筑邦銀行カードローンでお金を借りる＠金利と審査（在籍確認電話、収入証明書）

 

筑邦銀行カードローン『筑邦銀行カードローン』の基本情報

融資最高額	500万円
金利	3.9%～13.95%
収入証明書不要利用額	500万円以下（原則不要）
預金口座	必要
アルバイト（パート）	〇

※最新の金利は公式ページをご確認ください。

 

即日融資

現在、銀行のカードローンは即日融資に対応してません。

 

申込みの流れ

申し込み

インターネット経由または電話で申し込みを行うことができます。電話は銀行の営業時間にも左右されますので、お急ぎの場合にはインターネット経由で申し込むのがいいでしょう。

審査結果と契約手続き

審査結果は、原則当日中に電話にて連絡が来ます。審査結果連絡後は、必要書類を郵送または窓口にて提出します。郵送で手続きを行う場合は、筑邦銀行の店頭に設置してあるメールーオーダーを利用しましょう。

契約の際に必要な書類に関して

契約の際には、筑邦銀行カードローン利用申込書兼委託依頼書および、本人確認書類が必要となります。本人確認書類として利用できるのは原則、運転免許証・パスポートのいずれかです。

また、収入証明書類は原則不要ですが、保証会社が必要と判断した場合には提出しなければならない可能性があります。

カード受領と利用

筑邦銀行からローンカードが郵送されてきて手元に届き次第、借り入れを行うことが可能です。なお、ローンカードが交付される前に借り入れを希望する場合には、筑邦銀行カードローン利用申込書兼委託依頼書に記入した返済用預金口座あてに振込融資を受けることが可能です。

振込金額は50万円以下ですが、利用限度額が50万円以下の場合には利用限度額が上限となります。

 

申込み条件

「ご利用できる方」の条件としては以下が挙げられています。

銀行が扱うローンでは、住宅ローン等の場合に、当該銀行の営業区域内に居住もしくは勤務している、という利用条件が設定されていることが多いですが、筑邦銀行ではカードローンにもそのような条件が設定されています。

筑邦銀行の営業区域は「福岡県・大分県・佐賀県」です。その他の条件としては、非常にオーソドックスな申し込み条件が設定されています

専業主婦・パート・アルバイト・年金受給者でも借り入れできるの？

申し込み条件が「安定して継続的な収入のある方」となっているので、パート・アルバイト・年金受給者の方でも借り入れを行うことは可能です。

また、専業主婦の方でも、配偶者の方に安定して継続的な収入があれば、利用することができます。不安な場合には、申し込みの前にホームページにある「お試し！3秒診断」を利用して確認してみるのがいいでしょう。

年齢と更新に関する注意

初回の契約以降は、原則1年ごとに自動更新する形をとっています。ただし、満70歳の誕生月の翌月約定返済日の翌日以降は新たな借り入れを行うことはできず、返済のみの利用となります。

 

借入・返済の方法

借り入れ

借り入れは筑邦銀行ATM・セブン銀行ATM・イーネットATM・ローソンATM・ゆうちょ銀行ATM・及び、提携金融機関のATMを利用して行うことができます。

利用するATMの種類や時間帯によっては、所定のATM手数料が必要になります。また、ローンカードを受け取る前であれば、振込による融資を受けることも可能です。

利用限度額に関して

親和銀行カードローンでは、10万円以上500万円以下（10万円単位）での借り入れが可能ですが、500万円で希望を出しても、希望が必ず通るというわけではありません。

審査の結果、借り入れ可能額が希望している金額に届かない可能性があることも、考慮に入れておきましょう。

なお借り入れを行う際には利用限度額を上限として「利用可能額」が設定されるため、実際に借り入れられるのは利用可能額まで、ということになります。

契約期間中に利用可能額が増減することもあり、利用可能額が貸越残高を下回った場合には貸越残高が利用可能額を下回るまで新たに借り入れを行えなくなる点には注意しておきましょう。

実際に適用される金利

借入限度額によって、適用される金利は異なります。金額ごとの適用金利は以下の表の通りです。

借入限度額	適用金利
10万円以上100万円以下	13.95%
100万円超300万円以下	12.0%
300万円超500万円未満	8.5%
500万円	3.9%

