高知銀行の住宅ローン＠審査、金利、借り換えの特徴

高知銀行の住宅ローン一覧

新規借入専用

• こうぎん長期固定金利自由宅ローンフラット35：住宅金融支援機構との連携商品で、全期間固定金利が利用できることと、保証料が不要な点が特徴です。

新規借入・借り換え：両方対応

• こうぎん総合住宅ローン：高知銀行の住宅ローンの主力商品で、最長40年まで対応できることと、利用者の属性によって融資額・保証料率等の利用条件が異なることが特徴です。
• こうぎんスマイル住宅ローンネクストV：担保評価額の最大200%まで対応できる全国保証㈱の保証による住宅ローンです。

『こうぎん総合住宅ローン』新規借入の場合

高知銀行の住宅ローンの基本商品で、最大1億円まで利用できます。 融資期間が最長40年まで対応可能で、融資期間中で6か月間の元金据置も利用できます。 利用者の年齢・属性などにより、融資条件が異なります。

• 対応範囲： 新規借入
• 融資額：10万円～1億円以内で、1万円単位で利用できます。
  ※土地購入資金のみの場合は、5,000万円が上限となります。
• 融資期間：1年～40年以内で、1年単位で利用できます。融資期間の範囲内で、最大6か月間の元金据置期間を設けることが出来ます。

申込み条件

用途

利用者またはその家族が居住する住宅のための以下の資金が対象となります。

年齢

20歳～70歳以下で、完済時年齢が81歳以下の人

収入

継続して安定した収入が得られる職種・職業の人

地域制限

高知銀行の営業区域内に居住・勤務しているか、新しく住宅を取得する人

返済負担率

前年度の税込年収に対する全ての借入の年間合計返済額(今回利用する総合住宅ローンを含む)の割合が以下の範囲内の人

年収	割合
100万円以上300万円未満	25%以内
300万円以上400万円未満	30%以内
400万円以上500万円未満	35%以内
500万円以上	40%以内

その他

団体信用生命保険に加入できる人

住宅ローンの型

年齢・職業・勤続年数・年収等によって、利用できる住宅ローンが以下のS型～D型に分類されます。S型が一番高く、D型が一番低い型となります。各要件で該当する型が違う場合には、そのうち一番低い型が適用となります。その他、型の適用には、個別のルールがあります。

年齢要件

勤続年数要件

収入要件

融資額の上限

住宅ローンの型によって、以下の通り年収に対する融資額の割合に上限があります。

担保

融資対象物件もしくは保証会社が適当とする不動産に対して、保証会社により原則第一順位の抵当権が設定されます。また、担保物件の建物について、長期火災保険に加入する必要があります。抵当権設定費用および火災保険料は利用者負担となります。

保証人

四国総合信用㈱の保証を受けるため、保証人は原則不要です。但し、担保提供者・年収合算者は連帯保証人として加入する必要があります。

保証料

保証料の支払い方法は、一括型・分割型から選択できます。

一括型

融資実行時に、保証会社に対して所定の保証料を支払うことが方法です。保証料の金額は、融資額・融資期間・住宅ローンの型によって異なります。
例：融資金額1,000万円・B型①の場合
融資期間10年　77,880円、20年　138,900円、30年190,920円、35年 213,680円

分割型

金利に保証料を上乗せすることで、毎月の返済額の中から分割して保証料を支払う方法です。保証料率は住宅ローンの型ごとに、以下の通りです。
S型0.08%、A型0.15%、B型①0.20%、B型②0.30%、C型0.40%、D型0.80%

事務手数料

保証会社事務手数料

融資実行時に54,000円が必要となります。

固定金利選択手数料

固定金利を選択する(融資実行時に固定金利を選択する時を除く)際に、10,800円が必要です。

繰上返済手数料

変動金利期間中は金額にかかわらず5,400円が必要です。固定金利期間中は返済額によって、以下の通りとなります。

返済額200万円未満	無料
返済額200万円以上500万円未満	21,600円
返済額500万円以上1,000万円未満	32,400円
返済額1,000万円以上	54,000円

返済条件変更手数料

返済額の変更や最終期限の延長などを行う場合には、5,400円が必要です。

金利

変動金利・期間指定の固定金利の中から選択できます。

変動金利

基準となる金利に連動して金利が変動します。金利見直しは年2回(4月・10月)に行われます。金利が変動しても5年間は返済額が変動せず、返済額の中で元金と利息の割合が変動します。5年毎に返済金額を見直す際、返済額が増額となる場合には、旧返済額の1.25倍が上限となります。最終期限が到来した時に元金・利息に未払い分がある場合には、原則として一括返済することが必要です。

