高崎信用金庫の住宅ローン＠審査、金利、借り換えの特徴

高崎信用金庫住宅ローン一覧

高崎信用金庫には様々なタイプの住宅ローンがあります。

新規借入専用

• 住まいるサポート フラット35（買取型）後順位対応商品：フラット35を利用中の方であれば利用可能

借り換え専用

• 住まいる アシスト：所得合算を利用することも可能
• 借換住宅プラン200：最大8,000万円の借り入れが可能
• 固定金利選択型無担保すまいるローンI型・II型：型によって資金使途が異なる
• 無担保500借り換えローン：保証人を利用することで無担保での利用が可能

新規借入・借り換え：両方対応

• 住まいるいちばん ネクストV：固定金利・変動金利を選択可能
• 住宅プランA・B・C：プランにより保証料が異なる
• たかしん無担保住宅ローン：無担保での利用が可能
• リピートプラン（無担保住宅）：たかしん無担保住宅ローンよりも金利が優遇されている
• たかしん【フラット35】：借り入れ期間中ずっと固定金利で利用可能

 

『住まいるいちばん ネクストV』新規借入・借り換え両方対応

リフォーム費用としても利用可能 原則として保証人不要 最大1億円の借り入れが可能

• 対応範囲： 新規借入・借り換え
• 融資額：1億円以内ですが、他のローンとの累積保証金額が1億円以内におさまっている必要があります。また、不動産担保評価額の200%以内（借地の場合は60%以内）となります。また、今回の融資と既存の融資を合わせた返済負担比率が、年間所得の30%～40%（所得に応じて割合は変化）の範囲におさまっている必要があります。
• 融資期間：35年以内

用途

ただし土地の購入資金に関しては、概ね3年以内に住宅の建設が予定されている場合に限られます。

年齢

借り入れ時の年齢が満20歳以上満65歳未満で、返済完了時の年齢が満80歳未満の方。

ただし、三大疾病団信を利用する場合には借り入れ時の年齢が満20歳以上満50歳未満で、返済完了時の年齢が満75歳未満の方。

収入・勤労年数

【給与所得者】

年間所得が100万円以上で継続して安定的な収入のある方。

勤続年数に関しては、1年以上が条件ですが、親族が経営している法人に勤務されている方は、勤続1年以上かつ通年決算2期以上となります。

【法人役員、自営者】

通年決算2期以上で、年間所得が100万円以上、継続して安定的な収入のある方。

地域制限

高崎信用金庫の下記営業区域内に居所を有する、もしくは勤務地のある方

その他

全国保証株式会社の保証を受けられる方、原則として団体信用生命保険に加入できる方。ただし、同保険に加入できない場合でも「優遇保証基準」を満たす方であれば利用が可能です。

また、親子リレーローンの取り扱いも可能なほか、申し込み者の親や子が居住するための住宅にかかる住宅ローンとしての利用も可能です。

なお、高崎信用金庫の会員でなくとも、会員となる資格を有していれば利用することが可能ですが、本ローンの借入金額と高崎信用金庫での別のローンの借入金額の合計によっては、会員でなければ利用できない可能性がある点には注意が必要です。

担保と保証

本ローンを利用して取得する予定の土地・建物等の不動産に対して、高崎信用金庫が第一順位となる、抵当権を設定する必要があります。

また、全国保証株式会社の保証を利用するので、原則として保証人は必要ありません。

ただし、保証会社が必要と認めた場合や親や子が居住する住宅のための住宅ローンとして利用する場合には、融資対象物件に居住する親または子は連帯保証人になる必要があります。

また、所得合算を行う場合には所得合算者は連帯債務者または、連帯保証人となる必要があります。

所得合算

借入者とほぼ同条件を満たす、借入者と同居している親や子・配偶者であれば、1名のみ所得合算を行うことが可能です。

所得合算金額の上限は、合算者の所得の1/2を上限とします。

保証料

全国保証株式会社の定めにより、所定の保証料を支払う必要があります。保証料は、融資期間や融資金額等をもとに決定されます。

各種手数料

不動産担保事務取扱手数料

不動産担保設定のために、32,400円の手数料が必要になります。

融資実行手数料

融資実行時に、保証会社に対して54,000円の融資実行手数料を支払う必要があります。

固定金利選択手数料

金利変更時に固定金利を選択する場合には、その度に5,400円の固定金利選択手数料が必要になります。

繰上完済手数料

固定金利期間中の場合は32,400円、変動金利期間中の場合は3,240円の繰上完済手数料が必要になります。

一部繰上返済手数料

固定金利期間中の場合は21,600円、変動金利期間中の場合は3,240円の一部繰上返済手数料が必要になります。

条件変更手数料

債務者変更等の条件変更を行う際には、3,240円の条件変更手数料が必要となります。

金利

金利には、「変動金利型」・「固定金利選択型」の2種類があります。

変動金利型

高崎信用金庫所定の利率が適用されますが、毎年4月1日と10月1日に高崎信用金庫所定の「新長期住宅プライムレート」を基準として融資利率の見直しが行われ、金利が変動します。

見直し後の新利率は、それぞれ7月と翌年1月の約定返済から適用されます。

固定金利選択型

新規借入時に3年・5年・7年・10年のいずれかの固定金利期間を選択し、固定金利期間中は借り入れ当初の金利が適用されます。

固定金利期間中は、他の金利タイプに変更することはできません。固定金利期間が終了するタイミングで、その後の金利設定を変動金利にするか固定金利にするかを選択します。

ただし、この際に固定金利を選んだ場合の金利は、借り入れ当初の金利とは異なっている可能性があることに注意しておきましょう。

返済方法

返済方法は元利均等毎月返済もしくは元金均等毎月返済で、融資金額の50%以内であれば、ボーナス返済を併用することも可能です。

なお、変動金利型の場合は、利率の上昇により返済額が増えた場合でも、返済額の中の元本分と利息分の割合を調整することで、年2回の利率見直しを5年間行うまで、返済額の変更はありません。