返済

毎月10日（銀行休業日の場合は翌営業日）が約定返済日となっており、返済用口座からの引き落としによって返済を行います。また、約定返済以外にATMを利用して随時返済を行うことも可能です。

返済時に利用できるATMは、筑邦銀行ATM・セブン銀行ATM・ゆうちょ銀行ATMです。手持ちのお金に余裕があるような場合には、随時返済を適宜行っていったほうが、最終的な総返済額は少なくなる場合が多いです。

無理の無い範囲で計画的な返済を行っていきましょう。

各回の返済金額

各回の約定返済金額は、約定返済日前日の貸越残高によって決まります。約定返済日前日の貸越残高と返済金額の関係は以下の表の通りです。

約定返済日前日の貸越残高	返済金額
2,000円未満	貸越残高全額
2,000円以上10万円以下	2,000円
10万円超20万円以下	4,000円
20万円超30万円以下	6,000円
30万円超40万円以下	8,000円
利用残高が10万円増えるごと	返済金額が2,000円ずつ増加
90万円超100万円以下	20,000円
100万円超200万円以下	30,000円
200万円超300万円以下	40,000円
300万円超400万円以下	50,000円
400万円超500万円以下	60,000円

 

公式サイト

 

筑邦銀行のその他のカードローン

ミニカードローン

ミニカードローンでは自動融資機能が利用可能です。ミニカードローンを利用している口座で公共料金やクレジットカードの口座振替を利用している場合、残高不足で口座振替ができない時には、不足分の金額がミニカードローンから自動的に融資されるため、万が一の時にも安心です。

お手持ちの総合口座のキャッシュカードにローン機能が付与されるため、カードの枚数が増えないのも嬉しいポイントです。融資金額の上限は100万円ですが、専業主婦の方の場合は50万円となります。

Myポケットカードローン

Myポケットカードローンは筑邦銀行カードローンとは異なり、事業性資金等にも利用可能なので個人事業主の方にはオススメのカードローンです。

保証会社もSMBCコンシューマーファイナンス株式会社なので、筑邦銀行カードローンを利用できなかった方でも利用できる可能性があります。最大融資金額は90万円です。

• インターネットや電話でカンタン申込み！
• スピード回答します！
• ローンおまとめ、クレジットの借換えもOK！
• 個人事業主の方は事業性資金にも利用できます

Myポケットカードローン
利用限度額	90万円
実質金利（年）	14.6％
申し込み資格	20～74歳
使途	制限なし（ただし、事業性資金は除く)
所得証明書
必要な書類
保証人、担保	不要
申し込み資格	○給与所得者、自営業者、専業主婦、パート勤務、年金受給者または学生（満20才以上でアルバイト等の収入がある） ○指定保証会社の保証が必要

エクセルカードローン

専業主婦やパート・アルバイトの方でも利用可能なカードローンですが、年収や勤続（営業）年数により以下のような利用限度額の制限があります。

住まいるカードローン同様に、審査結果に応じて3段階の金利のいずれかが適用されます。

• くり返し使える！使いみち自由なカードローンです！借換資金もOK！
• 専業主婦、パート・アルバイトの方も申込みOK
• 融資利率は3段階の変動金利
• 最大５００万円まで融資可能！
• インターネットから申込みができます

エクセルカードローン
利用限度額	500万円
実質金利（年）	5～11.8％
申し込み資格	20～60歳
使途	制限なし（ただし、事業性資金は除く)
所得証明書
必要な書類
保証人、担保	不要
申し込み資格	○安定継続した収入がある(パート・アルバイト・専業主婦もOK) ○指定保証会社の保証が必要

キャンパスカードローン

満18歳以上30歳以下の学生の方を対象としたカードローンです。カードローンとしては珍しく資金使途が、「学生生活に必要な資金」と制限されています。

学生専用のカードローンであるため、卒業予定年月の翌月以降や届け出ている学校を退学した場合には、新たに借り入れを行うことはできません。最大融資金額は30万円です。

• 学生専用のカードローンです
• 最大３０万円まで申込み・利用できます
• 担保・保証人は不要です
• インターネットから申込みができます

キャンパスカードローン
利用限度額	30万円
実質金利（年）	8.8％
申し込み資格	18～30歳
使途	学生生活に必要な資金
所得証明書
必要な書類
保証人、担保	不要
申し込み資格	○住まいが筑邦銀行の営業区域内にあり、日本国籍または永住権があること ○筑邦銀行営業エリア内の大学、大学院または各種専門専修学校に在学する学生 ○親と別居の場合は、実家が当行営業エリア内にあること ○未成年者の場合はすべての法定代理人（親権者）の同意が必要 ○専門専修学校は学校法人または公的機関であること ○指定保証会社の保証が必要

