返済額が一定）のみです。また、ボーナス設定月に増額返済（借り入れ額の50％以内）することもできます。

変動金利型

変動金利型は、毎年4月1日と10月1日の新規融資利率を、7月と1月の約定返済分から適用します。

ただし、金利に変動があった場合でも返済額は約5年間一定で、元金と利息の内訳のみ変更します。返済額の見直しは約5年ごとに行われますが、前回の返済額の1.25倍を上限とします。（10月第1営業日を1回経過する毎に1年経過とみなします）

変更と手数料

また、変動金利型から固定金利選択型への変更はいつでもできますが、10,800円（税込）の手数料がかかります。変動金利型を利用中に繰上返済を行う場合は、一部繰上返済手数料として5,400円（税込）、全額繰上返済手数料として10,800円（税込）が必要です。

固定金利選択型

固定金利選択型は、借り入れ当初の新規融資利率を、3年、5年、7年、10年、15年、20年間適用します。

再度固定金利にしたい時

それぞれの固定期間終了日までに、取引店に申し出した場合のみ、再度固定金利を選択することが可能です。

その場合、当初と同じ期間であれば手数料はかかりませんが、当初と異なる期間の場合は10,800円（税込）手数料がかかります。

また利率は固定期間終了日における、それぞれの期間の固定金利選択型住宅ローン金利が適用されます。

なお、固定期間終了日までに申し出をしなければ、変動金利型へ切り替えになります。固定金利期間中は、変動金利型および他の固定期間への切り替えはできません。

繰上返済と手数料

固定金利選択型を利用中に繰上返済を行う場合は、一部繰上返済手数料として21,600円（税込）、全額繰上返済手数料として繰上返済金額が500万円未満の場合は21,600円（税込）、500万円以上の場合は32,400円（税込）が必要です。

一部繰上返済ならインターネットバンキング

インターネットバンキングで一部繰上返済を行う場合の手数料は無料です。なお、インターネットバンキングで全額繰上返済の申込はできません。

また、返戻保証料より保証会社事務取扱手数料として、一部繰上返済の場合で5,400円（税込）、全額繰上返済の場合で10,800円（税込）が差し引かれます。

  

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保険について

住宅ローン借入期間に利用できる保険は以下の通りです。団体信用生命保険と火災保険は加入が必須ですが、それ以外は任意で加入できます。

団体信用生命保険

住宅ローン借入中に、契約者が死亡（高度障害）した時に残債分が保険金として支払われる保険です。住宅ローンを利用する場合は、加入する必要があります。また、池田泉州銀行では団体信用生命保険に金利を上乗せすることで、保障範囲を拡大することができます。

がん診断保険金特約付き団体信用生命保険（+0.20％）

借り入れ時の年齢が、満20歳以上満50歳以下の方が加入できます。生まれてはじめて「がん」と確定診断されたとき、住宅ローン残高相当額の保険金が支払われ、住宅ローンは完済となります。

借入金額が4,000万円を超える場合は、保険会社所定の「健康診断結果証明書」の提出が必要です。引受保険会社は三井住友海上あいおい生命保険株式会社です。

特定疾病保障特約付きリビングニーズ特約付き団体信用生命保険（+0.20％）

借り入れ時の年齢が、満20歳以上満50歳以下の方が加入できます。

また、医師の手配・紹介サービスや健康医療相談サービスも受けられます。借入金額の上限は6,000万円で、借入金額が35歳以上の人は3,500万円、34歳以下の人は4,000万円を超える場合は「健康診断結果証明書」の提出が必要です。引受保険会社はジブラルタル生命保険株式会社です。

ライフサポート団体信用生命保険（+0.25％）

借り入れ時の年齢が所定の年齢範囲内の方で、生命保険会社が承諾した方が加入できます。

借入金額が3,000万円を超える場合は、保険会社所定の「健康診断結果証明書」の提出が必要です。引受幹事保険会社は明治安田生命保険相互会社です。

団体信用生命保険注意事項

保険金が支払われない場合として、告知義務違反以外に、責任開始日前または責任開始日から90日以内に、がんと確定診断された場合や、そのがんが再発・転移したと認められる場合などがあります。

火災保険

池田泉州銀行では、火災保険加入は必須です。なお、過去には35年一括で火災保険に加入することが出来ましたが、現在の最長加入期間は10年で、10年おきに更新していく必要があります。更新時の火災保険料の納付忘れなどには注意が必要です。

住宅ローン専用火災保険は、池田泉州銀行の住宅ローンを利用される方向けのお得な火災保険で、割引された掛け金が最後まで続きます。また建物以外に家財も利用できるほか、地震保険もセットできます。具体的には、次の4つの商品から選択します。

• 東京海上日動火災保険：「トータルアシスト住まいの保険」
• 損害保険ジャパン日本興亜：「THEすまいの保険」
• あいおいニッセイ同和損害保険：「マイホームぴたっと」
• セコム損害保険：「セコム安心マイホーム保険」

