富山銀行の住宅ローン＠審査、金利、借り換えの特徴

富山銀行の住宅ローン

新規借入・借り換え：両方対応

• とやまマイドリーム：富山銀行の住宅ローンの基本商品で、金利優遇制度と様々な返済条件が利用できる
• とやまマイドリームネクストV：全国保証㈱保証の住宅ローンで幅広い資金使途と利用者属性により細分化された保証条件が特徴
• フラット35：住宅金融支援機構と提携した全期間固定金利の住宅ローン

新規借入専用

• リフォームローン「修繕上手」：無担保で1,000万円まで利用できるリフォームローン

『とやまマイドリーム 』新規借入れの場合

富山銀行の住宅ローンの基本商品 取引状況に応じて、金利優遇される制度 様々な返済条件が利用可能

• 借入種別：新規借入・借り換え
• 融資額：100万円～5,000万円以内で10万円単位
  ※借地上の建物の場合は、2,000万円が上限
• 融資期間：2年～35年の範囲内(1年単位)
  中古物件の場合は30年、借地の場合は20年が上限

利用できる人

年齢

20歳以上で、完済時の年齢が75歳6か月未満の人

職業・勤務先

• 給与所得の場合は現勤務先に3年以上継続して勤務している人
• 自営業者の場合は営業を3年以上継続している人

年収

税込所得が年間100万円以上ある人

その他

団体信用生命保険に加入できる人

資金使途

• 住宅の新築・増改築資金
• 住宅用土地購入資金
• 土地付住宅・マンションの購入資金(新築・中古)

※店舗・事務所等と併用する場合には、住宅部分が50％以上あることが必要です。

融資額の上限

税込年収に対する返済額の割合、所要資金に対する融資額の割合によって、融資額に上限があります。

税込み年収に対する割合

今回の住宅ローンを含めた総借入の年間返済額が、税込み年収に対して以下の割合となることが必要です。

税込み年収	返済割合
150万円未満	20%以内
150万円以上250万円未満	25%以内
250万円以上400万円未満	30%以内
400万円以上	35%以内

所要資金に対する融資額の割合

資金使途に応じて、以下の割合が上限となります。

資金使途	割合
一般物件	80%
マンション等集合住宅	80%
借地上の建物	60%

※自己所有地上に新築する場合には、100%まで利用可能となる場合があります。
(土地・建物の担保価格が上限となります)

金利

変動金利型と固定金利選択型から選択できます。

変動金利型

富山銀行の住宅ローン基準金利(富山銀行の短期プライムレートを基に設定)を基準として変動する変動金利が適用となります。

• 年2回(4月・10月)金利見直し
• 見直し後の金利の適用時期
  ボーナス返済を併用する場合：最初に到来するボーナス返済日の翌日から
  併用しない場合：6月・12月の返済日の翌日から
• 返済額の変更は5年毎、その間は元金・利息の内訳のみ変更
• 返済額が増額となる場合には、旧返済額の1.25倍が上限
• 最終期限到来時に元金・利息の未返済分がある場合には期日一括での返済（事前の申し込みにより返済期間を延長可）

固定金利選択型

選択期間(2年・3年・5年・10年)から選択して固定金利を適用することが出来ます。

• 選択期間満了後には再度固定金利を選択可能(その場合にはその時点での金利が適用)
• 満了後に固定金利を選択しなかった場合には変動金利型が適用

固定金利の金利優遇制度について

固定金利適用期間開始時に、下記のポイント項目の内容取引によりポイントを計算し、そのポイントの階級により、金利優遇幅が決定します。

固定金利期間満了後には再度ポイントの状況を集計し、金利優遇幅を見直します。

ポイント項目

• 利用者の給与振込契約：5ポイント
• 同居家族の年金・給与振込(1件毎)：3ポイント
• ダイレクトバンキング契約：3ポイント
• カードローン契約：3ポイント
• 固定資産等の税金の口座引き落とし(1件毎)：1ポイント
• 公共料金引き落し：1ポイント

