大分信用金庫の住宅ローン＠審査、金利、借り換えの特徴

大分信用金庫の住宅ローン一覧

大分信用金庫の住宅ローンは、全商品が個性的で用途もわかりやすいのが特徴です。

借り換え専用

• スイッチ：借り換え専用の少額無担保お手軽ローン。
• スイッチⅡ：1000万円超の借り換え専用はこちらの有担保ローンになります。

新規・借り換え：両方対応

• たいしん「住まいるローン」：保証人不要の、固定期間選択型住宅ローン。
• 住宅ローン「信ちゃんスマイル」：投資用マンションに利用可能な、オリジナリティのあるローン。
• 機構買取型住宅ローン「フラット35」：返済計画が立てやすい、全期間固定のプラン。

 

『たいしん「住まいるローン」』新規借入・借り換え両方対応

金利タイプの選択肢は、当初3年・5年・10年固定金利型のみ。 カードローンなどの利用で金利が優遇されます。 就業不能団信や債務返済支援保険などのサポートも充実。

• 対応範囲：新規・借り換え
• 融資額：10万円～1億円（対象物件担保評価額の200％まで。評価は保証会社が行います。）
• 融資期間：2年以上35年以内

申込み条件

用途

土地と住宅の購入、新築、リフォーム、他金融機関からの借り換え。住宅周りの設備だけでなく、インテリアの購入も対象となります。

諸費用も対象になり、火災保険料や引っ越し費用までローンが組めます。

年齢

満20歳以上65歳未満で、完済時に80歳未満となること。ただし、就業不能団信に加入する場合は、上限が20歳以上50歳未満・完済時75歳未満に引き下がります。

収入

年間100万円以上で、安定継続した収入があること。同居する家族は、本人と同様に他の申込み条件を満たしていれば、年収の半分を合算することができます。

【給与所得者、医師】

勤続年数1年以上

【自営業者、会社役員】

決算2期以上

【年金受給者】

受給の実績があること。年金の種類によっては、利用できない場合があります。

地域制限

• 大分信用金庫の営業区域内に住んでいるか勤めていること。

  営業区域は大分県東南部です。別府市、大分市、臼杵市、津久見市、佐伯市に店舗があります。

• 対象物件が大分信用金庫の営業区域内にあること。

その他

• 大分信用金庫の会員になること。
• 原則、団体信用生命保険に加入します。保険料は大分信用金庫の負担となります。
• 保証会社は全国保証株式会社です。
• 保証人は原則不要ですが、収入合算する場合はその人が連帯保証人か連帯債務者になります。
• 対象物件を担保に差し入れる必要があります。そのため担保設定手数料などがかかります。

保証料

借入れ金額や期間などによって変わります。繰上返済を利用した場合には、相応の部分が返金されます。

保証にはA~Eという5つのコースがあり、このうちCコースの例は以下のとおりです。

借入額100万円、借入期間20年の場合、担保評価額100％まで14,211円、100％超が71,059円となります。

事務手数料（金額は税抜き）

• 事務手数料50,000円
• 担保設定手数料30,000円
• 10年固定金利型終了時、3年・5年周期型を選んだ場合、手数料が5,000円かかります。
• 繰上返済手数料3,000円～60,000円

金利

当初選ぶことができるのは3年・5年周期変動型、10年固定見直し型の3タイプです。

10年固定見直し型の固定期間が終わると、変動金利または3年・5年周期変動型になります。

変動金利

当初は選ぶことができません。

固定金利

3年周期変動型、5年周期変動型

完済まで、3年または5年ごとに金利が改定されます。

10年固定期間見直し型

借入れ当初から10年間はずっと同じ金利です。その後は、原則として変動金利に移行しますが、事前に申し入れを行うことで、3年周期変動型、5年周期変動型のいずれかを選ぶことができます。

この申し入れには手数料がかかります。なお、返済に遅延があった場合は申し入れができません。

金利優遇措置

条件は下記のとおりです。

• 大分信用金庫のカードローンを契約したうえで、公共料金などの口座振替を2つ以上利用する

しんきんカードは、九州の信用金庫などが出資する会社が発行するクレジットカードです。

融資までの流れ,/h4>

申込み前のチェックポイント

大分信用金庫のホームページにあるローンシミュレーションは、元利均等返済と元金均等返済方式の選択ができる、10年目以降の利率を設定できるなど、使いやすいものになっています。1度利用してみましょう。

返済

元利均等返済方式か、元金均等返済方式のどちらかを選びます。ボーナス払いは借入額の50％まで可能です。繰上返済には手数料がかかります。

問合せ方法

最寄りの店舗に来店する以外にも、フリーダイヤルで相談を受け付けています。

 

公式サイトはこちら
 

『スイッチ・スイッチⅡ』借り換え専用

上記の借り換え専用ローンの他に、新規向けの商品でも借り換えに対応しています。返済実績が1年以上あることが条件になります。

スイッチ

たいしん「住まいるローン」との違いは以下のとおりです。

• 用途は他金融機関からの借り換えのみ。
• 申込み条件の完済時年齢は、70歳未満。
• 勤続年数は3年以上で、税込み年収250万円であること。
• 税金の滞納がないこと。
• 返済実績に2年以上遅延がないこと。
• 返済負担率が30%未満であること。返済負担率は、年間のローン返済額÷年収で求められます。
• 口座振替、定期積金、給与振込口座の指定、カードローン契約など、大分信用金庫が指定する取引を3項目以上行うこと。
• 借入限度額は1,000万円です。
• 借入期間は10年間です。
• 金利のタイプは、半年周期変動型（いわゆる変動金利）か全期間固定型のどちらかです。利息の計算は、毎日残高に応じて日割り計算を行います。
• 担保は原則的に必要ありませんが、状況によって対象物件に設定する場合があります。
• 原則的に法定相続人を1名、保証人につける必要があります。法定相続人は配偶者か子供（いなければ親、両方いなければ兄弟）です。年収を合算する場合は、別途合算する家族も保証人にします。

