中国銀行は、岡山県を営業基盤としている地方銀行です。
本店は岡山市にあり、岡山県の指定金融機関であるほか、広島県備後地方、香川県にも多くの店舗を展開しています。
帝国データバンクが2014年（平成26年）に発表したメインバンク実態調査によれば、岡山県内に本社のある企業の46.73％が主取引銀行としていることが明らかになりました（県内トップ）。
岡山県内の個人取引きにおいてもNo.1、またバレーボール・Vリーグの「岡山シーガルズ」のメインスポンサーであるなど、地域密着型の銀行として知られています。
カードローン コ・レ・カ
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- 融資最高額：500万円
- 金利：5.5%～14.5%（2017年1月現在）
- 収入証明書不要利用額： 200万円
- 預金口座：必要
- 審査時間： 最短即日
- アルバイト（パート）：○
申込みの流れ
- インターネット経由・電話・FAXで審査申し込み
- 審査結果連絡後、無事通過していれば窓口にて正式な申し込み手続き
- 契約手続きが終わり次第、利用開始
審査申し込み
インターネット経由・電話・FAXから申込みを行うことができます。電話やFAXは銀行の営業時間にも左右されますので、お急ぎの場合にはインターネット経由で申し込むのがいいでしょう。なお、電話での申し込みが可能なのは、中国銀行のキャッシュカードを所有している場合に限られます。
また、申し込みは中国銀行の口座を所有していなくても、行うことが可能です。ただし、その場合には契約の為に来店する際に、中国銀行の口座を開設する必要があります。
契約手続き
無事審査に通過していた場合は、中国銀行の本支店にて契約手続きを行います。
契約の際に必要な書類に関して
契約の際には、本人確認書類・普通預金口座の届出印及び健康保険証が必要となります。本人確認書類として利用できるのは、運転免許証・パスポート・個人番号カード・顔写真付きの住民基本台帳カードのいずれかです。
また、申し込み金額が200万円超の場合には、本人確認書類と併せて源泉徴収票や課税証明書等の収入証明書類が必要になります。利用限度額200万円超で申し込みを行おうと思っている場合には、あらかじめ収入証明書類を準備しておくのがいいでしょう。
利用開始
窓口で契約の手続きを終えれば、カードローンの利用が可能です。なお、そのまま窓口で借り入れを行うこともできます。
申込み条件
- 申し込み時の年齢が満20歳以上、満65歳以下の方
- 申し込み者本人または、配偶者に安定して継続的な収入のある方
- 保証会社として、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社もしくは中銀カード株式会社の保証が受けられる方
申し込み条件は非常にシンプルで、多くの人が利用できる可能性のあるカードローンとなっています。
専業主婦・パート・アルバイトの利用
申し込み条件が「安定して継続的な収入のある方」となっているので、パート・アルバイトの方でも借り入れを行うことは可能です。また、専業主婦の方でも、配偶者の方に安定して継続的な収入があれば、利用することができます。
年齢と更新に関する注意
初回の契約以降は、1年ごとに再審査の上で自動更新する形をとっていますが、満70歳の誕生日の翌月以降は、借り入れは出来ずに返済のみの利用となります。なお、再審査を行った際に、信用情報等に問題があった場合には、借り入れができなくなる可能性もあります。
借入・返済の方法
借り入れ
借り入れは中国銀行ATM・セブン銀行ATM・ローソンATM・イーネットATMを利用して行うことができます。利用するATMの種類や時間帯によっては、所定のATM手数料が必要になります。
借入限度額
中国銀行「カードローン コ・レ・カ」では、最高500万円の借り入れが可能ですが、500万円で希望を出しても、希望が必ず通るというわけではありません。審査の結果、借り入れ可能額が希望している金額に届かない可能性があることも、考慮に入れておきましょう。
金利
借入限度額によって、適用される金利は異なります。金額ごとの適用金利は以下の表の通りです。
| 借入限度額 | 適用金利 |
|---|---|
| 10万円～90万円 | 14.50% |
| 100万円～190万円 | 13.00% |
| 200万円～290万円 | 11.00% |
| 300万円～390万円 | 9.00% |
