筑波銀行カードローンでお金を借りる＠金利と審査（在籍確認電話、収入証明書）

 

筑波銀行の『つくばカードローンIMA☆(いまほし)』の基本情報

融資最高額	500万円
金利	4.8～14.6％
収入証明書不要利用額	500万円(収入証明書の提出必要なし)
預金口座	必要
アルバイト（パート）	○

即日融資

現在、銀行のカードローンは即日融資に対応してません。

在籍確認とプライバシー対応

つくばカードローンIMA☆(いまほし)では、在籍確認は必ず勤務先への電話で行われることになります。ただし、プライバシーに配慮して銀行名ではなく個人名で電話をかけてきれくれます。

自分が電話に出られない可能性が高い場合には、可能であれば職場に人に事情を説明して根回しをしておいたほうがいいかもしれません。

個人事業主の方の場合は、自宅の固定電話に電話がかかってきますが、最近では固定電話がない家も多いので、携帯電話でも在籍確認ができるようになっています。

利用可能地域制限

つくばカードローンIMA☆(いまほし)を利用できるのは、原則として筑波銀行の営業区域内に居住または勤務している方に限られます。具体的には以下の表中の地域になります。

都道府県	市町村
茨城県	石岡市、潮来市、稲敷市、牛久市、小美玉市、笠間市、鹿嶋市、 かすみがうら市、神栖市、北茨城市、桜川市、下妻市、常総市、高萩市、 筑西市、つくば市、つくばみらい市、土浦市、取手市、那珂市、行方市、 坂東市、日立市、常陸太田市、常陸大宮市、ひたちなか市、古河市、 鉾田市、水戸市、守谷市、結城市、龍ケ崎市、阿見町、茨城町、大洗町、 河内町、五霞町、境町、城里町、大子町、利根町、八千代町、東海村、美浦村
東京都	足立区
千葉県	旭市、柏市、銚子市、松戸市
栃木県	宇都宮市、小山市、鹿沼市、日光市、真岡市
埼玉県	春日部市

表中の市町村でも一部対象外の地域があったり、逆に周辺地域でも利用可能な場合があるので、不安な場合は一度筑波銀行まで相談してみるのがいいでしょう。

申込みの流れ

申し込み

まずはインターネット経由か、電話をするか、直接銀行窓口に行くかのいずれかの方法で申し込みを行います。

ただし、インターネット経由の申し込みは筑波銀行の普通預金口座を持っていないと行えません。

その場合は電話か銀行窓口での申し込みになりますが、つくばカードローンIMA☆(いまほし)を利用するためには、筑波銀行の口座が必ず必要になるので、申し込み～利用開始までの間に必ず口座の開設手続きを行うようにしましょう。

審査結果と契約手続き

無事審査に通過できた場合は、契約手続きに進みますが、申し込みをインターネット経由で行った場合は、契約手続きもインターネット経由で行うことができます。

申し込みを電話または窓口で行った場合は、契約手続きは窓口で行うことになります。この時はまだローンカードは発行されていませんが、筑波銀行の口座を所有していれば振り込みによる融資を受けることが可能です。

契約の際に必要な書類に関して

契約の際には本人確認書類として、運転免許証やパスポート、各種健康保険証といった書類が必要になりますが、書類関係で必要なのはそれだけです。

カードローンの申し込みの際に必要になることが多い収入証明書類を必要としないのが、つくばカードローンIMA☆(いまほし)の特徴の1つです。

わざわざ源泉徴収票や所得証明を準備するのは手間だと思うので、利用者からすれば嬉しいポイントだと言えます。

カード受領と利用

手続きが終わればカードが発行され、郵送されてきます。ローンカードが手元に届き次第、筑波銀行のATMや提携ATM等で借り入れを行うことができます。

ただし、ローンカードが実際に手元に届くのは、手続きをして1週間～10日ほど経ってからです。すぐに借り入れを希望する場合には、手続きの際に振り込み融資を受けておいた方がいいでしょう。

