釧路信用金庫の住宅ローン一覧

ユニークで多彩なラインナップです。

新規借入・借り換え：両方対応

  • 住まいるいちばんネクストＶ：最大１億円まで借入可能のプランです。
  • ゴールド：保証料不要のプランです。
  • しんきん保証基金保証付住宅ローン：上記の２つのローンよりも金利が低いです。

『しんきん保証基金保証付住宅ローン』新規借入・借り換え両方対応

釧路信用金庫住宅ローン
  • 保証付のため、安い金利で借りられる
  • 新規・借換どちらも対応可能
  • 年収100万円～審査可能
  • 対応範囲：新規および借換
  • 融資額：50万円～8000万円
  • 融資期間：1年～35年以上

申込み条件

用途

住居用の土地の購入および、建物の新築・リフォームとそれに伴う諸費用。

年齢

20～70歳未満で、80歳までに完済できること。

収入

【給与所得者】
勤続1年以上

【自営者】
勤続3年以上

いずれの場合でも、年収100万円以上であること。年収によって、返済比率の上限があります。

返済比率の上限とは・・・

例えば、年収300万円未満の場合、返済額が年収の25%以下でなければいけません。

地域制限

釧路信用金庫の営業地域に住んでいるか、そこで働いていることが条件です。営業地域は、釧路市およびその周辺です（帯広市、上川郡新得町、厚岸郡浜中町など）。

その他
  • 一般社団法人しんきん保証基金の保証を受けます。
  • 購入する土地と建物に担保がつきます。
  • 団体信用生命保険に加入します。
  • 最大500万円までオーバーローンが可能です。

つまり、住宅の購入価額を超える借入が可能ということです。もちろん、審査次第ですが。

保証料

所得金額、勤続・営業年数によってプランが変わります。また、同じプランでも、ローン金額と期間に応じて変わります。

例えば貸付金額1,000万円で返済期間が35年であれば、108,000円～337,000円です。

事務手数料

事務手数料・担保設定手数料・条件変更手数料で計77,760円です。
固定金利を選択した場合、10,800円かかります。

金利

変動金利

上限は6.5％です。利率は毎年2回見直されます。ただし、5年間は返済額が変わりません

固定金利

期間は3年固定～20年固定です。この期間が過ぎたら変動金利となります。

 

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融資までの流れ

必要書類

ローンの相談の際には、本人確認書類のほか、勤続年数、収入、用途を確認できるものが必要です。

  • 本人確認書類…運転免許証など。
  • 勤続年数…健康保険証で確認できます。
  • 収入…会社員であれば源泉徴収票。自営業の場合は確定申告書の控えか、役場で発行してもらう課税証明書で確認できます。
  • 用途は、土地・住宅購入の際の見積書や請求書を持っていくといいでしょう。
  • 本文
事前準備

可能なら、ローンシュミレーターで返済金額を試算しておくとスムーズにいきます。ローンシュミレーターは、釧路信用金庫のホームページにもあります。

返済

返済方法は、元金均等返済法か元利均等返済法が選べます。ボーナス払いも可能です。ただし、借入金額の50％が上限です。繰上返済を行う場合、その元金に対して0.54％の手数料がかかります。元金均等返済法だとはじめは返済負担が大きいですが、だんだん返済額が減っていきます。元利均等返済法は一定の金額を返済し続けます。

返済の初期は苦しいですが、トータルで返済額が少ないのは元金均等返済法です。

問合せ方法

ホームページからインターネット相談ができます。電話や直接訪問の場合、銀行営業日に最寄の支店に連絡しましょう。

借換えの場合

融資の際の条件として、既存のローンに関して、

  • 1年以上返済した実績がある。
  • 直近1年間で返済を延滞したことがない。

という2つの条件があります。

『住（す）まいるいちばんネクストＶ』『ゴールド』新規借入・借り換え両方対応

住（す）まいるいちばんネクストＶ

「しんきん保証基金保証付住宅ローン」との違いは、保証会社です。こちらは（株）全国保証保証料が保証します。そのため、しんきん保証基金とは、保証料、審査基準などが違います。

一般的に、普段信用金庫と継続して取引があれば、しんきん保証基金のほうが審査で優遇されやすい傾向にあります。

ゴールド

保証料がかからない分、保証人が必要になります。審査も厳しくなり、年収500万円以上が必須となります。借入上限は3,000万円です。

『空き家解決プラン』など　その他の住宅ローン

  • かえるローン：中古住宅購入のためのローン。リフォーム費用も借入対象となります。
  • リフォームプラン：リフォーム専用ローン。担保は不要です。リフォームプラン・エコは金利が優遇されます。
  • 住宅ローン「つなぎ融資」：土地の購入手付金など、つなぎ資金のためのローンです。
  • 無担保住宅ローン：担保が不要なローンです。借入上限は1000万円です。
  • 空き家解決プラン：使用していない建物を解体する費用のためのローンです。実家の建物を相続したけど使い道がない場合など。

 

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保険について

住宅ローン保険

団体信用生命保険

原則、加入します。借入をした本人が亡くなるか、高度障害になった場合に保険会社がローンを完済してくれます。保険料は、金利に含まれています。

3大疾病特約付き団体信用生命保険

金利に0.16%上乗せすることで、3大疾病特約を付けることができます。がん・脳卒中・心筋梗塞で働けなくなった場合も、団体信用生命保険が適用されます。

就業不能団信

その他、けがや病気などで3ヶ月以上働けなくなったら、その間のローン返済は保険会社がしてくれます。また、12ヶ月以上働けなくなったら、一括返済してくれます。

加入する場合は、金利に0.04％上乗せされます。

まとめ

釧路信用金庫は、空き家解決プランやかえるローンなど、ユニークなプランを数多く持っていて、顧客のニーズに合わせる姿勢があり、金利も一般的な商品に比べると低い水準です。

特に、「ゴールド」のように保証料不要の住宅ローンは、他の信用金庫や銀行での取扱いは少ないですが、審査が厳しく借入金額の上限も低いです。

多くの方が利用しやすい商品としては「しんきん保証基金保証付住宅ローン」があげられます。

釧路信用金庫の住宅ローンで残念な点は、付帯サービスについてで、ネット銀行や地方銀行、都市銀行などの金融機関が保険の特約など積極的に打ち出しているなか、団体信用生命保険の特約が2つだけと少な目な点です。

 

 

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