ポイント階級

• キングクラス
  （10ポイント以上）：▲1.000%優遇
• クイーンクラス
  （ 5ポイント以上）：▲0.500%優遇

返済方法

毎月の元利均等返済となります。

なお、融資額の50%を上限として、ボーナス返済を併用することもできます。

※当初の元金据置返済、中途での元金据置返済、ステップ償還、退職金償還も利用できます。

担保

融資対象物件に対して、保証会社を原則第一順位とする抵当権が設定されます。

なお、公的融資を利用する場合には、次順位での設定でもよい場合があります。

保証人

富山保証サービス㈱の保証を受けるため、保証人は原則不要です。

ただし、以下の場合には富山保証サービス㈱に対する連帯保証人として参加することが必要です。

1. 所得合算をする場合
2. 利用者以外の人が担保提供者となる場合
3. 保証会社が必要と判断した場合

保証料

富山保証サービス㈱の保証料は　以下の通りです。

例:融資額100万円あたり

10年	9,084円
15年	13,133円
20年	16,745円
25年	19,951円
30年	22,733円
35年	25,207円

手数料(消費税込)

繰上返済手数料

融資までの流れ

仮審査申込
↓
仮審査結果回答
↓
本審査申込
↓
本審査結果回答
↓
契約締結・融資実行

となります。

問い合わせ方法

とやまローンステーション

住宅ローン・個人ローンを専門的に相談できるローンステーションが2か所あります。

営業時間

• 平日9時～19時
• 土日祝は10時～18時

大晦日と三が日以外は営業しています。

フリーダイヤルでの相談も可能です。

• とやまローンステーション高岡
  (富山銀行横田支店内)
• とやまローンステーション五福
  (富山銀行五福支店内)

銀行窓口

富山銀行の本支店窓口で相談できます。

各支店の営業時間内での対応となります。

 

公式サイトはこちら

 

『とやまマイドリーム』借り換えの場合

新規との違いは以下の通りです。

• 借入種別：新規借入・借り換え
• 融資額：100万円～5,000万円以内で、10万円単位
  ※借地上の建物の場合は、2,000万円が上限
• 融資期間：32年～35年の範囲内(1年単位)
  中古物件の場合は30年、借地の場合は20年が上限

資金使途

借り換え資金が対象となります。

融資額の上限

所要資金に対する融資額の割合は120%が上限となります。

 

『とやまマイドリーム　ネクストV』新規借入・借り換え両方対応

全国保証㈱の保証による住宅ローンで、幅広い資金使途と利用者の属性に応じた細分化した保証条件が特徴です。

とやまマイドリームとの違いは以下の通りです。

• 借入種別：新規借入・借り換え
• 融資額：100万円～1億円以内で、1万円単位
  ※※保証会社による担保評価額の200%が上限
• 融資期間：2年～35年の範囲内(1か月単位)
  中古物件の場合は30年、借地の場合は20年が上限

利用できる人

年齢

• 20歳～65歳未満で、完済時の年齢が80歳未満の人
• 3大疾病団信を利用する場合には20歳～50歳未満で完済時年齢75歳未満
• がん団信を利用する場合は20歳～50歳未満で完済時年齢80歳未満

勤続年数

勤続年数が1年以上の人
※自営業者・法人役員・親族会社勤務の場合には、通年での決算2期以上

年収

年収100万円以上で、安定した収入を継続して得られる見込みのある人

資金使途

• 住宅を新築するための土地購入資金
• 住宅の新築資金・増改築資金
• 土地付住宅・マンションの購入資金(新築・中古)
• 住宅に付随するインテリア・エクステリアの購入資金(外壁・造園・塀・車庫・照明・家具等)
• 住宅用の省エネ設備・発電設備(太陽光発電・エコキュート・エネファーム・エコジョーズ等)
• 住宅ローンの借換資金
• 住宅取得にかかる諸費用(固定資産税・都市計画税・マンションの管理費・修繕一時金・引越費用・仲介手数料等)
• 住宅ローン利用にかかる諸費用(事務手数料・保証料・火災保険料・登記申請費用)
• 住宅ローン借換にかかる諸費用(経過利息・繰上返済手数料等)