| 400万円～490万円 | 7.00% |
| 500万円 | 6.00% |
なお、中国銀行で住宅ローンを利用している場合には、以下の優遇金利が適用されます。
| 借入限度額 | 適用金利 |
|---|---|
| 10万円～90万円 | 8.00% |
| 100万円～190万円 | 8.00% |
| 200万円～290万円 | 8.00% |
| 300万円～390万円 | 8.00% |
| 400万円～490万円 | 6.50% |
| 500万円 | 5.50% |
返済
毎月8日が約定返済日（銀行休業日の場合は翌営業日）となっており、返済用口座からの引き落としによって返済を行います。
また、約定返済以外に、随時返済を行うことも可能です。手持ちのお金に余裕があるような場合には、随時返済を適宜行っていったほうが、最終的な総返済額は少なくなる場合が多いです。無理の無い範囲で計画的な返済を行っていきましょう。
各回の返済金額
各回の約定返済金額は、前日の借入残高によって決まります。借入残高と返済金額の関係は以下の表の通りです。
| 前日の借入残高 | 返済金額 |
|---|---|
| 1万円以下 | 借入残高全額 |
| 50万円以下 | 10,000円 |
| 100万円以下 | 20,000円 |
| 150万円以下 | 30,000円 |
| 200万円以下 | 40,000円 |
| 300万円以下 | 50,000円 |
| 400万円以下 | 60,000円 |
| 500万円以下 | 70,000円 |
カードローン i-コ・レ・カ
主な特長
- インターネットで手続き完了
- 書類・郵送・来店不要
- 申込費・年会費無料
- 少額から利用可能
- パート・アルバイト・主婦でもOK
対象
- 満20歳以上満65歳以下の方
- 安定継続した収入のある方（個人事業主不可）
- 保証会社の保証が受けられる方
- 中国銀行の普通預金（総合口座を含む）のキャッシュカードを持っている方
中国銀行で他のカードローンを契約している場合には利用できないので、カードローン コ・レ・カと同時に利用することはできません。
使いみち
自由（事業性の資金は不可）
融資限度額
（1）中国銀行にてインターネット・モバイルバンキングの契約がある
10万円・30万円・50万円
（2）中国銀行にてインターネット・モバイルバンキングの契約がない
10万円
利用期間
1年（1年ごとに再審査の上、原則自動更新）
※但し、利用期間内であっても、利用者の信用状況等により借入れができなくなる場合がある。
※契約後、満70歳の誕生月の翌月以降は返済一途。
融資利率
年14.5％
返済額・返済方法
毎月の返済額は1万円から（借入れ残高50万円以内の場合）。
（1）毎月8日に、前日の借入れ残高に応じて指定口座から自動引落し。なお、利息は毎月8日に前1か月分を借入れ残高に組入れ。
（2）ボーナス時などに任意の金額を直接カードローン口座にご入金いただく随時返済も可能。
担保・保証人
不要。中銀カード株式会社またはSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が保証。
カードローンミニ
主な特長
- 総合口座にセットできる
- 新たに通帳を作る必要なし
- 少額の借り入れが手軽
- パート・アルバイト・個人事業主・主婦でもOK
対象
- 満20歳以上満65歳以下の方
- 安定継続した収入のある方
- 保証会社の保証が受けられる方
使いみち
自由（事業性の資金は不可）
融資限度額
10万円・30万円・50万円
利用期間
3年（原則自動更新）
融資利率
年10.00％
カードローンミニとセットする口座のある営業店で中国銀行の指定する取引きをしている場合は、融資利率が各項目ごとに0.5％、最大1.5％優遇される。
優遇条件
- 中国銀行の口座で給与振込または年金振込を利用
- 公共料金（3種類以上）の自動支払い、DREAMe-W、DREAMe-S、JCBもしくはVISAの中銀カード、のいずれかを利用
- 毎月1万円以上の自動振替による財形預金、積立定期預金、30万円以上の定期預金のいずれかを利用
返済方法
随時返済。いつでもご都合のよい金額を総合口座に入金。
利息は年2回3月と9月の所定の日に預金口座から引落し、または貸越残高に組入れ。
担保・保証人
不要。中国銀行指定の保証会社が保証。
ATMカードローン