住まいるカードローン

住宅ローンを利用している方限定のカードローンですが、筑邦銀行以外の住宅ローンも対象となるため多くの人が利用できる可能性のあるカードローンです。

住宅ローンを利用しているという保証もあり、金利も通常のカードローンより低めに設定されています。特に3段階ある設定金利（ファーストレート・セカンドレート・サードレート）のうちファーストレートで融資を受けられた場合は、フリーローンや目的別ローン並の金利となります（適用されるレートは保証会社の審査によって決定されます）。最大融資金額は300万円です。

 

筑邦銀行のフリーローン

プレミアムローン

資金使途自由のローンであり、審査の結果に応じてプレミアムレート・ファーストレート・セカンドレート・サードレートの4つの金利のいずれかが適用されます。

インターネット経由で仮審査申し込みが行えるため、手軽に申し込むことが可能です。最大融資金額は800万円（専業主婦の方の場合は50万円）で、最長融資期間は10年です。

• 審査に応じた4段階金利。プレミアムレートは3.8％！！
• ネット、スマートフォンからカンタン審査！
• 最大８００万円、最長１０年まで借入可能！
• 使いみち自由
• 専業主婦の方も申込みOK
• ボーナス併用返済もできます

プレミアムローン
利用限度額	800万円
実質金利（年）	3.8～13.8％
申し込み資格	20～70歳(完済時75歳以下)
使途	制限なし（ただし、事業性資金は除く)
所得証明書	申込金額300万円超の場合は必要
必要な書類	①本人確認資料 ②所得確認資料(申込金額300万円超の場合に必要)
保証人、担保	不要
申し込み資格	○安定継続した収入がある(専業主婦もOK) ○指定保証会社の保証が必要

NEWエクセルローン

インターネット経由・電話で簡単に申し込むことができ、専業主婦やパート・アルバイト・年金受給者の方でも利用できるのがNEWエクセルローンです。

借り換え資金として使うことも可能なので、複数のローンを利用している方はNEWエクセルローンを利用して一本化すると便利でしょう。最大融資金額は500万円（専業主婦やパート・アルバイトの方は30万円）で、最長融資期間は10年です。

• 借換資金にも利用できる、使いみち自由なローンです
• 専業主婦、パート、アルバイト、年金受給者の方もOK！
• 最大５００万円まで利用可能です
• ネットからの申込みで金利引下げあり！

NEWエクセルローン
利用限度額	500万円
実質金利（年）	4.8～14％
申し込み資格	20～65歳
使途	制限なし（ただし、事業性資金は除く)
所得証明書
必要な書類
保証人、担保	原則不要
申し込み資格	○安定継続した収入があるパート・アルバイト・年金受給者・(専業主婦もOK) ○指定保証会社の保証が必要 【申込み金額300万円超の場合】 (1)前年税込年収（所得）200万円以上 (2)勤続（営業）年数2年以上

レディサポート「ほとめき」

名前の通りレディサポート「ほとめき」は女性の方専用のローンとなっており、契約社員・派遣社員・嘱託社員の方でも利用することができます。最大融資金額は300万円で、最長融資期間は10年です。

NEWフリーローン

NEWフリーローンは資金使途自由のフリーローンですが、フリーローンにしては珍しく担保を必要とします。

ただしその分大きな金額の借り入れを行うこともできるので、上述した他のフリーローンでは金額が足りないという場合はNEWフリーローンを利用するといいでしょう。最大融資金額は1億円で、最長融資期間は30年です。

 

筑邦銀行の住宅ローン

住まいる住宅ローン

住宅の新築やリフォーム、土地の購入等の費用として利用できるのが住まいる住宅ローンです。最大融資金額は6,000万円で最長融資期間は35年と、非常にオーソドックスな内容の住宅ローンとなっています。

50万円以上の金額で繰上返済を行う場合は年2回まで一部繰上返済手数料が無料、筑邦銀行で火災保険を申し込むと「金融機関団体割引」により割安な保険料で利用可能など、住宅ローン関連の諸費用もお得となります。