コース判定

利用者の属性・収入・担保評価等によりコース分けされ、そのコースによって保証料が異なります。

優先項目と一般項目があり、A～Eコースに分類され、Eコースの保証料が最も高くなります。

優先項目

Aコースに該当

• 弁護士・医師・公認会計士・税理士である(自営・勤務のどちらでも可)
• 利用者単独での返済負担比率が40%以下
• 全国保証㈱保証付住宅ローンの総額が、担保評価額の60%以内
• 専用住宅である

一般項目

下記の条件により、B～Eにコース分けされます。

一般企業勤務の正社員か、年金受給者の人

• 収入が不安定な職種でない
• 年収500万円以上
• 年収倍率が単独6倍以内
• 返済負担比率が35%以内

もしくは、

• 年収倍率が合算後7倍以内
• 担保掛目が90%以内
• 返済負担率が年収400万円以内で30%以内、年収400万円以上で35%以内

となるとき⇒Bコースに分類されます。

Cコース

• 年収倍率が合算後7倍以内
• 担保掛目90%超
• 返済負担率が年収400万円以内で30%以内、年収400万円以上で35%以内

もしくは、

• 担保掛目90%以内
• 返済負担率が年収400万円以内で30%以内、年収400万円以上で35%以内

Dコース

• 担保掛目90%超」
• 返済負担率が年収400万円以内で30%以内、年収400万円以上で35%以内

Eコース

「返済負担率が年収400万円以内で35%以内、年収400万円以上で40%以内」

法人役員・親族会社勤務の正社員か自営業者・専従者の人

Bコース

• 収入が不安定な職種でない
• 年収倍率が合算後7倍以内
• 担保掛目90%以内
• 返済負担率が年収400万円以内で30%以内、年収400万円以上で35%以内

Cコース

• 年収倍率が合算後7倍以内
• 担保掛目90%超
• 返済負担率が年収400万円以内で30%以内、年収400万円以上で35%以内

もしくは

• 担保掛目90%以内
• 返済負担率が年収400万円以内で30%以内、年収400万円以上で35%以内

Dコース

• 担保掛目90%超
• 返済負担率が年収400万円以内で30%以内、年収400万円以上で35%以内

Eコース

返済負担率が年収400万円以内で35%以内、年収400万円以上で40%以内

担保

融資対象物件に対して、富山銀行を原則第一順位とする抵当権が設定されます。

保証人

全国保証㈱の保証を受けるため、原則不要です。

ただし、所得合算の場合もしくは保証会社が必要とした場合には、保証会社に対する連帯保証が必要です。

保証料

コース分けの条件により、以下の保証料が必要となります。

例：融資額100万円あたりのコース別保証料

	1年	1年超過	35年	35年超過
Aコース	700円	3,000円	9,976円	42,756円
Bコース	1,200円	4,500円	17,102円	64,134円
Cコース(借換等含まず)	1,500円	7,499円	21,378円	106,891円
Cコース(借換等含む)	1,500円	4,500円	21,378円	64,134円
Dコース	2,100円	10,500円	29,929円	149,648円
Eコース	3,000円	13,500円	42,756円	192,404円

手数料(消費税込)

• 事務取扱手数料：86,400円

 

公式サイトはこちら

 

 

