目次
十六銀行『カードローンQ-LOAN』の基本情報
| 融資最高額 | 500万円 |
|---|---|
| 金利 | 4.6%～14.6% |
| 収入証明書不要利用額 | 300万円 |
| 預金口座 | 不要 |
| アルバイト（パート） | ○ |
- 融資限度額は最大500万円までと余裕のある設定
- 2,000円からの返済が可能なので、家計への負担も抑えられる
- 契約に際しては来店も口座も必要なしで、最短即日融資も可能
即日融資
現在、銀行のカードローンは即日融資に対応してません。
申込みの流れ
- インターネット、電話、FAX、郵送の中から好きな方法で申し込み
- 審査結果連絡後、無事通過していれば本人確認手続き＆契約
- 契約から2～3日後にローンカードが郵送、受け取り後所定の手続きを行えば利用可能
申し込み
上記の中から好きな方法で申し込みを行いましょう。
インターネット経由であれば、24時間365日申し込みが可能ですので、お急ぎの場合にはインターネット経由で申し込むのがいいでしょう。
審査結果と契約手続き
審査に通過していれば、本人確認手続きを行うことになります。十六銀行の口座をお持ちの場合には預金口座情報を入力することで、十六銀行の口座をお持ちでない場合には本人確認書類を専用サイトにアップロードするかFAX、郵送で十六銀行宛に送ります。
本人確認手続きが終われば、契約に移ります。十六銀行の口座をお持ちであれば、このタイミングで振り込みによる即日融資を受けることも可能です。
契約の際に必要な書類に関して
本人確認書類として利用できるのは、運転免許証や各種健康保険証などです。
また、申し込み金額が300万円を超える場合には、本人確認書類と併せて源泉徴収票や所得証明書、納税証明書などの所得確認資料が必要になります。
利用限度額300万円以上の申し込みを行おうと思っている場合には、あらかじめ収入証明書類を準備しておくのがいいでしょう。
カード受領と利用
契約日から2～3日後にローンカードが郵送されてきますが、郵送中の事故防止のためにローンカードは利用できない状態で送られてきます。
カードが届き次第、カード裏面に記載されている電話番号に電話をかけて、利用開始の手続きが終われば無事利用することができます。
申込み条件
「ご利用できる方」の条件としては以下が挙げられています。
- 申し込み時の年齢が20歳以上、70歳未満の方
- 安定した継続収入がある方
- 保証会社であるアコム株式会社の保証が受けられる方
十六銀行は岐阜県を中心に店舗展開している銀行ですが、カードローンの利用に関しては岐阜県やその周辺在住である必要はありません。銀行口座も開設することなく利用することができます。ただし、保証会社としてアコムの保証を受ける必要があるため、過去にアコムでキャッシングを利用した際に返済遅延などをしていた人だと、利用が難しいかもしれません。そういったことがない限りは、比較的間口の広いカードローンだと言えます。
専業主婦やパート・アルバイトでも借り入れできるの？
十六銀行カードローンQ-LOANの審査において重要なのは、年収だけではありません。「申し込み者の年収に対して無理なく返済することができるかどうか」ということも重要なのです。なので年収がそこまで高くないとしても、借り入れ希望金額によっては審査に通ることも十分可能です。
また、専業主婦の方の場合でも配偶者の方の収入で審査を行うことができるので、配偶者の方の属性や信用情報にもよりますが、申し込み・借り入れを行うことは可能です。
借入・返済の方法
借り入れ
借り入れに関しては十六銀行のATMはもちろん、提携先としてセブン銀行のATMを利用することも可能です。
また、利用するATMの種類や時間帯に関係なく、手数料無料で利用できるのが大変ありがたいポイントです。
実際に適用される金利
利用限度額によって、適用される金利は異なります。金額ごとの適用金利は以下の表の通りです。
| 利用限度額 | 適用金利 |
|---|---|
| 1万円以上～100万円以下 | 14.6% |
| 100万円超～200万円以下 | 12.6% |
| 200万超～300万円以下 | 8.6% |
| 300万円超～400万円以下 | 6.6% |
| 400万円超～500万円以下 | 4.6% |
借り入れ可能金額に関して
十六銀行カードローンQ-LOANでは最大500万円までの借り入れが可能ですが、申し込んだ全ての人が500万円まで借り入れを行えるわけではありません。