また、返済額の変更は5年ごとに行われますが。新しい返済額は前回の返済額の1.25倍を上限とするように定められています。

申込み前のチェックポイント

• 勤続年数や条件などの条件を全て満たしているか、今一度確認しましょう。
• 借り入れ金額は妥当か、返済のための資金計画はきちんとした根拠に基づいているかということを見直しましょう。

 

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その他の住宅関連ローン

住宅プランA・B・C

A・B・Cとも、基本的な資金使途や最大融資金額8,000万円に関しては同じです。

ただし、融資金額の制限に差があり、プランAの場合は「プラン決定基準額の60%以内」、プランBの場合は「プラン決定基準額の90%以内」、プランCの場合は「プラン決定基準額＋500万円以内」となっています。

また、保証料もプランごとに異なるので注意が必要です。

たかしん無担保住宅ローン

住宅の購入・新築・増改築や他金融機関住宅ローンの借り換えに必要な資金を、無担保で借り入れることができるのが本ローンです。

融資金額が1,000万円以下の場合には保証人も団体信用生命保険への加入も不要ですが、融資金額が1,000万円超の場合には原則両方とも必要となります。

なお、融資金額が1,000万円以下の場合でも、任意で団体信用生命保険に加入することは可能です。

団体信用生命保険に加入する場合には住宅ローンの金利が0.3%上乗せとなります。

最大融資金額は2,000万円で、最長融資期間は20年です。

なお、空き家の解体費用および、空き家解体関連ローンの借り換えを資金使途とする場合には、最大融資金額は500万円となります。

リピートプラン（無担保住宅）

資金使途や最大融資金額等に関しては、たかしん無担保住宅ローンと同じです。

ただし本ローンは、高崎信用金庫で住宅ローンや自動車関連ローンを利用して返済中である方か、完済後3年以内の方、もしくはたかしんスマイルカードローンを契約中・新規契約する方のみが、申し込めるローンとなっています。

条件が厳しくなっている分、たかしん無担保住宅ローンよりも優遇された金利で融資を受けることが可能です。

たかしん【フラット35】

たかしん【フラット35】は、住宅金融支援機構がバックアップする、長期固定金利の住宅ローンです。

月々の返済金額が変わらず返済計画が立てやすいため、利用しやすいローンとなっています。

最高融資金額は8,000万円で、住宅の建設費または購入価格の90%を上限とし、借り換えの場合は借り換え対象の住宅ローンの残高と住宅金融支援機構による担保評価額の200%のうち、低い方を上限とします。

利用に際しては、住宅の床面積や耐久性等の条件が設定されているので、融資を希望している物件が条件を満たすかどうかをあらかじめ確認しておくといいでしょう。

住まいる アシスト

住宅のリフォーム資金や住宅に関わる諸費用の資金として、利用可能なのが本ローンです。

ただし、他の有担保商品と併用する場合でなければ、諸費用資金単独での利用はできません。

最大融資金額は資金使途によって異なり、リフォーム資金の場合は500万円、他金融機関住宅ローンの借り換え資金の場合は1,000万円、諸費用資金の場合は1戸建てで「500万円以内かつ物件評価の100%以内」、マンションで「300万円以内かつ物件評価の100%以内」となっています。

最長融資期間は20年ですが、諸費用資金の場合は主たる資金使途と同じ期間となります。

借換住宅プラン200

住宅ローンの借り換え資金および借り換えに伴う諸費用や、リフォーム資金として利用できるのが本ローンです。

年金受給者の方でも年金の受給額が年額で100万円以上あれば、利用することが可能です。

最大融資金額は8,000万円で最長融資期間は35年ですが、融資金額に関してはプラン決定基準額の200%以内で、借り換え対象住宅ローン残高を上限とします。

固定金利選択型無担保すまいるローンI型・II型

I型とII型で資金使途が異なり、I型は住宅ローンの借り換え資金として、II型は住宅の増改築や設備機器購入資金として利用することができます。

最大融資金額はI型で1,000万円（借り換え対象ローンの残高を上限）、II型で500万円となっています。最長融資期間はI型で20年（借り換え対象ローンの残存期間＋3年が上限）、II型で15年（融資金額が300万円以内の場合には10年）です。

無担保500借り換えローン

無担保で利用できるローンですが、利用に際しては高崎信用金庫で定期性預金を利用して、公共料金の自動引き落としを利用しているか、高崎信用金庫の口座を給与の振込指定先としている必要があります。

最大融資金額は500万円（借り換え対象ローンの残高が上限）、最長融資期間は15年（借り換え対象ローンの残存期間が上限）です。

住まいるサポート フラット35（買取型）後順位対応商品

高崎信用金庫でフラット35（買取型）を利用している人であれば、利用できるのが本ローンです。

住宅・土地の購入資金や、住宅の新築・増改築資金、それらに付随する諸費用として利用することができます。

最大融資金額は6,000万円ですが「不動産担保評価額の100%以内＋諸費用」の範囲内とし、最長融資期間は35年です。

なお、本ローンを利用する場合の担保の抵当権は、フラット35の次順位の第二順位抵当権となります。

たかしんリフォームローン

満20歳以上満65歳以下で、勤続（営業）年数2年以上の方であれば、誰でも利用できるのが本ローンです。

住宅の増改築資金や造園に必要な費用、住宅用設備機器の購入・設置にかかる費用として利用することができます。

最大融資金額は500万円で、最長融資期間は7年です。