期間指定の固定金利

固定金利期間(3年・5年・10年)を指定して、その期間中は固定金利が適用されます。固定金利期間中は金利の変更がありません。固定金利期間の満了後、再度固定金利を適用することができますが、その時点での金利が適用となります。固定金利を選択しなかった場合には自動的に変動金利が適用となります。固定金利選択時に、取引内容に応じて、金利が最大1.0%まで優遇されます。

新規利用時の金利優遇

新規利用時に期間指定の固定金利を利用するとき、以下の項目のうち2項目以上の取引がある場合には、特別な金利が適用になります。

• 給与振込、年金振込の実績がある(振込の変更が確認できる場合を含む)
• カードローン契約がある(住宅ローン実行前後で契約可能な人を含む)
• 公共料金2種類以上の自動振替実績がある(自動振替の新規・変更申込が確認できる場合を含む)
• ㈱高知カードのVISA・JCBカードの契約がある

返済方法

毎月の元利均等返済となります。なお、融資額の50％を上限として、ボーナス返済が併用出来ます。

融資までの流れ

仮審査申込→仮審査回答→本審査申込→本審査回答→契約・融資実行の流れとなります。

お問い合わせ方法

こうぎんローンセンター・こうぎんプラザ

こうぎんローンセンター(1ヶ所)およびこうぎんプラザ(2ヶ所)で、ローンの相談・申込をすることが出来ます。

こうぎんローンセンター

営業日: 平日・日曜(年末年始・ゴールデンウイークを除く)　、営業時間：平日10時～19時、日曜10時～17時

こうぎん帯屋町プラザ

営業日：平日・土日(年末年始・ゴールデンウイークを除く)　、営業時間：10時30分～19時

こうぎん久万川橋プラザ

営業日：平日・土日祝(年末年始・ゴールデンウイークを除く)、営業時間：平日9時～17時、土日祝10時～17時

高知銀行の本支店

高知銀行本支店の窓口で住宅ローンの相談・申込をすることが出来ます。営業時間は各店舗の営業時間によりますが、ちより街支店は平日19時まで営業しています。

電話

高知銀行の本支店、各住宅ローンセンターのフリーダイヤル等で住宅ローンについて相談することが出来ます。
 

公式サイトはこちら
 

 

『こうぎん総合住宅ローン』借り換えの場合

新規との違いは以下の通りです。

• 対応範囲： 借り換え
• 融資額：10万円～1億円以内で、1万円単位で利用できます。
  ※土地購入資金のみの場合は、5,000万円が上限となります。
• 融資期間：1年～40年以内で、1年単位で利用できます。融資期間の範囲内で、最大6か月間の元金据置期間を設けることが出来ます。

資金使途

他金融機関で借入している住宅資金の借換資金および諸費用が対象となります。

 

こうぎん住まいる住宅ローンネクストV

担保評価額の200%まで利用できる全国保証㈱保証の住宅ローンです。総合住宅ローンとの違いは以下の通りです。

• 対応範囲： 新規借入・借り換え
• 融資額：100万円～1億円以内で、1万円単位で利用できます。
  ※保証会社による評価額(担保評価額)の200%が上限となります。
• 融資期間：1年～40年以内で、1年単位で利用できます。

申込み条件

年齢

20歳～65歳未満で、完済時年齢が80歳未満の人
※3大疾病団信を利用する場合は、20歳～50歳未満で、完済時年齢が75歳未満の人となります。

国籍等

日本国籍を有している人、もしくは、永住許可を受けている人

年間所得

年間所得が100万円以上あることが必要です。なお、所定の条件を満たす場合には所得合算者(配偶者・子・親のうち1名)の年収の1/2を合算することが出来ます。
※借換資金を含むケースで所定の条件を満たす場合には、年収の全額を合算することが出来ます。

勤続年数等

継続して安定した収入が得られる職種・職業で、以下の条件に該当することが必要です。

• 給与所得者、公務員および一定の専門職 (弁護士・医師・公認会計士・税理士)…勤続・営業1年以上
• 親族会社への勤務…勤続1年以上で、通年決算が2期以上あること
• 法人役員・個人事業主…通年決算が2期以上あること