ATMでの借り入れ・返済時の注意点

提携ATMにはセブン銀行、イオン銀行、千葉興業銀行、千葉銀行、東京都民銀行、武蔵野銀行、東日本銀行、栃木銀行、横浜銀行、山梨中央銀行のATMがありますが、利用する曜日や時間帯によって所定のATM利用手数料(最大で216円)が必要になります。

また、借り入れは筑波銀行のATMでも提携ATMでも可能ですが、返済ができるのは筑波銀行のATMのみになります。多くのカードローンでは提携ATMでも返済が可能なだけに、近くに筑波銀行がない場合には、利便性の悪さが少し気になるかもしれません。

申込み条件

「ご利用できる方」の条件としては以下が挙げられています。

一番上の「筑波銀行営業区域」に関しては上の表を参照してください。パートやアルバイトの人などは借り入れ不可のカードローンも多い中で、つくばカードローンIMA☆(いまほし)は利用可能な方として、パートやアルバイトの人などをわざわざ明記しています。

これは実際に借り入れている人が多いということなのでしょう。ただし、「本人の年収が0ではない」ということも条件に挙げられているので、専業主婦の方は残念ながら利用することができません。

借入・返済の方法

借り入れ

借り入れは基本的に筑波銀行のATMか提携ATM(上述)を利用して行う形になりますが、事前に利用登録を行っておけば、インターネットバンキングを利用する形でも借り入れを行うことができます。

借り入れの際に適用される金利は4.8%～14.6％と幅がありますが、実際にいくらの金利で借り入れができるかは、審査の際に決定されます。

借り入れ可能金額に関して

つくばカードローンIMA☆(いまほし)では10万円から最大500万円までの借り入れが可能ですが、申し込んだ全ての人が500万円まで借り入れを行えるわけではありません。

筑波銀行は貸金業者ではないため、総量規制の影響を受けることはありませんが、審査の結果借り入れ可能額が希望している金額に届かない可能性があることも考慮に入れておきましょう。

また、申し込み者の属性によっても借り入れ金額に上限が設定されており、パート・アルバイト・主婦の方の借り入れ上限金額は50万円まで、年金受給者の方は20万円まで、学生は10万円までとなっています。

返済

先ほど少し触れましたが、ATMで返済を行う際に利用できるのは、筑波銀行のATMのみになります。提携ATMでは返済ができないことに注意しましょう。基本的には返済用に指定した口座から、毎月一定の金額が引き落とされる形で返済が行われていきます。

各回の返済金額

各回に引き落とされる返済金額は、前月約定日の利用残高によって決まります。以下に一覧を示します

前月約定日の利用残高	引き落とされる返済金額
2,000円未満	残りの利用残高全部
2,000円以上10万円以下	2,000円
10万円超20万円以下	4,000円
20万円超30万円以下	6,000円
30万円超40万円以下	8,000円
40万円超50万円以下	10,000円
以降、10万円増すごとに	2,000円ずつ追加(ただし最大60,000円まで)

口座から自動的に引き落とす形で返済が行われていくので、口座にお金がある限りは支払い忘れがないのが便利な方式だと言えます。

しかし、ある意味機械的に返済が行われていくので、返済のことや借り入れのことを忘れがちになってしまう可能性もあります。

こういったカードローンに関しては、お金に余裕がある時には繰り上げ返済を行うなどして、返済時期を早めてしまうのが総返済額を抑えるコツです。引き落としによる返済だけに頼らずに、繰り上げ返済も行っていくのが賢い付き合い方だと言えます。

その他のサービス

ポイントサービス「わくわくポイント」

筑波銀行では取引項目ごとに、「わくわくポイント」と呼ばれるポイントがカウントされます。

貯まっているポイントに応じてステージ1からステージ6まで分類され、自分のいるステージに応じて様々な優遇措置を受けることができます。

つくばカードローンIMA☆(いまほし)利用検討者に関係しそうなのは、ステージ2(20～29ポイント)の「筑波銀行ATM時間外手数料が平日無料」、ステージ3(30～39ポイント)の「筑波銀行ATM時間外手数料が土日祝も無料」、ステージ5(70～99ポイント)の「セブン銀行、ゆうちょ銀行のATM時間内手数料が平日無料」、ステージ6(100ポイント以上)の「セブン銀行、ゆうちょ銀行、イオン銀行のATM手数料が無料」あたりでしょうか。

