空知信用金庫の住宅ローン＠審査、金利、借り換えの特徴

空知信用金庫の住宅ローン一覧

空知信用金庫の住宅ローンは金利が低く、独自の全期間固定金利プランがあります。

新規借入・借り換え：両方対応

• 住宅ローン「わが家」（住まいる いちばんネクスト）：金利を3つのタイプから選べる、全国保証株式会社が保証するローン。
• しんきん保証住宅ローン：住宅ローン「わが家」の保証会社が異なるバージョン。
• 住宅ローン：保証会社がつかないタイプです。物件・火災保険に対する担保のほか、連帯保証人が必要です。
• そらちしんきん長期固定金利型住宅ローン（フラット３５）：最長35年間、全期間親子ローンも可能な全期間固定金利のローン。

『住宅ローン「わが家」（住まいる いちばんネクスト?）』新規借入の場合

変動金利、固定金利期間変動型だけではなく、全期間固定のタイプがあります。 火災保険や債務返済支援特約付帯保険など、付帯する保険商品の取扱いも充実しています。 最大で、担保評価額の200％まで借入が可能です。

• 対応範囲： 新規借入・借り換え
• 融資額：100万円～1億円
• 融資期間：2年～35年

申込み条件

用途

土地・住宅の購入、新築、リフォーム、中古住宅購入に伴うリフォーム、借換およびこれに伴う建替え・リフォーム、住替え、これらに関する諸費用

年齢

ローン申込時および借入時に、20～65歳、完済時に80歳未満であること。
団体信用生命保険に特約をつけた場合、申込時および借入時20?50歳、完済時に75歳未満であること。

収入・勤労年数

年間100万円以上の安定して継続した収入が見込める人で、職業により、次の勤続年数が必要です。

正社員としての給与所得者・年金受給者・医師・弁護士・公認会計士・税理士：1年以上
自営業者・会社役員・親族会社の正社員としての給与所得：2年以上

地域制限

空知信用金庫の会員になれる資格があること（必ずしも会員になる必要はありません）。

営業区域は、岩見沢市を中心に、北は美唄市、東は三笠市、南は由仁町、西は札幌市など。

その他

• 日本国籍または永住許可があること。
• 責任能力があること。責任能力とは、自分のしたことの結果がわかる能力のことで、責任能力がない人とは、子供や精神的な障害などで物事の判断がつかない人のことをいいます。通常、問題になることはほとんどありません。
• 保証会社は全国保証株式会社です。保証を受けられない限りは、ローンを組むことができません。
• 団体信用生命保険に加入できることが条件です。
• 必要書類などは空知信用金庫の窓口に確認が必要です。一般的には審査の際に、健康保険証、源泉徴収票など、本人であること・収入・勤続年数がわかる書類が必要です。
• 対象の物件には、保証会社または空知信用金庫によって担保を設定されます。
• 保証人は原則必要ありませんが、審査内容によっては連帯保証人が必要になる場合があります。

保証料

収入などの属性によってA?Eの5つのコースがあり、さらに申込内容や借入期間、金額などによって保証料が変わります。

例えば、Cコースで借入期間20年、借入金額1,000万円だと担保評価額100％まで142,110円、100％超の部分は710,590円になります。

詳細は要見積もりです。担保評価額とは、土地や建物を売却したときにいくらになるのかを見積もった額に、掛け目といって一定の割合を掛けた金額をいいます。

金融機関によって掛け目は異なります。

各種手数料

• 事務手数料50,000円（税抜）。
• 不動産担保事務取扱手数料45,000円（税抜）。
• 繰上げ返済を行った場合、別途繰上げ返済手数料がかかります。

  一部繰上げ税抜5,000?10,000円、全部繰上げ無料?税抜50,000円（期間によって変わります）。

金利

変動金利、固定金利期間選択型、全期間固定金利の3種類から選べます。

変動金利

利率は年1回、10月1日に見直します。通常年2回のところ、年1回というのは珍しいです。

見直し回数が少ないことで変動リスクが軽減されます。変動金利のみ、返済方法が元利金等返済方式か元金均等返済方式か選ぶことができます。

固定金利期間選択型

3年、5年、7年、10年の4つの期間から選びます。期間が長いほうが金利が高いです。

固定金利型

全期間固定金利です。返済期間が20年を超えるかどうかで利率が変わります。

利率そのものは期間選択型よりも低いですが、その時の優遇金利によっても変わってくるので、問い合わせをするなりキャンペーンに注目するなりしましょう。
 

公式サイトはこちら
 

 

返済方法

総借入額の50％を超えない限りにおいて、ボーナス払いを併用できます。変動金利では、元利金等返済方式と元金均等返済方式のどちらかを選択できます。

固定金利および、固定金利期間選択型の場合は、元利金等返済方式のみとなっています。

金利計算は元利金等返済方式の場合は月単位、元金金等返済方式の場合は日単位になります。

融資までの流れ

申込み前のチェックポイント

必要書類は、いつでも提出できるように準備しておきましょう。

また、収入や支出、出産・育児など将来のイベント、現在かけている住居費など、資金計画に必要な情報を明確にしておきましょう。

そうした上で、無理のない返済計画を立てることが大事です。

 

