百五銀行カードローンでお金を借りる＠金利と審査（在籍確認電話、収入証明書）

百五銀行『百五マイカード『DREAM』』の基本情報

融資最高額	500万円
金利	4.8%～14.7%
収入証明書不要利用額	100万円
預金口座	必要
アルバイト（パート）	○

 

即日融資

現在、銀行のカードローンは即日融資に対応してません。

 

申込みの流れ

申し込み

挙げた中から、好きな方法で申し込みを行うことができます。電話やFAXは銀行の営業時間にも左右されますので、お急ぎの場合にはインターネット経由で申し込むのがいいでしょう。

審査結果と契約手続き

無事審査に通過していた場合、百五銀行本支店の窓口もしくは郵送にて、正式申し込みの手続きを行います。ローンカードが発行される前に借り入れを希望する場合には、百五銀行本支店の窓口で手続きを行い、その場で振り込みによる融資を受ける必要があります。

契約の際に必要な書類に関して

契約の際には、本人確認書類が必要となります。本人確認書類として利用できるのは、運転免許証・各種健康保険証等です。

また、申し込み金額が100万円超の場合には、本人確認書類と併せて源泉徴収票や所得証明書、納税証明書等の収入証明書類が必要になります。利用限度額100万円超で申し込みを行おうと思っている場合には、あらかじめ収入証明書類を準備しておくのがいいでしょう。

カード受領と利用

正式に申し込みを終えて、ローンカードが手元に届き次第、カードローンを利用することが可能になります。カードが手元に届くまでに、通常1～2週間ほどの時間がかかります。

また、ローンカードはセキュリティ便にて親展扱いで郵送されてきます。利用者のプライバシーに配慮した心遣いが、ありがたいと言えます。

 

申込み条件

「ご利用できる方」の条件としては以下が挙げられています。

銀行が扱うローンでは、住宅ローン等の場合に、当該銀行の営業区域内に居住もしくは勤務している、という利用条件が設定されていることが多いですが、百五銀行ではカードローンにもそのような条件が設定されています（居住のみ）。和歌山県・岐阜県の場合は、場所によって利用できない可能性があるので、申し込み前に一度百五銀行に確認してみるといいでしょう。

パート・アルバイトでも借り入れできるの？

百五銀行「百五マイカード『DREAM』」はパート・アルバイトの方でも利用可能です。百五銀行「百五マイカード『DREAM』」の審査において重要なのは、年収だけではありません。「申し込み者の年収に対して無理のない返済プランかどうか」ということも重要なのです。ですので年収がそこまで高くない場合でも、他金融機関での借り入れ総額と年収・借り入れ希望金額のバランスによっては、審査に通ることも十分可能です。

年齢と更新に関する注意

初回の契約以降は、1年ごとに自動更新する形をとっていますが、71歳の誕生日の翌月5日が限度となっており、それ以降は自動更新はされません。

 

借入・返済の方法

借り入れ

借り入れは百五銀行ATM・セブン銀行ATM・イオン銀行ATM・イーネットATM及び、提携金融機関のATMを利用して行うことができます。利用するATMの種類や時間帯によっては、所定のATM手数料が必要になります。

借入限度額に関して

百五銀行「百五マイカード『DREAM』」では、借入限度額が30万円・50万円・70万円・100万円・150万円・200万円・250万円・300万円・350万円・400万円・450万円・500万円と設定されています。最高500万円の借り入れが可能ですが、500万円で希望を出しても、希望が必ず通るというわけではありません。審査の結果借り入れ可能額が希望している金額に届かない可能性があることも考慮に入れておきましょう。

実際に適用される金利

借入限度額によって、適用される金利は異なります。金額ごとの適用金利は以下の表の通りです。

借入限度額	適用金利
30万円・50万円・70万円	14.7%
100万円	12.0%
150万円	11.0%
200万円	10.0%
250万円	9.0%
300万円	7.8%
350万円	6.8%
400万円	5.8%
450万円	5.3%
500万円	4.8%