ちなみにつくばカードローンIMA☆(いまほし)を利用することでもポイントを5ポイント加算することが可能です。ステージ5や、ステージ6までたどり着こうと思うと、筑波銀行でかなりの種類の取引を行わなければなりません。

給料の受取口座を筑波銀行の口座に設定することで、20ポイントが加算されてステージ2までは到達できるので、少なくともそれだけは達成しておくのがおススメです。後は個人個人の事情に応じて、より上のステージを目指してもいいでしょう。

筑波銀行その他のカードローン

ポケットカードローン

• 使いみち自由
• 主婦・学生・パート・アルバイト・年金受給者でもOK！
• 利用額最大200万円

ポケットカードローン
利用限度額	200万円
実質金利（年）	14.6％
申し込み資格	20～72歳(申込金額100万円以上は65歳以下)
使途	制限なし（ただし、事業性資金は除く)
所得証明書
必要な書類	①本人確認資料(外国籍の場合は「在留カードまたは特別永住者証明書」＋本人確認資料)
保証人、担保	不要
申し込み資格	自宅・勤務先のいずれかが筑波銀行本支店の営業区域内にある パート、アルバイト、主婦、年金受給者、学生も可(本人(主婦を除く)の収入が0の場合は不可)

ぴったりフィットローンⅡ型

• 急な時や必要に応じて借りたいときに！
• 使いみち自由
• 最大300万円まで

ぴったりフィットローンII型
利用限度額	300万円
実質金利（年）	7.8～14.6％
申し込み資格	20～75歳
使途	制限なし（ただし、事業性資金は除く)
所得証明書
必要な書類	①筑波銀行の取引通帳とお届印②運転免許証、健康保険証または「顔写真」付の住民基本台帳カード
保証人、担保	不要
申し込み資格	自宅・勤務先のいずれかが筑波銀行本支店の営業区域内にある 安定継続した収入がある パート、アルバイト、専業主婦も可(専業主婦の場合配偶者に安定継続した収入があること) クレディセゾンの保証が必要

筑波銀行その他のローン

筑波銀行ではつくばカードローンIMA☆(いまほし)以外にも様々なローンを取り扱っています。代表的なローンをいくつかご紹介しましょう。

ポケットフリーローン

• 安心のスピード回答
• 主婦・学生・パート・アルバイト・年金受給者もOK
• 使いみちは自由

ポケットフリーローン
利用限度額	200万円
実質金利（年）	14.6％
申し込み資格	20～75歳(申込金額100万円以上は65歳以下)
使途	制限なし（ただし、事業性資金は除く)
所得証明書
必要な書類	①本人確認資料(外国籍の場合は「在留カードまたは特別永住者証明書」＋本人確認資料)
保証人、担保	不要
申し込み資格	自宅・勤務先のいずれかが筑波銀行本支店の営業区域内にある 安定継続した収入がある パート、アルバイト、専業主婦、学生、年金受給者も可(本人に収入が無い場合は不可) クレディセゾンの保証が必要

ボンドプレミアムローン

• ひとクラス上の安心を
• 使いみちは自由
• 融資金額最高500万円
• 利率は年3.8％から

ボンドプレミアムローン
利用限度額	500万円
実質金利（年）	3.8～13.8％
申し込み資格	20～65歳
使途	制限なし（ただし、事業性資金、筑波銀行の債務借換資金は除く)
所得証明書	必要
必要な書類	①本人確認資料(運転免許証、健康保険証、パスポートのいずれか) ②所得証明書類 ③取引通帳と届印(取引がある場合。ない場合は口座開設が必要)
保証人、担保	不要
申し込み資格	前年度の税込年収が300万円以上 自宅・勤務先のいずれかが筑波銀行本支店の営業区域内にある オリエントコーポレーションの保証が必要