ATMカードローンは、利用対象者があらかじめ中国銀行によって選定されています。そのため、人によっては申し込みができない場合もあります。選定の基準は公開されていませんが、利用可能な人はATMの操作画面に、「カードローン申込」というボタンが表示されているので、そこで判断することができます。
借入限度額も事前に決定されており最大で90万円ですが、契約日と翌営業日は、事前に決定されている限度額に関わらず10万円までしか借り入れることができません。また、カードローンの返済用口座で、公共料金等の口座振替を利用している場合、残高不足で口座振替ができない時には、不足分の金額がカードローンから自動的に融資されるため便利です。
その他のローン
ちゅうぎんクイック住宅ローン
ちゅうぎんクイック住宅ローンでは、変動金利型・長期固定金利型およびバランス・プランの3つの中から金利型を選択することが可能です。
変動金利型
変動金利型では、6か月・3年・5年・10年などから一定期間だけ金利を固定することが可能です。金利見直し時には再度固定期間を設定することもできます。また、住まーと！プランを利用することで、金利を引き下げることも可能です。
また、ちゅうぎんの「ポイントサービス」で一定以上のポイントを貯めており、中国銀行の指定する取引項目を利用していると、最大で1.5%の金利優遇を受けることができます。ただし、金利優遇を受けるために満たすべき条件は少しややこしいので、分からない場合にはちゅうぎん住宅ローンセンターや窓口で確認するといいでしょう。
長期固定金利型
長期固定金利型には、完済までずっと金利が変わらない「全期間固定」と、「段階金利」の2つのタイプがあります。
全期間固定タイプでは、「15年以内」「15年超～20年以内」「20年超～25年以内」「25年超～30年以内」「30年超～35年以内」から、期間を選択することができます。段階金利では「当初10年間」と「11年目から完済まで」の2段階で金利が切り替わります。ライフプランや資金・返済計画と照らし合わせながら検討することで、最も適した金利タイプを選択することが可能です。
バランス・プラン
バランス・プランでは、金利タイプを組み合わせながら利用することができます。金利の低い時には変動金利型で低金利の恩恵を受けて、返済額を確定させて返済計画を安定させたいときには固定金利にするなど、人生設計に合わせてカスタマイズすることができるローンとなっています。
各種保険
中国銀行の取り扱う住宅関連のローンでは、後ほど紹介する「ちゅうぎん定期借地権付住宅ローン」「ちゅうぎん機構買取型住宅ローン（フラット35）」を含めて、様々な保険を利用することが可能です。
団体信用生命保険は最もオーソドックスなものの他に、「リビング・ニーズ特約およびガン診断保障特約付団体信用生命保険」「3大疾病保障特約付団体信用生命保険」「11疾病団体信用生命保険（リビングニーズ特約付・生活習慣病団信）」「ワイド（引受条件緩和型・リビングニーズ特約付）団体信用生命保険」と様々なバリエーションの中から、健康状態等と照らし合わせて最も適する保険を選ぶことができます。
また、病気やケガで就業不能になった場合に、保険金という形で住宅ローンの返済をサポートしてくれる、債務返済支援保険を利用することもできます。ただし「ちゅうぎん機構買取型住宅ローン（フラット35）」は債務返済支援保険利用の対象にならないので注意が必要です。
ちゅうぎん定期借地権付住宅ローン
定期借地権付の土地に住宅を建てる方は、こちらのローンを利用することになります。定期借地権付の土地に対する保証金は、通常の場合の20～30%で済むため、浮いた保証金を資金計画に組み込むことができ、より余裕を持った返済やグレードの高い住宅の建設等が可能になります。金利はちゅうぎんクイック住宅ローンと同じく、変動金利型・長期固定金利型およびバランス・プランの3つから選択することが可能です。
ちゅうぎん機構買取型住宅ローン（フラット35）
ちゅうぎん機構買取型住宅ローン（フラット35）は、住宅金融支援機構がバックアップする、長期固定金利の住宅ローンです。月々の返済金額が変わらず返済計画が立てやすいため、利用しやすいローンとなっています。 最高融資金額は8,000万円ですが、借り換えの場合は「借り換え対象となる住宅ローンの残高」と「不動産担保評価額の200%」のうち、いずれか低いほうの金額となります。
住宅ローン利用者様専用フリーローン
中国銀行の住宅ローンを利用している方であれば、無担保かつ低金利の本ローンの利用が可能です。来店不要で申し込みが可能で、最大500万円の融資が最長15年間受けられる、とても便利なローンです。また、本ローンを利用している間に住宅ローンを完済してしまったとしても、本ローンの返済には影響はありません。当初の返済計画通りに返済を行うことが可能です。