用途

利用者または家族が居住する住宅にかかる以下の資金が対象となります。

返済方法

毎月の元利均等返済か元金均等返済が選択できます。なお、融資額の50%を上限として、ボーナス返済が併用できます。

担保

融資対象物件に対して、高知銀行により第一順位の抵当権が設定されます。また、融資対象物件の建物について、火災保険を付保することが必要です。抵当権設定費用・火災保険料は利用者負担となります。

保証人

全国保証㈱の保証を受けるため、原則保証人は不要です。ただし、担保提供者・所得合算者は連帯保証人もしくは物上保証人として参加することが必要です。

保証料

全国保証㈱に対して保証料を支払う必要があります。保証料の支払い方法として、一括支払型・分割支払型が選択できます。なお、融資額が担保評価額を超える場合には、超える部分の融資額に対して超過保証料が別途必要となります。

一括支払型

融資実行時に一括して支払う方法です。
例: 融資額100万円に対する融資期間毎の保証料の金額は、融資期間10年3,705～15,882円、20年6,632～28,423円、30年9,005～38,594円、35年9,976～42,756円となります。

分割支払額

保証会社が設定する保証料率を金利に上乗せし、毎月の返済額に含めて保証料を支払う方法です。

 

こうぎん長期固定金利自由宅ローンフラット35

全期間固定金利が利用できる住宅金融支援機構と連携した住宅ローンです。総合住宅ローンとの違いは以下の通りです。

• 対応範囲： 新規借入
• 融資額：100万円～8,000万円以内で、1万円単位で利用できます。
  ※建築費・購入価格の100%が上限となります。
• 融資期間：15年～35年以内で、1年単位で利用できます。なお、利用者の年齢が60歳以上の場合は10年から利用できます。

申込み条件

年齢

70歳未満で完済時年齢が80歳以下

国籍等

日本国籍を有する人、または、永住許可等を受けている外国人の人

収入

安定した収入がある人

返済負担率

年収に対するフラット35を含めた全ての借入金の年間返済額の割合が、以下の基準以内の人
年収400万円未満　30%以下、400万円以上　35%以下
※年収には、太陽光発電設備による売電収入を含めることが出来ます。

用途

利用者または親族(直系尊属・直系卑属)が居住する住宅・セカンドハウスの建築・購入資金
なお、住宅建設費・住宅購入価格には、以下のものを含むことが出来ます。

融資対象住宅の条件

• 住宅金融支援機構の技術基準に適合する住宅
• 住宅の床面積が一戸建・重ね建て・連続建ての場合は70㎡以上、共同住宅(マンション等)の場合は30㎡以上
• 事務所・店舗との併用住宅の場合は、住宅部分の床面積が1/2以上
• 新築の場合：建設費(付随して取得した土地費用を含む)が1億円以下(消費税込)で、申込時点で竣工から2年以内の人が住んだことのない住宅
• 中古の場合：購入価格が1億円以下(消費税込)で、申込時点で竣工日から2年経過しているか、人が住んだことのある住宅

金利

全期間固定金利となります。返済期間20年以下か21年以上か、融資率が9割以下か9割超かによって、それぞれ適用となる金利が異なります。

返済方法

毎月の元利均等返済または元金均等返済が選択できます。なお、融資額の40%を上限として、ボーナス払いを併用できます。

担保

融資対象物件の土地・建物に対して、住宅金融支援機構により第一順位の抵当権が設定されます。なお、融資対象物件の建物については、火災保険の付保が必要です。抵当権設定費用や火災保険料は利用者負担となります。

保証人

不要です。保証会社の保証も必要ありません。

手数料(消費税込)

融資手数料として54,000円が必要です。物件検査に必要な手数料は、適合証明機関・地域・建物種類等によって異なります。保証料や繰上返済手数料は不要です。

その他

機構団体信用生命保険に加入することが出来ます。その場合の保険料は利用者負担となります。

 

保険について

団体信用生命保険

利用者が死亡・高度障害となった場合に、ローン残高相当額の保険金が支払われて、ローンが返済できる保険です。保険料は高知銀行が負担します。

８大疾病補償付債務返済支援保険

ケガ・病気により、就業障害の状態が30日以上継続した場合に、年間のローン返済額の1/12相当額を保険金として最大12か月間支払われます。

また、そのうち、8大疾病(急性心筋梗塞・脳卒中・がん・慢性膵炎・慢性腎不全・肝硬変・高血圧症・糖尿病)による就業障害が12か月以上継続していた場合には、住宅ローンの残高相当額の保険金が支払われます。