筑後信用金庫の住宅ローン＠審査、金利、借り換えの特徴

筑後信用金庫の住宅ローン一覧

筑後信用金庫の住宅ローンは、一般的でわかりやすいです。

新規借入・借り換え：両方対応

• ちくしん住宅ローン「楽しいわが家」：諸費用も幅広くローンの対象になります。
• ちくしん住宅ローン：4つの保障プランがある、しんきん保証基金の住宅ローン。
• ちくしん無担保住宅ローン :1,000万円まで無担保で借りられる、手軽なローン。

 

『ちくしん住宅ローン「楽しいわが家」』新規借入・借り換え両方対応

保証料、仮住まい費など、ほとんどの諸費用がローン対象になります。 返済方法は元利均等返済のみとなります。 固定金利の金利は定期預金金利に連動します。

• 対応範囲：新規借入・借り換え
• 融資額：100万円～1億円 同じ保証会社で他のローン保証を受けている場合は、その金額も含まれます。
• 融資期間：2年以上35年以内 中古マンションの場合は、（50年-築後経過期間）になります。

申込み条件

用途

土地および住宅の購入、新築、リフォーム、増改築、省エネ設備設置、住宅に付随する外装（車庫、庭など含む）、他金融機関からの借り換え、住替え、以上に伴う保証料、手数料、登記費用、保険料、仮住まい費などの諸費用。

物件は本人または家族が居住するものに限ります。土地は原則60平方メートル以上、一戸建て・マンションともに床面積が50平方メートル以上であること。

年齢

20歳以上65歳未満、完済時80歳未満。団体信用生命保険に3大疾病特約を付ける場合は、20歳以上50歳未満、完済時75歳未満となります。

収入

前年年収が100 万円以上あり、安定継続した収入があること。勤務体系により、以下の勤続年数が必要です。

【給与所得者、医師、税理士など】

1年以上

【自営業者、法人役員】

通年決算2期以上。通年なので、少なくとも2年以上営業し、確定申告が済んでいる必要があります。

【年金受給者】

受給実績があること。

地域制限

筑後信用金庫の営業地域内に住んでいるか、勤めている人。福岡県内全域と、佐賀県鳥栖市、三養基郡が営業地域です。

その他

• 必要とされる収入に満たない場合は、家族と合算できます。その場合、連債務者または連帯保証人となります。
• 雇用形態や年収などの属性、担保価値、借入額などによってA～Eの5つのコースに分かれます。
• 保証会社は全国保証株式会社です。
• 対象物件には第1順位の抵当権が設定されます。
• 火災保険への加入が必須となります。
• 原則、団体信用生命保険に加入します。保険料は金利に含まれます。

保証料

支払い方法は、一括前払いと毎月払いの2通りがあります。

前払いの場合

Cコースで返済期間20年の場合、対象物件の担保評価額と同額までは100万円につき14,211円、それを超える部分については71.059円です。

担保評価額は、保証会社が「この対象物件の抵当権を使って売却したら、これだけの金額が手に入る」と査定した金額のことです。

毎月払いの場合

ローン残高に対して一定の保証料率がかかります。

事務手数料（金額は税抜きです）

• 事務取扱手数料50,000円
• 不動産担保基本手数料30,000円。福岡県が実施している「住まいの健康診断」という検査を受けた場合は、無料になります。
• 固定金利の固定期間終了後、固定金利を再度選択する場合は、5,000円かかります。
• 繰上返済をする場合は、手数料がかかります。一部返済で40,000円、全部返済で50,000円です。

金利

変動金利型と固定金利型があります。

変動金利

年2回金利の見直しを行います。金利は、長期プライムレートという最優遇金利と連動して変わります。

金利の変動があっても、返済額は5年間変わりません。変更後の返済額は、変更前の1.25倍が上限となります。

固定金利

当初固定期間を3年・5年・10年の中から選びます。金利は筑後信用金庫の定期預金の金利を基準に決められます。

固定期間終了後は、原則変動金利になりますが、一定の条件を満たすと、再度固定金利を選択することができます。

融資までの流れ

申込み前のチェックポイント

• 収入を証明するものとして、親族会社の正社員および自営業者は過去3年分の確定申告書が必要です。法人役員はそれに加えて、過去3年分の決算書を確認のうえ、総合的に判断されます。
• ローンシミュレーションが筑後信用金庫のホームページにあります。借入額から返済額、逆も計算できるので便利です。