十六銀行は貸金業者ではないため、総量規制の影響を受けることはありませんが、審査の結果借り入れ可能額が希望している金額に届かない可能性があることも考慮に入れておきましょう。
返済
返済も借り入れ同様に、十六銀行のATM及びセブン銀行のATMで、終日手数料無料で返済することができます。
各回の返済金額
各回の最低返済金額は、借入残高によって決まります。借入残高と最低返済金額の関係は以下の表の通りです。
| 借入残高 | 最低返済金額 |
|---|---|
| 10万円以下 | 2,000円 |
| 10万円超20万円以下 | 4,000円 |
| 20万円超30万円以下 | 6,000円 |
| 30万円超40万円以下 | 8,000円 |
| 40万円超50万円以下 | 10,000円 |
| 50万円超 | 借入残高が10万円増すごとに2,000円増 |
返済日・随時返済について
返済日は「毎月○日」といったような形ではなく、前回の返済日から35日以内、となっています。返済日が起点となっているため、新たな借り入れを行っても返済期日が延長されることはありません。毎月の最低返済金額は上表の通り決まっていますが、随時返済を行うことも可能です。
手持ちのお金に余裕があるような場合には、少し多めに返済を行うことで繰り上げ返済を行っていったほうが、最終的な総返済額は少なくなる場合が多いです。無理の無い範囲で計画的な返済を行っていきましょう。
その他の注意点
利用限度額の増額申し込み等各種手続き
利用を開始した後、「利用限度額を増額したい」「登録情報を変更したい」「暗証番号を忘れてしまった」といったようなことが起こった場合には、十六銀行が設置しているフリーダイヤルに電話をすることで色々な手続きを行うことが可能です。
受付時間は平日8時～21時、土日祝日も8時～18時となっているので、お仕事がお休みのタイミングでゆっくりと電話をかけることができます。
十六銀行その他のカードローン
十六銀行では十六銀行カードローンQ-LOAN以外にも2つのカードローンを取り扱っています。
まず1つはカードローンWithで、基本的な金利は5.9%～10.9%ですが、十六銀行で住宅ローンを利用している、給与振込口座に十六銀行の口座を利用している、J-pointスタイルの取引項目の合計が90点以上である、の3つの条件のうちいずれか1つを満たせば2.0%に金利引き下げの優遇を受けることができるため、3.9%～8.9%の金利で借り入れを行うことができます。これは、低金利がウリの銀行カードローンの中でも、かなり低いほうの金利になります。
もう1つはじゅうろく総合口座＜メリット20＞で、十六銀行の総合口座をご利用中の方専用のローンになります。通帳やカードが増えることなく、総合口座にカードローンの機能が付く形になるので非常に便利です。公共料金等の引き落とし時に口座にお金が無かったとしても、利用限度額の範囲内であれば自動的に融資が行われるため、支払い忘れの対策にも活用できます。
カードローンQ-LOAN、カードローンWith、じゅうろく総合口座＜メリット20＞ともそれぞれに個性が異なるので、自分にとって最も利用しやすいものを選択して利用することが重要です。
カードローン「With」
- 使いみちは自由
- 融資限度額は最高500万円
| カードローン「With」 | |
| 利用限度額 | 500万円 |
|---|---|
| 実質金利（年） | 5.9～10.9％ |
| 申し込み資格 | 20～69歳 |
| 使途 | 制限なし（ただし、事業性資金は除く) |
| 所得証明書 | |
| 必要な書類 | ①本人確認資料 ②返済用口座の印鑑 |
| 保証人、担保 | 不要 |
| 申し込み資格 | ○安定・継続した収入が得られること(パート・アルバイトは不可) ○自宅・勤務先のいずれかが十六銀行の本支店の営業区域内にある |
じゅうろく総合口座＜メリット20＞
- いつもの口座そのままローン
- 最大20万円まで！
- 使いみちは自由
| じゅうろく総合口座＜メリット20＞ | |
| 利用限度額 | 20万円 |
|---|---|
| 実質金利（年） | 13.8％ |
| 申し込み資格 | 20～64歳 |
| 使途 | 制限なし（ただし、事業性資金は除く) |
| 所得証明書 | |
| 必要な書類 | ①本人確認資料 ②返済用口座の印鑑 |