リフォームローン
リフォーム関連の様々な使途に利用できるのが、本ローンです。担保や保証人不要で利用できるので、最短即日で審査結果が分かるというスピーディさも魅力です。最大融資金額は1,000万円で、最長融資期間は15年となっていますが、資金使途が他金融機関リフォームローンの借り換えの場合には、借り換え対象ローンを過去6か月の間に延滞していないことが条件となります。
空き家解体ローン
本ローンは、空き家の解体や居住予定のない空き家の取り壊しなどに利用することができます。最大500万円・最長7年の借り入れが可能で、空き家問題に対する認知が広まり、地域の活性化に今以上にスポットライトが当たるようになるにつれ、より利用数が増加していくであろうローンとなっています。
教育ローン（証書貸付型・カードローン型）
中国銀行のカードローンには「証書貸付型」と「カードローン型」の2つのタイプがあります。
証書貸付型は、幼稚園生や小学生から社会人にいたるまで、子供・本人の教育・学習に関わることであれば、幅広い資金使途が認められています。審査結果は最短即日で分かり、仮審査後にキャンセルもできるので、とりあえずまずは申し込んでみるというスタンスでも大丈夫です。最大融資金額は1,000万円で、最長融資期間は14年となっており、元金返済の据え置きも可能です（14年は据え置きを利用した場合の最長期間）。
カードローン型は、子供の教育に関する費用にだけ利用が認められており、申し込み者本人の学習のためには利用することができません。資金が必要な時に都度借り入れを行うことができるため、利便性に優れており借り過ぎも防ぐことができます。融資限度額は、融資対象の子供が入学・在学するのが高校の場合は100万円、短大もしくは専門学校の場合は200万円、大学以上の場合は300万円です。融資期間は最長で11年ですが、医学部など特別な履修期間が必要な場合には13年となっています。
マイカーローン
本ローンは、自動車・バイクの購入や運転免許取得費用など、自動車に関わるあらゆることに利用できます。新卒の就職内定者の人でも利用できるので、就職に向けて免許を取得する、自動車を購入する、といった利用法も可能です。また、以下の条件を満たすことで、適用金利が優遇されよりお得に利用することができるようになります。
- 中国銀行の口座を利用して給与受取もしくは公共料金の支払いを行っている
- 中国銀行で住宅ローンを利用している
- エコカーの購入
- インターネット申し込み
1.は0.5%、2.は1.5%、3.は0.5%、4.は0.2%の金利優遇を受けることが可能です。
おまとめフリーローン
他金融機関のローンのおまとめに利用できるのが、本ローンです。ローンを多数抱えている方であれば、「返済日を1つにまとめることができる」「月々の返済額を減らすことができる」などのメリットを享受することが可能となっています。ただし、おまとめローンの利用に際しては、おまとめローンの利用前後で返済に関して「何がどう」変わったかをきちんと把握しておくことが非常に重要です。
目的ローン
ショッピングや旅行、結婚などのイベント用の費用として利用できるのが本ローンです。資金使途が分かる書類が用意できて、中国銀行が許可すれば、上記以外にも様々な用途に利用することができます。また、「ちゅうぎんポイントサービスに加入しており、ポイントが50ポイント以上貯まっている」「中国銀行で住宅ローンを利用している」などの項目を満たすことで金利が優遇され、さらにお得に利用することができるようになっています。
医療向けローン
手術や入院など、医療関連の費用に利用できるのが本ローンです。最大融資金額は500万円で、最長融資期間は7年となっています。
年金受給者向けローン「シニアの力」
セカンドライフをより充実したものにするために利用できるのが、本ローンです。申し込み時の年齢が満65歳以上満70歳未満で、中国銀行の口座で年金振込を利用している人と、利用対象者はかなり限定されますが、一般的なカードローンやフリーローンを利用できないような方でも、利用できるような条件設定となっています。最長融資期間は5年で、最大融資金額は100万円ですが、年間年金収入の50%が融資金額の上限となります。
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