※最新の金利は公式ページをご確認ください。

なお、新規ご契約の方の場合は、最初の2か月間に限り上表の適用金利が50%オフとなります。最初の2か月間とは、契約した日から数えて2回目の約定返済日（毎月5日）の前日までとなります。そのため、各月4日に契約する場合と5日に契約する場合では、契約日は1日しか変わりませんが、金利50%オフの期間は1か月変わることになります（5日に契約したほうが長い）。金利優遇期間を有効活用するために、この違いはぜひとも覚えておきましょう。

返済

毎月5日が約定返済日（銀行休業日の場合は翌営業日）となっており、返済用口座からの引き落としによって返済を行います。

また、約定返済以外に、随時返済を行うことも可能です。手持ちのお金に余裕があるような場合には、随時返済を適宜行っていったほうが、最終的な総返済額は少なくなる場合が多いです。無理の無い範囲で計画的な返済を行っていきましょう。

ただし、返済の際に利用できるATMは、百五銀行ATMとイーネットATMなので注意が必要です。

各回の返済金額

各回の約定返済金額は、前月約定日の借入残高によって決まります。借入残高と返済金額の関係は以下の表の通りです。

前月5日の借入残高	返済金額
2,000円未満	前月5日の借入残高全額
2,000円以上100万円以下	10万円までは2,000円 以降10万円ごとに2,000円を追加
100万円超200万円以下	20,000円＋10万円ごとに1,000円を追加
200万円超300万円以下	30,000円＋10万円ごとに1,000円を追加
300万円超400万円以下	40,000円＋10万円ごとに1,000円を追加
400万円超500万円以下	50,000円＋10万円ごとに1,000円を追加

 

公式サイト

 

百五銀行のその他のカードローン

百五マイカードエクセレント

百五銀行の口座で、給与振込を利用している人限定のカードローンが、百五マイカードエクセレントです（月5万円以上の入金が必要となります）。また、この百五マイカードエクセレントには「百五銀行で住宅ローンを利用している場合には、より便利に利用することが可能」という特徴があります。

住宅ローンの利用がない場合には、借入限度額は300万円ですが、住宅ローン利用者の場合には限度額が500万円まで引き上げられます。また、金利も住宅ローン利用者の場合には、優遇されたものが適用されます。ただし、住宅ローンのうち住宅金融支援機構のローンのみを利用している場合には、金利引き下げの対象にはならないので注意が必要です。

上記に加えて、子育て応援プランを申し込むことで受けることのできる、金利優遇も併用可能です。したがって、百五マイカードエクセレントを利用する場合には、金利優遇の条件をなるべく多く満たした上で申し込むことで、より有利な条件で借り入れを行うことが可能になります。

 

百五銀行のフリーローン

百五フリーローンPlus

• 使いみち自由
• 他社ローンのおまとめ返済や、クレジットカードの決済も利用可
• 融資金額は余裕の300万円
• 来店不要で契約までOK

百五フリーローンPlus
利用限度額	300万円
実質金利（年）	9.8～12.8％
申し込み資格	20歳～(完済時満64歳以下)
使途	制限なし（ただし、事業性資金は除く)
所得証明書
必要な書類
保証人、担保	不要
申し込み資格	○勤続（営業）年数が1年以上の給与所得者および事業主 ○前年度の税込収入が150万円以上 ○自宅が百五銀行の営業エリア内にある ○指定保証会社の保証が必要

百五フリーローンMini

• パート・アルバイトOK
• 使いみち自由
• 借入金額最高５０万円まで
• 電話・FAX・インターネットで仮申込み可能

百五フリーローンMini
利用限度額	50万円
実質金利（年）	12.8～14.8％
申し込み資格	20歳～(完済時満64歳以下)
使途	制限なし、借入金返済も可（ただし、事業性資金は除く)
所得証明書
必要な書類
保証人、担保	原則不要
申し込み資格	○安定継続した収入がある給与所得者（パート・アルバイトも可) ○自宅が百五銀行の営業エリア内にある ○指定保証会社の保証が必要

 