また、住宅ローン契約中はちくぎんポイントサービスで100ポイントが加算され自動的に第2ステージ（90ポイント以上）到達となるため、筑邦銀行ATMとセブン銀行ATMを終日手数料無料で利用することが可能となります。

住宅資金借換ローン

住宅ローン借り換え用の資金として利用できるのが住宅資金借換ローンです。担保は不要で保証人に関しても原則不要ですが、保証会社が必要と判断した場合にはその限りではありません。

利用に際しては、年収・勤続年数・借り換え対象の住宅ローンの返済実績などの条件を満たす必要があります。最大融資金額は500万円で、最長融資期間は10年です。

リフォームローン

リフォームローンには株式会社オリエントコーポレーションが保証会社となるものと、株式会社ジャックスが保証会社となるものの2種類があります。

どちらも主として増改築・リフォーム用の資金として利用できますが、ジャックス保証のリフォームローンは耐震強化工事資金として利用できるが、オリエントコーポレーション保証のものは利用できないといったような違いもあります。利用する際には資金使途をよく判断した上で、どちらのリフォームローンを利用するかを決定するのがいいでしょう。

オリエントコーポレーション保証の場合、最大融資金額は1,000万円で最長融資期間は融資金額300万円以内の場合10年、融資金額300万円超の場合20年です。ジャックス保証の場合、最大融資金額は1,500万円（自営業者の方の場合1,000万円）で最長融資期間は20年です。

リフォームローン金利サービス

オリエントコーポレーション保証・ジャックス保証共に、以下の条件を満たすことで金利優遇を受けることが可能です。

それぞれの項目の金利優遇幅は、【1】が0.3%、【2】が0.2%、【3】・【4】が0.1%でそれぞれ重複可能であるため、最大で0.7%の金利優遇を受けることが可能です。

また、保証料を一括で前払いするか金利に含めて支払うかによっても適用金利が変動します。オリエントコーポレーション保証のローンでは保証料を金利に含めて支払う場合には、ファーストレートとセカンドレートの2つの金利設定のうちどちらかが適用されます。このように金利に影響を与える要素がいくつも存在するので、それらをきちんと把握しておく必要があります。

浄化槽設置ローン

浄化槽設置ローンもリフォームローン同様に、株式会社オリエントコーポレーションが保証会社となるものと、株式会社ジャックスが保証会社となるものの2種類があります。申し込み条件や資金使途を比較した上で申し込みを行いましょう。筑邦銀行の口座で給与振込を利用している場合は0.2%、筑邦銀行で住宅ローンを利用している場合は0.1%、ミニカードローンまたは住まいるカードローンを利用している場合は0.1%の金利優遇を受けることが可能です（重複可能・最大で0.4%）。

オリエントコーポレーション保証の場合、最大融資金額は500万円で最長融資期間は10年です。ジャックス保証の場合、最大融資金額は1,500万円（自営業者の方の場合1,000万円）で最長融資期間は20年です。

空き家解体支援ローン

空き家の解体費用に利用できるのが空き家解体支援ローンであり、上記の2つと同様に株式会社オリエントコーポレーションが保証会社となるものと、株式会社ジャックスが保証会社となるものの2種類があります。

どちらの場合でも、筑邦銀行と提携する自治体から空き家解体にかかる補助金を受給している場合には、金利が0.3%優遇されます。オリエントコーポレーション保証の場合、最大融資金額は300万円で最長融資期間は7年です。ジャックス保証の場合、最大融資金額は500万円で最長融資期間は10年です。事業性用途や転売目的としては利用できません。

筑邦銀行の住宅ローン＠審査、金利、借り換えの特徴

 

筑邦銀行のその他のローン

マイカーローン

筑邦銀行のマイカーローンは、自動車の購入や車検・運転免許取得費用など自動車に関する費用はもちろん、ジェットスキーなどのボートの購入費用としても利用することが可能です。

購入する自動車を決定する前に仮審査の申し込みを行うことが可能なので、融資を受けられる金額を把握してから車種を選択することができます。最大融資金額は800万円で、最長融資期間は融資金額500万円以下の場合は8年、融資金額500万円超の場合は10年です。