返済

返済方法は元利均等返済方式のみ。ボーナス払いは、借入金額の50％まですることができます。

 

公式サイトはこちら
 

 

借り換えの場合

全て新規と借り換えの両方に対応しています。

「楽しいわが家」で借り換えをする場合は、1年以上の返済実績があり、かつ直近1年以内の返済に遅れがないことが必要です。

 

その他の住宅ローン

ちくしん住宅ローン

申し込み条件

対象年齢は、20歳以上70歳未満、完済時80歳以下であること。

借入可能金額

50万円以上8,000万円以内です。ただし、土地権利が借地の場合は3,000万円以内です。最大で対象物件の担保評価額+500万円の借入をすることができます。

保証料

一括前払いの場合住宅プランB、期間20年の場合、100万円につき13,600円です。

その他

• 保証会社は一般社団法人しんきん保証基金です。
• 属性などによって、4つのプランがあります。
• 返済比率の基準があります。
  前年年収 返済比率
  ～300万円未満 25％以内
  ～450万円未満 30％以内
  ～600万円未満 35％以内
  600万円～ 40％以内
• 事務取扱手数料はかかりません。

ちくしん無担保住宅ローン

申し込み条件

年齢は20歳以上であること。

借入可能金額

借入上限額は1,000万円（空き家解体の場合は500万円まで）

借入期間

3ヶ月以上20年以内

返済方法

元利均等返済方式と元金均等返済方式の2種類から選びます。

元金の据置6ヶ月が可能です。元金を払わずに利息だけ払うことを、元金据置といいます。

保証料

一括前払いの場合住宅プランB、期間20年の場合、100万円につき13,600円です。

その他

• 保証会社は一般社団法人しんきん保証基金です。
• インテリア購入資金も100万円まで、空き家解体費用も500万円までローンの対象になります。
• 対象物件の登記簿謄本が必要になります。
• 支払先が家族の場合は対象になりません。
• 借り入れたお金は直接工事業者などに支払われます。
• 担保、保証人などは原則として必要ありません。
• しんきん保証基金のカードローンを契約するなど、一定の要件に当てはまる場合は、リピートプランとして金利が優遇されます。

 

関連ローン

ちくしんリフォームローン

無担保住宅ローンとの違いは以下のとおりです。

• 用途はリフォーム、増改築、修繕など。
• 借入期間は3ヶ月以上15カ月まで。
• 給与や年金の振込を筑後信用金庫で行う、九州しんきんカード、ちくしんカードローンを持っているなど一定の場合に金利が優遇されます。
• 繰上返済手数料は1,000円～2,000円です。
• 無担保住宅ローンと同様、リピートプランもあります。
• 太陽光発電システムなど、エコ関連施設を設置する場合、「リフォームローン・エコ」として、金利が優遇されます。上記の金利優遇とも併用できます。
• インターネットで仮審査申込が可能です。

 

保険について

団体信用生命保険

原則、加入する必要があります。死亡または高度障害の状態になったときにローンが全額返済されるもので、保険料は金利に含まれているので、別途かかることはありません。

特約をつけることができ、その場合は保険料を別途金利に上乗せして払います。

3大疾病特約

がんと診断された場合、心筋梗塞か脳卒中で所定の障害が残った場合にも、保険がおりてローンが返済されます。

就業不能特約

そのほかの病気や事故で3ヶ月以上働くことができなくなったとき、その間のローン返済が保険でまかなわれます。

火災保険

住宅ローン向けの長期火災保険を筑後信用金庫で取り扱っています。数種類の保証内容を選ぶことができ、地震や落雷などの被害も対象にすることができます。

債務返済支援保険

ケガや病気で入院や自宅療養が必要になったときに、その間のローン返済を保険金ですることができます。