百五銀行の住宅ローン

百五銀行では、数種類の住宅ローンを取り扱っています。

百五ホームローン住まいのちから

一戸建ての新築、土地の購入、他金融機関住宅ローンの借り換えなど、様々な用途に利用することが可能です。また、団体信用生命保険は、一般団信を中心に生活習慣病団信・ライフサポート団信など、数種類の中から加入するものを選択できます。自身の状態に合わせて、加入する団体信用生命保険を選ぶようにしましょう。

融資金額は最大で1億円となっていますが、年収は300万円以上が必要となっており、年収に関しては他金融機関の基準よりも、少し高めとなっているので注意が必要です。

全国保証保証付ホームローン105プラス

「百五ホームローン住まいのちから」との一番の違いは、給与所得者以外に自営業者や法人役員の方でも利用が可能だという点です。年収も100万円以上でOKと、「百五ホームローン住まいのちから」よりも基準が緩めに設定されているので、こちらのローンであれば利用できるという人も多いでしょう。

融資金額は最大で1億円と、「百五ホームローン住まいのちから」と同じなので、利用条件をよく確認した上で自身が申し込み可能な住宅ローンを選ぶようにしましょう。

百五ホームローン「フラット35」

百五ホームローン「フラット35」は、全期間固定金利での借り入れとなります。金利の変動が無いため、返済計画が立てやすいローンと言えるでしょう。最大融資金額は8,000万円と、上記の2つのローンよりは少し下がりますが、一般的な住宅を購入・新築するのであれば十分です。

住宅ローン利用者専用無担保ローン

百五銀行で住宅ローンを利用している人であれば、住宅ローン利用者専用無担保ローンが利用可能です。本ローンは「自動車購入資金」「住宅のリフォーム資金」「教育全般に関する費用」および、他金融機関からのマイカーローン・リフォームローン・教育ローンの借り換え費用としての使い道が認められています。

また、百五銀行の口座で給与振込を利用している、連帯保証人を付けるというそれぞれの項目を満たすことで、0.2%ずつ金利優遇を受けることができます。元々、住宅ローン利用者専用のローンということで金利が低めに設定されていますが、条件を満たすことでさらに低金利で借り入れを行うことが可能になります。

ただし、フラット35などの住宅金融支援機構の住宅ローンは対象外となっているので、注意が必要です。

 
百五銀行の住宅ローン＠審査、金利、借り換えの特徴

 

百五銀行のその他のローン

百五多目的ローン（マイカー・リフォーム・教育）

百五多目的ローンでは、資金使途に合わせて様々なプランを利用することが可能です。

• マイカー資金(中古車購入もOK)、教育、リフォームに
• マイカー・リフォーム・教育資金ならより低金利で借入可能！
• 借入金額最高500万円！

百五多目的ローン（マイカー・リフォーム・教育）
利用限度額	500万円
実質金利（年）	2.7～4.5％
申し込み資格	20～65歳(完済時満75歳以下)
使途	事業用を除く下記資金 ・マイカー関連 ・リフォーム関連 ・教育
所得証明書
必要な書類
保証人、担保	原則不要
申し込み資格	○前年度税込年収が150万円以上、または本年度の税込年収が150万円以上を見込めること(年金収入のみは不可) ○指定保証会社の保証が必要 ○自宅・勤務先のいずれかが本支店の営業区域内にある

リフォームプラン

本人が居住する住宅の増改築費用や修理費用、太陽光パネルの設置費用等に利用することが可能です。無担保で最大500万円までの融資が可能で、工事の実施が決まっていれば、お見積り前でも申し込むことができるため、非常に使い勝手がいいローンです。

マイカープラン

百五多目的ローンマイカープランの大きなメリットの1つは、新車を購入する場合でも、中古車を購入する場合でも、同一の金利で利用可能なことです。

ディーラー等が扱うマイカーローンの場合、優遇金利で利用できるのは一部車種に限定されることが多いため、該当車種以外の車種の購入を検討している場合には、マイカープランを利用した方が、有利な条件で借り入れをできる可能性が高いと言えます。

また、購入する車種が決定する前でも申し込むことが可能なので、実際に融資を受けることのできる金額を知ったうえで車種を検討するといったように、臨機応変に利用することが可能です。