| 保証人、担保 | 不要 |
| 申し込み資格 | ○安定継続した収入があること(パート、アルバイト、配偶者に収入のある専業主婦も可) ○十六銀行で総合口座を持っている(普通預金通帳の場合は総合口座通帳へ切り替えが必要) ○自宅・勤務先のいずれかが十六銀行の本支店の営業区域内にある |
十六銀行その他のローン
かんたんフリーローン
- とにかく自由に使いたい！
- パート・アルバイトでも申込みOK！
- 融資金額最高300万円
| かんたんフリーローン | |
| 利用限度額 | 300万円 |
|---|---|
| 実質金利（年） | 7.8～11.8％ |
| 申し込み資格 | 20歳～(完済時満70歳以下) |
| 使途 | 制限なし（ただし、事業性資金・投機性資金は除く) |
| 所得証明書 | |
| 必要な書類 | ①本人確認資料 ②返済用口座の印鑑 |
| 保証人、担保 | 不要 |
| 申し込み資格 | ○安定継続した収入があること(専業主婦の場合は世帯収入があれば可) ○指定保証会社の保証が必要 |
かんたんフリーローンワイド
- 低金利！固定5.5%から
- 最高700万円まで利用可能！
- 使いみちを証明する書類がなくても大丈夫
| かんたんフリーローンワイド | |
| 利用限度額 | 700万円 |
|---|---|
| 実質金利（年） | 5.5～7.5％ |
| 申し込み資格 | 20歳～(完済時満70歳以下) |
| 使途 | 制限なし（ただし、事業性資金、借換資金、重複契約・貸増し、投機性資金は除く) |
| 所得証明書 | 申込金額300万円以下は不要 |
| 必要な書類 | ①本人確認資料 ②所得確認資料(申込金額301万円以上の場合) ③在籍確認資料(社員証、名刺など) ④返済用口座の印鑑 |
| 保証人、担保 | 不要 |
| 申し込み資格 | ○前年度年収２００万円以上 ○勤続（営業）年数２年以上 ○このローンの契約がないこと ○指定保証会社の保証が必要 |
住宅ローン
十六銀行の住宅ローンは、「岐阜県・愛知県・三重県内に本店を置く地方銀行」が取り扱う住宅ローンの中でシェアナンバー1を占めています。
変動金利・固定金利から金利が選択できますが、最も低い場合で共に0.60%という低金利で利用できるのが大きな魅力の1つです。
また住宅ローンでは、担保を必要とすることが多いですが十六銀行では無担保の住宅ローンも取り扱っています。無担保な分、借り入れ金額はそこまで大きくないですが手軽に利用することが可能です。
その他にもいくつかのプランがあるため、自分はどれを利用すればいいのか分からなくなってしまうかもしれませんが、そんな時にはローンサービスセンターを利用しましょう。月～金曜日は9時～17時、土日祝日も10時～17時で営業を行っているので、仕事が休みの日に相談することができます。
十六銀行の住宅ローン＠審査、金利、借り換えの特徴
じゅうろくエンジェルローン
子育て世帯に嬉しいローンも、十六銀行は取り扱っています。
子供を授かったり養育したりする際の費用として利用できるじゅうろくエンジェルローンは、300万円までの借り入れが可能です。
また、勤務先が「岐阜県子育て支援企業」の場合には1.5%、岐阜県ならぎふっこカード、愛知県ならはぐみんカードのような子育て支援パスポートの提示で0.5%の金利優遇を受けることが可能です。申し込みにあたっては、勤続2年以上という条件には注意しておきましょう。
リバースモーゲージ
リバースモーゲージとは、自宅を担保にして借り入れを受けるローンのことです。
自宅は担保に入れることになりますが、その家には変わらず住み続けることができるという、ローン形態です。借り入れを行っている間は利息の支払いのみを行い、借り入れをした人が亡くなった場合に、担保に入れていた住宅を売却することで元金の返済を行います。
十六銀行のリバースモーゲージの場合は、十六銀行所定のカウンセリングを受けることができる、多重債務者でなく、過去に延滞等の情報もないなどいくつかの条件を満たさなければ利用できません。
借り入れ時の年齢が満60歳以上という条件もあるので、持ち家はあるけれども誰もその家を継ぐ人がいないといったような場合には、老後の生活を悠々自適のものにするために大変便利なローンです。
かんたん教育ローン
中学・高校・大学への入学金やその準備金として利用できるのはもちろん、予備校への入学金にも利用できるというのが比較的珍しい教育ローンです。