教育ローン

高校・大学の受験費用や入学金、教材費などの教育関連資金として幅広く利用できるのが教育ローンです。子供の在学中は元金据置が可能なので、余裕のある返済計画を立てることができます。最大融資金額は500万円で、最長融資期間は元金据置期間も含めると12年9ヵ月です。

マイカーローン・教育ローン金利サービス

マイカーローン・教育ローンでは、リフォームローンと同様の金利優遇サービスを利用することが可能です。そのため、最大で0.7%優遇された金利で融資を受けることが可能となります。

筑邦銀行でこれら3つのローンを利用する際には、条件を満たした上で申し込むのがお得に利用するコツと言えそうです。

子育て支援ローン

小学校入学前の子供がいる方を対象としたローンで、妊娠中の方でも利用可能です。出産に向けた準備や入院費用など子育てに関する費用から、育児休業中の生活資金など幅広く利用可能なローンです。

最大融資金額は50万円（一世帯当たり）で、最長融資期間は育児休業中に設けることができる1年間の元金据置期間を含めて5年です。

Myポケットローン90

Myポケットローン90は電話・FAX・インターネットで申し込みができて審査結果がすぐに分かるので、融資をお急ぎの時には便りになる存在です。最大融資金額は90万円で、最長融資期間は5年です。

Myポケットローン200

Myポケットローン90と同じくスピード融資が可能なローンですが、限度額の上限が上がっている分だけ、年齢や勤続年数といった申し込み条件がMyポケットローン90よりも厳しめに設定されています。

最大融資金額は200万円で、最長融資期間は7年です。ただし保証会社の審査の結果、融資限度額が90万円以下の設定となった場合には、Myポケットローン90の融資条件での取り扱いとなり、最長融資期間が短くなってしまう点には注意が必要です。

資産運用ローン

資産運用ローンでは担保を必要としますが、その分だけ高額な融資を受けることが可能です。賃貸住宅や貸事務所・店舗用の土地・建物の取得や、新築・増改築のための資金として利用することができます。最大融資金額は2億円で、最長融資期間は30年です。

※最新の金利は公式ページをご確認ください。

 

筑邦銀行の基本情報

筑邦銀行は福岡県久留米市に本店を置く地方銀行。愛称は「ちくぎん」。

ちくぎん主催のサッカー大会が毎年開催されていますし、お出かけする際に便利なちくぎんリースを展開。また金融機関としての役割だけではなく、車のリースやサッカー大会を中心に、地域の人々との触れ合いを大切にしています。

金融機関としては、コンビニATMで使えるのはもちろん、地元産業の取引先としても人気を博しています。

地域経済を研究する機関を設立し、文字通り地域貢献のために日夜研究に励んでいます。金融機関としての枠にとどまらず、それを超えたサービスを展開しているのがちくぎんです。

筑邦銀行の業績

預金は、資金調達のコアとなる個人預金が引き続き増加したことに加えて法人預金も増加したことから、期末残高は前年度末比177億円増加の6,165億円となりました。また、譲渡性預金は前年度末比63億円増加の106億円となりました。

貸出金は、地元の個人事業主や中小・中堅企業を中心とした取引の拡大や、住宅ローンをはじめとした個人の顧客の資金ニーズにお応えするなど積極的な営業活動を行った結果、中小企業等向けなどの貸出金が増加したことから、期末残高は前年度末比86億円増加の4,222億円となりました。

経常利益は、前年度比6億34百万円増益の17億28百万円となりました。当期純利益は、経常利益が増益となったことなどから、前年度比2億8百万円増益の8億11百万円となりました。

自己資本比率（国内基準4％）は7.75％となりました。

福岡県の豆知識

福岡県筑後地方の主要都市は、城下町の久留米と柳川に、三井三池港があった大牟田などが挙げられます。

久留米は近代になって地下足袋の生産地となり、そこからブリヂストンなどゴム産業が発展していきました。

久留米には、ブリヂストン創業者の石橋正二郎の収集した美術コレクションを基にして創設された石橋美術館があります。

青木繁、坂本繁二郎、古賀春江ら久留米出身の画家たちのコレクションは随一であるといわれ、地方の特色を活かした美術館として高く評価されています。

柳川は川下りと鰻のセイロ蒸し、それに北原白秋の生地として知られる観光スポットです。

YouTube動画

「水郷　柳川の川下り」