スイッチⅡ

借入金額1,000万円を超える借り換えは、こちらの商品で対応しています。スイッチとの違いは以下のとおりです。

• 借入金額は50万円～3,000万円。
• 借入期間は20年以内。
• 返済方法は元利均等返済方式のみ。
• 金利のタイプは、半年周期変動型・5年周期変動型・10年周期変動型の3種類です。10年固定金利と10年周期変動型との違いは、前者は10年経過後に変動金利に切り替わりますが、後者はその時点の金利で再度10年間固定になる点です。一般的にいう5年固定金利と5年周期変動型の違いも同様です。
• 対象物件に、抵当権を設定します。
• 繰上返済をした場合、1,000円～50,000円手数料がかかります。

その他の住宅ローン

全て新規・借換ともに対応しています。

住宅ローン「信ちゃんスマイル」

たいしん「住まいるローン」との違いは以下のとおりです。

• 完済時年齢は70歳以下であること。
• 勤続年数は3年以上で、年収は150万円以上であること。
• 税金を滞納していないこと。
• 用途の範囲が広いです。賃貸用マンションの購入、賃貸併用住宅（ただし、住宅部分が50％以上あること）、対象になります。
• 借入金額は50万円～3,000万円
• 借入期間は1年～30年
• 金利のタイプは、半年周期変動型・5年周期変動型・10年周期変動型の3種類から選びます。
• 返済方法は、毎月元利均等返済のみ。
• 保証人は二人必要です。一人は、借入者本人と同等の収入を持った人、もう一人は法定相続人です。対象物件にも担保を設定します。
• 火災保険への加入が必須です。保険金額は建物の時価とし、保険期間は借入期間と同じかそれ以上であること。全額返済まで、保険に担保を設定します。
• 繰上返済手数料は、20,000円～50,000円かかります。

機構買取型住宅ローン「フラット35」

フラット35は住宅金融支援機構という公的な機関が資金を出す全期間固定型のローンです。買取型と保証型の二つあり、買取型が主流になっています。

• 完済時80歳未満が条件ですが、それ以上でも親子リレー返済なら可能です。申込み時の年齢が70歳未満であり、同居の子供にローンを引き継ぐことができれば、申込みができます。
• 返済負担率は、年収400万円未満の場合30％以下、400万円以上の場合は35％以下であること。
• 入居する住宅購入のほか、単身赴任先や週末のみ過ごす別荘などセカンドハウスも対象になります。
• 借入限度額は100万円以上8,000万円以下。頭金が10％必要です。
• 借入期間は15年以上35年以内。
• 全期間固定金利です。
• ボーナス併用は借入額の40％まで。
• 事務手数料は50,000円＋借入額の1.5％となります。
• 原則、団体信用生命保険に加入が必要です。保険料は別途かかります。
• 火災保険に加入する場合は、事前に申し出が必要です。
• 住宅金融支援機構が定める技術基準に適合し、検査を受けた証明書が必要になります。

関連ローン

だいしんリフォームローン

• 保証会社は株式会社オリエントコーポレーションです。
• 申込みをするにあたっては、大分信用金庫の会員になる必要があります。
• 用途は自己居住用物件（事業所は不可）のリフォーム、増改築。これらの用途に当てはまるのであれば、他金融機関からの借り換えも対応可能です。
• バリアフリー対応、エコ住宅（太陽光発電、オール電化など）は「リフォームローンエコ」として、金利が優遇されます。
• 借入限度額は50万円以上500万円以内。
• 借入期間は、6ヶ月以上10年以内です。
• 金利は全期間固定となります。
• 返済方法は、元利均等返済方式のみ。ボーナス返済も併用可能です。
• 保証人は原則不要ですが、場合に応じて求められます。
• 保証料は、金利に上乗せして払います。料率は、保証会社の審査に応じて2段階に分かれています。
• 必要書類は以下のとおりです。本人確認資料（運転免許証、パスポートなど）、対象物件となる建物の登記簿謄本、用途確認書類（見積書、または契約書）。借換の場合は、返済予定表と返済実績のある預金口座の通帳コピー。
• 借入金は、直接工事業者に振込まれます。前払い・中間払いはしていません。

 

保険について

団体信用生命保険

原則加入が必須となります。生命保険なので年齢や健康状態によっては加入できないこともありますが、その場合は相談してみるとよいでしょう。

保険料は金利に含まれています。また、就業不能団信＋三大疾病という特約をつけることができます。

保険料は金利に上乗せして払うことになりますが、けがや病気で働けなくなった場合にも保険がおります。

長期火災保険 グッドすまいる

住宅ローン向け長期火災保険です。割安の保険料で、住宅ローン期間と同じかそれ以上の長期契約が可能です。

保証範囲も盗難・落雷・不意の事故など広く、トラブル対応などのサポートも充実しています。

債務返済支援保険 しんきんグッドサポート

けがや病気などで入院か自宅療養が必要になった場合、その間のローン返済が保険会社によってされます。

団体信用生命保険の特約では3ヶ月以上の入院となった場合に保険の対象になりますが、こちらは30日以上が対象になります。

また、病気だけでなく、地震や津波などの天災によるけがも補償の範囲内となっています。