借り換えの場合

空知信用金庫では、借換えのみ専用としている住宅ローンはありません。

全て新規・借換えともに対応可能です。

 

その他の住宅関連ローン

しんきん保証住宅ローン

新規・借換えともに対応。住宅ローン「わが家」と同様、金利プランは変動、固定期間選択、全固定の3つから選べます。

住宅ローン「わが家」と違う点は次の点です。

• 保証会社は一般社団法人しんきん保証基金です。
• 会社役員・自営業主の場合は、3年以上の営業をしている必要があります。
• 返済比率による所得制限があります。
• 審査の際には、家族の収入を50％まで合算できます。
• 借入可能額は、50万円以上8,000万円以内。ただし、土地が自分のものではなく借りている（借地の）場合、3,000万円以内です。
• 全期間固定金利の場合1年間、固定金利期間選択型の場合2ヶ月間、元金据え置き返済ができます。この間は、元金分を返済せずに利息分だけ払うので、支払額が軽減されます。
• 保証料が異なります。
• 事務手数料がかかりません（不動産担保事務取扱手数料、繰上げ返済した場合の繰上げ返済手数料はかかります）。
• 火災保険の保険金にも、担保が設定されます。

住宅ローン

保証会社がつかないローン。新規・借換えに対応しています。

こちらも金利プランは変動、固定期間選択、全固定の3つです。

• 年齢は、20歳以上、完済時75歳まで。
• 借入可能上限額は、3,000万円＋前払保険料分まで。
• 期間は30年以内。用途によって異なります。
• 固定金利期間選択型は、はじめの2ヶ月間、元金据え置き返済ができます。
• 連帯保証人が必要です。連帯保証人は、借入する本人とほぼ同等の責任を負う人です。
• 取扱手数料は次のとおり。不動産担保事務取扱手数料、繰上げ返済した場合の繰上げ返済手数料は別途かかります。

借入額	手数料（税抜）
1,000万円	100,000円
1,000万円超～3,000万円	200,000円
3,000万円超	300,000円

そらちしんきん長期固定金利型住宅ローン（フラット３５）

政府系の住宅支援金融機関のフラット３５も販売しています。

• 親子ローンが可能です。ローンを引き継ぐことができる人は、申込者の子供で、申込時に70歳未満、連帯債務者となります。

  連帯債務とは、申込者と一緒に、同じ責任でローンを返済することを指します。

• 家族や親、婚約者との収入合算ができます。
• 住宅支援金融機関が定めた技術基準に適合している必要があります。
• 借入可能額は100万円?8,000万円です。
• 全期間固定金利で、元利金等返済方式か元金均等返済方式のどちらかを選べます。
• 団体信用生命保険の加入は任意ですが、加入する場合、別途保険料がかかります。
• 繰上返済の手数料はかかりません。

 

関連ローン

住宅ローン「わが家」（住まいるアシスト）

リフォームおよび借換えの専用ローン。保証会社は、住宅ローン「わが家」と同じ、全国保証です。リフォーム場合は500万円まで、借換えの場合は1,000万円まで。保証人・担保は不要です。

そらちしんきんリフォームプラン

リフォーム専用ローン。他金融機関で組んだリフォームローンの借換えに使うこともできます。しんきん保証基金の保証がつきます。最大1,000万円まで、期間は15年まで。保証人および担保の必要はありません。

そらちしんきんニューリフォームプラン「プロテクト」

こちらもリフォーム・設備購入のための専用ローン。保証会社は株式会社ジャックスです。借入額は1,000万円まで、借入期間は15年まで。盗難や火災の被害にあった場合に、最大30万円の見舞金が支払われます。

 

保険について

団体信用生命保険

フラット３５を除いて、住宅ローンを組むには、通常、団体信用生命保険への加入が条件となります。住宅ローン「わが家」も同様です。

借入者にもしものことがあった場合に、保険金がおりてローン返済にあてられます。

保険料は金利に含まれますが、特約を付ける場合、その部分は別途保険料として金利に上乗せされます。

空知信用金庫では、次の特約をつけることができます。

債務返済支援特約付帯団体長期障害所得補償保険「しんきんグッドサポート」

ケガや病気で30日より長い期間入金した場合などに、保険金がおります。

保証会社の全国保証が運営する保険商品なので、その分割安な保険料となっています。

しんきんグッドすまいるＴＨＥ　すまいの保険

損害保険ジャパン株式会社が運営する、住宅ローン向けの火災保険です。

建物だけでなく、家財道具も補償の対象となり、火災のほか、落雷・地震などの自然災害にも対応しています。また、無料でかぎや水まわりのトラブルなど対応するサービスもあります。