教育プラン

子供の入学金・学校の授業料や、教材費・塾の費用など、教育に関することなら幅広く利用することができるのが本プランです。最大融資金額は500万円で、最長融資期間は12年となっているので、無理のない返済計画を立てることが可能です。

百五多目的ローン(フリー)

基本的には資金使途が自由なプランとなっています。ただし、借り入れに際しては資金使途が分かる資料を提示する必要があります。資金使途が自由という点では、百五マイカード「DREAM」と同じですが、百五多目的ローンフリープランのほうが、低金利での利用が可能です。

• ブライダル・エステ・旅行・・・なんでも利用可能
• 電話・FAX・インターネットで仮申込み可能
• 借入金額最高200万円

百五多目的ローン(フリー)
利用限度額	200万円
実質金利（年）	4.9～5.9％
申し込み資格	20～65歳(完済時満70歳以下)
使途	制限なし（ただし、事業性資金は除く。また百五銀行・保証会社セディナからの借換は利用不可。)
所得証明書
必要な書類
保証人、担保	原則不要
申し込み資格	○安定した収入がある（年金収入のみは不可) ○指定保証会社の保証が必要 ○自宅が百五銀行の営業エリア内にある

シルバープラン

こちらも、基本的に資金使途が自由なプランですが、フリープランとの違いは、申し込み時の年齢の上限が75歳まで引き上げられていることです。

フリープランと比べると、最大融資金額は少し低くなっており、適用金利も少し高めに設定されていますが、70歳を過ぎても利用できるローンというのはなかなかありません。余生を有意義に過ごすために利用すべきローンとなっています。

※最新の金利は公式ページをご確認ください。

 

百五銀行の基本情報

百五銀行は、三重県津市に本店を置く地方銀行です。

百五銀行は、創立以来、受け継がれてきた「堅実経営」を大切にしながら、地域とともに成長し、進化するとともに、さらに新しい分野や新しい業務に積極的に取り組んでいます。

なお、百五銀行では、「金融知識の普及活動」や「スポーツ、文化振興への協力」といった活動を通じて、地域の活性化に貢献しています。地元のキッズサッカー大会「百五銀行CUP」に協賛しているほか、百五銀行卓球部による卓球教室を開催しています。

また、キャッシュコーナーやロビーの照明のLED化など省エネ活動に取り組むほか、「百五の森」での植樹活動や環境保全のため地域の清掃活動にも参加しています。

百五銀行の業績

コア業務純益は、資金利益の減少や経費の増加などから、前中間期に比べ9億円減少し、56億円となりました。

中間純利益は、株式等関係損益の減少や与信関係費用の増加などから、前中間期に比べ15億円減少し、60億円となりました。

個人預金などが堅調に推移した結果、平成26年3月末に比べ、地域内の預金＋NCD残高は429億円増加し、総預金＋NCD残高も482億円増加しました。

個人向け貸出や中小企業向け貸出が増加したことにより、平成26年3月末に比べ、地域内の貸出金残高は325億円増加し、総貸出金残高も435億円増加しました。

自己資本比率は10.74%と国内基準の4.00%を大きく上回り、高い健全性を確保しています。

金融再生法にもとづく不良債権の総額は722億円であり、総与信に対する比率は2.57%となっています。

（平成26年9月期）

三重県の豆知識

三重県といえば伊勢国ですが、その他に伊賀国、志摩国、紀伊国の一部も含まれています。

「三重県」という名称は、一時県庁が置かれた四日市が三重郡に属することからきているそうです。

県庁所在地の津は、元々は安濃津（あのつ）と呼ばれて栄え、中国の書に、坊津（鹿児島）・博多と並べて紹介されたほどの良港だったという。

ところが、1498年の明応地震で土地が隆起し、港としての機能は失われてしまいました。

近世的な城としては、まず織田信長の弟・信包（のぶかね）によって整備され、関ヶ原の戦いの後、領主となった藤堂高虎によって完成されました。

築城の名手といわれた高虎にしては“平凡な平城”との評価もされているようだ。

YouTube動画

「百五銀行CM」