住宅ローン

筑波銀行が取り扱っている住宅ローンは、万が一の時にもありがたいオプションが付いたものになっています。

ガン保障特約付住宅ローンはガンと診断されれば、住宅ローンの残高が0円になり、一時金として100万円が支払われます。また、入院中の返済額も保障してくれる大変ありがたい内容になっています。

また、三大疾病＋W(ワイド)住宅ローンでは、三大疾病になってしまった場合や、5つの重度慢性疾患により就業不能状態が12か月継続した場合にはローン残高が0円になります。住宅ローンの金額というのは決して小さくないものですから、万が一の時に備えてこういった保障があるというのは、利用者にとっても非常に助かります。

また、金利も「変動金利」「段階固定金利」など4種類から選べるようになっているので、自分にとって最も有利だと思われる条件でローンを利用することが可能です。

 
筑波銀行の住宅ローン＠審査、金利、借り換えの特徴
 

自動車ローン

つくばマイカーローンには3つのメリットがあります。利用金額に関わらず金利が一定なこと、金利が2.4%と低いこと、そして女性であればさらに低金利の2.2%で利用できることです。

そもそもかなり低金利なつくばマイカーローンですが、女性が最もお得に利用できるローンだと言えそうです。

つくばデンタルローン

インプラントや歯列矯正など、歯の健康に関わる治療費に対して利用できるのが、つくばデンタルローンです。歯の健康は食事に大きく関わるため、非常に重要な体の器官です。
特にインプラントは保険適用外で高額な費用がかかる場合が多いですが、ローンが利用できるならインプラントを検討してみようか、と思われる人もいるのではないでしょうか。

空き家解体・活用ローン

最後は少し変わったローンの、空き家解体・活用ローンです。他ではあまり見ない珍しいローンですが、昨今の日本の人口事情・住宅事情から鑑みると実は非常に理に適っているローンでもあります。

現在ですら日本の空き家率は20%近くになっていますが、この割合は今後さらに増えていくと言われており、空き家の活用や撤去が急務になってきています。

2.9%という低金利で借り入れを行うことができ、筑波銀行の営業区域内で空き家関連施策に取り組んでいる自治体にある、空き家の解体や活用に利用する場合は、さらに金利が0.3%も下がるというこの空き家解体・活用ローン。今後は住宅ローンや自動車ローンのように、もっと一般的なローンになっていくかもしれません。
 
※最新の金利は公式ページをご確認ください。

筑波銀行の基本情報

筑波銀行の業績

預金の中間期末残高は前年度末比443億92百万円増加し2兆1,796億93百万円、貸出金の中間期末残高は前年度末比229億86百万円増加の1兆5,708億1百万円、有価証券の中間期末残
高は前年度末比234億5百万円増加の5,799億76百万円となりました。

財政状態については、総資産額は前年度末比497億31百万円増加の2兆3,244億72百万円、純資産額は前年度末比44億32百万円増加の1,008億4百万円となりました。

経営成績については、損益面は経常収益は前年同期比59百万円減少の220億90百万円、経常利益は前年同期比3億94百万円増加の29億56百万円、中間純利益は前年同期比4億65百万円増加の27億70百万円を計上しました。

また自己資本比率は9.61％となり、国内基準の4％を上回っています。

（平成26年9月期）

 

茨城県の豆知識

学園都市つくば市は、1987年に筑波、谷田部の両町と桜村が合併して成立しました。

「つくば」は明治維新以降、単なる工場町や大都市近郊のベッドタウンを別にすれば、内地で日本人が建設した唯一の人工都市とされています。

一般的に、日本人の間では、「つくば」のように人工的に建設された新都市は不人気です。

実際「つくば」では、当初から、鉄道から遠い、盛り場がない、車に頼らざるをえないが車に便利でもない、女性向けの職場が少ない、子供の学校の選択肢が少ない、既存の自治体が入り組んでいる、などなど問題だらけだったといわれています。

2005年の「つくばエクスプレス」の開業以降は、交通の便もよくなり、東京から数十キロ圏内に存在する“現代的な都市”として、再評価されつつあるようです。

 

YouTube動画

「筑波銀行　PRビデオ」

公式サイト