UI銀行『UI Plan（スマホローン）』の基本情報

UI銀行の『UI Plan（スマホローン）』は他の銀行のいわゆるカードローンで、無担保、保証人なしでお金を借りることができるローンです。カードローンといってもUI Plan（スマホローン）はカードレスのローンであるため、スマホの借り入れを実行し、指定の預金口座に振込をしてもらうことでお金を借りることになります。

融資最高額 30万円～1,000万円
金利 年1.30％ ～ 年14.50％
収入証明書不要利用額 50万円以下
預金口座 不要
アルバイト（パート） ○
  • 一般的なカードローンと違い、極度額が低くても低金利の可能性もありおすすめ
  • スマホだけで最短翌日に借入可能
  • アプリで完結するので、カードレス、郵送物なし
*UI銀行は「東京きらぼしフィナンシャルグループ」が設立したネットバンクです。「東京きらぼしフィナンシャルグループ」は、八千代銀行、東京都民銀行、新銀行東京の3行が合併して作られた「きらぼし銀行」の持株会社です。

利用可能地域制限

ネットバンクなのでお住まいの地域による制限はありません。

申込みの流れ

  1. インターネットの申し込みフォームに必要事項を記入して申し込みを行う
  2. メールによって審査結果の連絡がくる
  3. （UI銀行普通預金口座がない場合）アプリをインストールして銀行口座を開設する（口座開設もスマホで完結）
  4. 借入可能

申し込み

申し込みはすべてネットで完結するため、電子メールのアドレスが必要です。UI銀行の普通預金口座がない場合は、銀行の普通預金口座が必要ですが、こちらもアプリで開設が可能で、印鑑などは不要です。郵送物は一切ないためプライバシーの面でも安心して利用できます。

審査結果と契約手続き

審査結果は原則メールで連絡がきます。

契約の際に必要な書類

本人確認書類

下記のいずれか一つをスマホで撮影してアップロードします。

  • 運転免許証
  • マイナンバーカード
  • 在留カード

「運転経歴証明書」、「特別永住者証明書」も使えますが、この場合、申込みは郵送のみの対応になります。

収入証明書

50万円以下の借り入れでは不要ですが、それ以上になると下記のいずれかの書類が必要になります。こちらも

  • 源泉徴収票
  • 住⺠税課税決定通知書
  • 納税証明書（その1・その2）のいずれか直近1年分

新⼊社員および勤続1年未満の⽅は、直近の給与明細1ヵ月分が必要になります。

なお、これらの書類は返却されませんので注意しておきましょう。

申込み条件

「ご利用できる方」の条件としては以下が挙げられています。

  • お借入時の年齢が満20歳以上満65歳以下の方
  • 日本国籍の方、または永住許可を受けている外国人の方
  • 収入のある方
  • 当社所定の保証会社の保証が受けられる方
  • UI銀行普通預金口座をお持ちの方、または口座開設いただける方

特に特徴的な条件はなく、一般的な銀行のカードローンと同じです。上記の条件を満たしていればパート、アルバイト、派遣社員、契約社員、年金受給者の方でも申し込み可能です。勤続年数や年収による制限もありません。

年齢と更新に関する注意

初回の契約以降は、基本的に1年ごとの自動更新になっていますが、更新時の年齢が65歳を超える場合には契約更新ができなくなります。その場合は新たな借入はできなくなります。

借入・返済の方法

借り入れ

UI Plan（スマホローン）での借り入れはアプリより手続きを行うことによりUI銀行の普通預金口座へ入金されます。現金が必要な場合は、セブン銀行（セブンイレブンで利用可能）またはきらぼし銀行のATMから引き出して利用できます。

借り入れ可能金額に関して

融資限度額は30万円から1,000万円となっています。希望する限度額を下記の中から選んで申し込みをします。

  • 30万円
  • 50万円
  • 70万円
  • 100万円
  • 150万円
  • 200万円
  • 250万円
  • 300万円
  • 350万円
  • 400万円
  • 450万円
  • 500万円～1,000万円（100万円単位）

実際に借り入れできる限度額は審査によって決定されます。審査の結果、借り入れ可能額が希望している金額に届かない可能性があることも考慮に入れておきましょう。

適用される金利

適用される金利は以下のいずれかになります。UI Plan（スマホローン）の特徴の一つに適用金利の決まり方があります。

UI銀行以外の多くのカードローンは利用限度額（極度額）に応じて金利が設定される（限度額が大きいほど金利が小さい）のに対して、UI Plan（スマホローン）は利用者情報により適用金利が設定されるため、極度額が低い方でも低い金利が設定される可能性があります。

  • 年1.30％
  • 年3.00％
  • 年5.50％
  • 年7.80％
  • 年9.80％
  • 年14.50％

変動金利、保証料込みの金利

返済

約定返済日は毎月10日（銀行休業日の場合は翌営業日）です。前日時点での借入残高に応じた金額が返済用の預金口座から自動的に引き落とされます。借入残高と毎月の返済金額の関係を以下の表に示します。

約定返済日前日の借入残高 返済金額
1万円未満 利息と利用残高の合計
10万円以下 5,000円
50万円以下 1万円
100万円以下 2万円
200万円以下 3万円
300万円以下 4万円
500万円以下 6万円

約定返済以外の返済に関して

毎月口座から引き落とされる返済とは別に、随時返済を行うことができます。随時返済をする場合はスマホのアプリから実行し、返済用口座から返済されます。

手持ちのお金に余裕があるような場合には、随時返済を行っていったほうが、最終的な総返済額は少なくなる場合が多いです。無理の無い範囲で計画的な返済を行っていきましょう。

 

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