債務返済支援保険

30日を超える病気やけがによる入院の場合に、保険金によりローン返済を支援する保険です。1回の病気・けがに対して、最長3年間保障されます。債務返済支援保険への加入は任意で、途中からでも加入できます。保険料はローン月額1万円あたり56円で、引受幹事損害保険会社は損害保険ジャパン株式会社です。

融資までの流れ

WEBより仮申込み ⇒ 電話による申込内容の確認 ⇒ 郵送または電話で仮審査結果の連絡 ⇒ 来店・契約 ⇒ 借入

申込み前のチェックポイント

前年度の源泉徴収票、自分が勤務する会社の情報がわかるもの（自社のHP画面を印刷したもの等）、本人確認資料（運転免許証、パスポート等）、健康保険証（在籍確認のため）、既存の借り入れがある場合はその返済明細（所得合算を行う時は合算する方の分も必要となります）

土地、建物などの購入にあたって必要資金の把握、借入金額や借入期間についての検討を行い、物件概要についてもしっかりと確認しておきましょう。

問合せ

住宅ローンについての質問や相談方法は3つあります。

1. WEB
2. ローンプラザへの来店
3. 住宅ローン相談会への参加

 

WEB

池田泉州銀行の住宅ローンHPの相談受付画面から、住宅ローンに関する質問や相談が出来ます。その後、希望の日時に池田泉州銀行の住宅ローン担当者から、電話で回答が来ます。
 

ローンプラザへの来店

大阪・兵庫に18拠点あるローンプラザは、拠点によって営業日が違うので注意が必要です。また、4カ所のローンプラザは日曜日も営業しています。

日曜日も営業しているローンプラザ（祝日休業）

• 昭和町ローンプラザ
• 堺ローンプラザ
• 和泉中央ローンプラザ
• 泉州ローンプラザ

土曜日も営業しているローンプラザ（梅田以外、水曜休業）

• 梅田ローンプラザ
• ローンプラザサテライト池田
• 千里丘ローンプラザ
• 神戸ローンプラザ
• 塚口ローンプラザ
• 西宮北口ローンプラザ
• 川西ローンプラザ
• 三田ローンプラザ

平日営業のみのローンプラザ

• 本町ローンプラザ
• 城東ローンプラザ
• 池田ローンプラザ
• 千里中央ローンプラザ
• 東大阪ローンプラザ
• 藤井寺ローンプラザ

 

住宅ローン相談会への参加

池田泉州銀行の各支店では、毎営業日住宅ローン相談会を実施しています。相談は個別形式で、予約制なので、じっくりと相談することができます。また、料金は無料です。参加したい方は、参加したい支店へ電話で予約して下さい。

  

公式サイトはこちら

  

『住宅借換えローン』借り換え専用住宅ローン

• 対応範囲：借換え
• 融資額：50万円～1億円以内の10万円単位で借入できます
• 融資期間：現在借り入れのある住宅ローンの残存期間の範囲内で、3年～35年以内まで（1年単位）

申込み条件

用途

本人が住むための住宅ローンの借換え資金、借換えに伴う諸費用など

収入

【給与所得者、法人役員】

前年度の年収が一定以上あること

【個人事業主（自営業者）】

税込年収が3期連続400万円以上の方

地域制限

池田泉州銀行本支店の営業地域内に、物件の所在地があること

返済の継続性

借換え対象となる住宅ローンを3年以上返済し、延滞していない方

手数料

お借り入れ金額が保証会社時価評価額の120％以内の場合は32,400円（税込）、保証会社時価評価額の120％超300％以内の場合は54,000円（税込）

女性専用住宅ローン『New”LbeA”（ニューレビア）』その他の住宅ローン

• 対応範囲：その他
• 融資額：1,000万円～1億円以内の10万円単位で借入できます
• 融資期間：20年～35年以内まで（1年単位）

申込み条件

用途

女性本人が居住するための、住宅・マンション・建売の新築・購入資金、店舗併用住宅（居住部分が50％以上あること）の新築・購入資金、中古住宅・マンションの購入資金、住宅建設のための土地購入資金、住宅ローンの借換え資金

地域制限

池田泉州銀行本支店の営業地域内に、物件の所在地があること

付随サービス

池田泉州銀行は、女性専用住宅ローンNew”LbeA”（ニューレビア）に関する下記のサービスを用意しています。

住まいの現場急行サービス

最大5年間、マイホームの一時的な応急処置に無料で対応します。対応サービス：自宅ドアの鍵開け、トイレのつまりの除去、給・排水菅のつまりの除去、給排水管の故障によるあふれの原因箇所の修理

ホームセキュリティサービス特典

お借り入れ日より1年以内に、ALSOK綜合警備保障株式会社のホームセキュリティサービスを新規に契約される場合、同社より、2万円のキャッシュバックサービスが受けられます