『フラット35』新規借入・借り換え両方対応

住宅金融支援機構との提携による全期間固定金利の住宅ローンです。

とやまマイドリームとの違いは以下の通りです。

• 借入種別：新規借入・借り換え
• 融資額：100万円～8,000万円以内で、1万円単位
• 融資期間：15年～35年の範囲内　但し、完済時の年齢が80歳までの期間が上限
  ※年齢が60歳以上の場合は10年から可
  ※長期優良住宅の認定を受けている場合は、最長50年まで

利用できる人

年齢

年齢が70歳未満の人

返済比率

利用者の年収に対する全ての借入金の年間返済額(フラット35を含む)が以下の割合以下である人

年収	返済比率
400万円未満	30%
400万円以上	35%

※利用できる人の条件に合致する人で利用者の直系親族・配偶者等を1名所得合算することができます。

その他

• 日本国籍の人、永住許可を受けている人
• 原則団体信用生命保険に加入できる人

資金使途

• 住宅の新築資金
• 住宅の購入資金(新築・中古)
• 住宅ローンの借換資金
  (借入から1年以上経過し、かつ直近1年間正常に返済していることが条件)

融資対象物件

• 住宅建設費・住宅購入価格が1億円以下
• 床面積が、一戸建ての場合70㎡以上、共同建ての場合30㎡以上
• 住宅金融支援機構の技術基準に適合すること

金利

全期間固定金利となります。

返済方法

毎月の元利均等返済と元金均等返済が選択できます。

なお、融資額の40%を限度としてボーナス返済が併用できます。

担保

融資対象物件に対して、住宅金融支援機構を第一順位とする抵当権が設定されます。

保証人

必要ありません。

所得合算を利用する場合には、所得合算者は連帯債務者となります。

手数料(消費税込)

団体信用生命保険

機構団体信用生命保険に加入することが出来ます。

 

『とやまリフォームローン「修繕上手」』新規借入れ専用

無担保で1,000万円まで利用できるリフォームローンです。

とやまマイドリームとの違いは以下の通りです。

• 借入種別：新規借入
• 融資額：100万円～1,000万円以内で、1万円単位
• 融資期間：6か月～15年の範囲内で、1か月単位

利用できる人

年齢

20歳以上で、完済時の年齢が70歳未満の人

勤続年数・収入

同一勤務先で1年以上勤務しており、安定継続した収入が見込まれる人

返済負担

前年度年収(税込)に対する返済比率が35%以内の人

その他

• 富山保証サービス㈱の保証が受けられる人
• 団体信用生命保険に加入できる人

資金使途

利用者・利用者の同居家族が所有している住宅・賃貸住宅に対する以下の資金

• 増改築資金
• 各種工事資金(冷暖房、上下水道、厨房、温水器、造園、車庫・門扉等)
• 増改築に伴うインテリア・家具等の購入資金

金利

変動金利となります。

返済方法

毎月の元利均等返済となります。

なお、融資額の40%を上限としてボーナス返済も併用できます。

担保

必要ありません。

保証人

富山保証サービスの保証を受けるため、原則不要です。

ただし、富山保証サービスが必要とする場合には、連帯保証人が必要となります。

手数料(消費税込)

必要書類

1. 本人確認書類(免許証または健康保険証)
2. 所得証明書類(公的所得証明書・源泉徴収票・確定申告書の写し等)
3. 不動産の登記簿謄本
4. 資金使途が確認できる資料
5. 世帯全員が記載されている住民票(不動産所有者が利用者以外の場合)

その他のリフォームローン

リフォームローンは他にもいくつか種類があり、内容によって選べます。

• 「とやまエコリフォームローン」：太陽光発電や耐震リフォーム等のエコ関連リフォームを対象
• オリエントコーポレションの保証によるリフォームローン
• 「リフォームローン(盗難・火災見舞金付)」盗難見舞金10万円・火災見舞金30万円付保、ジャックスの保証

 

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保険について

団体信用生命保険

利用者が死亡・高度障害となった場合に、ローン残高相当額の保険金が支払われて、ローンが返済できる保険です。