また、カードローンWithやじゅうろくエンジェルローンの場合と同様に、給与振込に十六銀行の口座を利用していたり、勤務先が「岐阜県子育て支援企業」の場合などには、金利の優遇を受けることが可能です。
勤務先が「岐阜県子育て支援企業」だったり、ぎふっこカードのような子育て支援パスポートを持っている場合には、十六銀行で色々な金利優遇を受けることができるので、各種ローンは十六銀行でまとめて利用してしまうのがいいでしょう。
1～2週間程度で借り入れができるので、入学直前や入金直前の申し込みでも間に合います。
じゅうろくドクターズローン
じゅうろくドクターズローンは名前の通り、医師や歯科医師の方専用のローンですが、教育ローンとして利用できるタイプもあります。
「教育ローンタイプ」であれば、子弟が入学・在学している医科・歯科の大学への入学金や授業料として利用できます。かんたん教育ローンの利用限度額は500万円が上限でしたが、じゅうろくドクターズローンの教育ローンタイプであれば利用限度額の上限は2,000万円です。
医科・歯科系の大学・学科は入学だけでなく在学中も膨大なお金がかかるのが常なので、医科歯科系に進学する場合には、かんたん教育ローンではなくじゅうろくドクターズローン「教育ローンタイプ」を利用するのがいいでしょう。
教育ローンタイプではなく通常のフリーローンタイプも用意されていますが、そちらは利用限度額の上限が1,000万円になっています。
とは言えフリーローンで1,000万円という利用限度額は破格の条件なので、申し込み条件を満たしている方であれば同様のフリーローンよりも優先して利用すべき内容だと言えます。
※最新の金利は公式ページをご確認ください。
十六銀行の基本情報
十六銀行は、岐阜県岐阜市に本店を置く地方銀行です。
十六銀行は、岐阜県と愛知県を主な地盤とする金融機関として、地域経済の活性化に積極的に取り組むとともに、独自の海外ネットワークを利用して企業の海外へのビジネス展開をサポートしています。
また、「地域開発支援」「産官学連携企業支援サービス」「十六地域振興財団」などの活動を通じて地域振興のサポートにも力を入れており、十六銀行女子卓球部はスポーツを通じて人々に活力を与えています。
十六銀行は、こうした活動に注力することで、ひいては地域経済や社会、文化の発展に寄与することを目指しています。
十六銀行の業績
経常利益は、業務純益が増加したことに加え、不良債権処理額が減少したことなどから、前年同期比44億円増加し144億円となりました。この結果、中間純利益は、前年同期比21億円増加し99億円となりました。
預金等残高は、前年同期比935億円増加し5兆2,755億円となりました。また、個人預り資産残高は、前年同期比951億円増加し4兆1,478億円となりました。
貸出金残高は、前年同期比1,344億円増加し3兆7,966億円となりました。
自己資本比率は単体で10.89％、連結で11.61％となり、国内基準の4％を大幅に上回っています。
不良債権比率は、「破産更生債権及びこれらに準ずる債権」が0.42％、「危険債権」が2.31％、「要管理債権」が0.30％で、合計3.03％となり前年同期比0.70ポイント低下しました。
（平成26年9月期）
関連ニュース
十六銀行はアコムとローン保証（信用保証）業務提携をしています。
岐阜県の豆知識
「美濃を制するものは天下を制す」といわれる美濃は、現在の岐阜県。
昔も今も、日本の交通の要衝である「関ヶ原」は、その美濃（岐阜県）にあります。
「天下分け目の関ヶ原」といえば、徳川家康率いる東軍と石田三成率いる西軍が激突した西暦1600年の合戦ですが、古代からここには不破の関が設けられていて、672年の壬申の乱の際にも決戦の地となった場所でもあります。
山間の道が続き雪も多いところですが、北側にそびえる伊吹山は、東海道新幹線から見える山の中でも、富士山に次いで印象的です。
日本書紀に描かれたヤマトタケルの伝承も残る、神々しい山です。
全山石灰岩の大きな塊が風格ある姿を見せるので、下り電車で関ヶ原を過ぎると、関西に入ったという実感が湧いてきます。
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「十六銀行『J-Pointスタイル』CM」
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