群馬銀行の住宅ローン＠審査、金利、借り換えの特徴

群馬銀行住宅ローン

群馬銀行の住宅ローンのラインナップは充実しており希望者のニーズ合わせて下記のようなプランが提供されています。

新規借入専用

• 親子二世代住宅ローン：親子二世代で契約を結ぶ方法
• 住宅リフォームローン：住宅の増改築やリフォーム費用に無担保で充てられる
• 省エネローン「エコ計画」:エコシステムの購入・設置費用に利用できる
• 機構証券化住宅ローン「フラット35」:フラット35を活用した長期・固定金利のローンサービス
• 機構強調住宅ローン「あわせ技」:群馬銀行住宅ローンとフラット35を組み合わせたプラン
• 金利ミックスプラン:全期間固定金利型と金利選択型タイプを組み合わせたプラン
• 桐生市住宅取得応援住宅ローン:桐生市の住宅取得応援事業の補助金を活用するためのプラン
• 富岡市移住定住促進支援住宅ローン:富岡市の移住定住促進奨励金交付制度を活用するためのプラン

借り換え専用

• 無担保住宅ローン：借り換え希望者専用の無担保ローン

新規借入・借り換え：両方対応

• 金利選択プラン：ベーシックプラン。変動または固定金利から選べ、当初重視と全期間重視コースから組み合わせできる
• 夫婦連帯債務型住宅ローン：夫婦で1つの契約を結び借入する
• ガン保障特約付住宅ローン：死亡・高度傷害に加えてガンと診断された場合に診断給付金が給付されるローン
• 3大疾病保障特約付住宅ローン：死亡・高度障害に加えて3大疾病と診断された場合にローン全額が返済される
• 「3大疾病プラス5」ワイド保証付住宅ローン：死亡・高度障害に加え3大疾病と5つの重度慢性疾患によって就労できない状態が続くとローンが全額返済される
• ワイド団信付住宅ローン：健康上の理由で住宅ローンに加入できない人向けに作られている
• 複合型住宅ローン「DUALロード」：2本の住宅ローンを組み合わせることができる
• ぐんぎん女性向け住宅ローン「ロング・エスコート：女性向けに提供されている

 

『金利選択プラン』新規借入の場合

金利タイプを自由に選べる 充実した保険サービスも受けられる 分割融資にも対応している

• 対応範囲：新規借入・借り換え
• 融資額：50万円～8,000万円以下で10万円単位で借入できます（8,000万円を超える場合は窓口で相談も可能）
• 融資単位：1年単位で3年～35年以内まで

申込み条件

用途

年齢

満20歳以上で満65歳未満かつ、最終返済年齢が満81歳未満の方

収入

【給与所得者】

勤続年数が1年以上で、年収100万円以上でかつ、安定した収入がある方

【法人役員、自営者】

営業年数が3年以上で、年収100万円以上でかつ、安定した収入がある方

地域制限

群馬銀行営業地域内の方に限ります。地域は次の通りです。

その他

群馬銀行が定める団体信用生命保険に加入できて、群馬信用保証株式会社の保証が受けられる方

担保と保証人

群馬信用保証（株）を抵当権者として、融資対象となる物件（土地・建物）に対して第1順位の抵当権が設定されます。また保証人は原則として必要ありません。

なお、債務者に返済遅延等の事由が発生した場合には、群馬信用保証（株）が代位弁済をします。

ただし、債務者は群馬信用保証（株）に返済額と利息を支払う義務を負います。

保証料

群馬信用保証（株）を利用すると「保証料一括前払方式」か「保証料銀行払方式」のいずれかから選ぶことができます。

事務手数料

群馬銀行の住宅ローンを利用すると下記の手数料が発生します。

保証取扱手数料	税込32,400円/1件
繰上返済手数料	税込5,400円～32,400円/1回
金利変更手数料	税込5,400円/1回
条件変更手数料	税込5,400円/1回
印紙税等	契約内容によって決まる

金利

金利選択プランでは変動金利と固定金利の2つから選ぶことができます。また固定金利を選ぶと当初期間重視コースと全期間重視コースからコースを選ぶことも可能です。

コースの特徴は下記の通りです。 群馬銀行の返済方法には元利均等毎月返済（毎月の返済額を一定額にして支払う方法）と、6カ月毎の均等増額返済が選択できます。

変動金利型

変動金利では毎年2回（4月と10月）に金利の見直しが行われます。ただし契約から5年間は返済額の変更はなく、元金と利息の割合によって調整されます。

なお、返済額の見直しによって返済額が増額することになっても、元々の返済額の1.25倍が上限として設定されています。

変動金利では選択できるコースが全期間重視コースだけとなっています。店頭金利から一定金利が差し引かれた金利が適用されます。

なお、変動金利の利率は借入時点の店頭金利を適用いたします。

固定金利型

固定金利では3年、5年、7年、10年、15年、20年の6つの期間から設定することができます。

選択する期間によって適用される金利が変わり、またコースによっても金利が変わります。コースによる違いは下記の通りです。

• 当初期間重視コース：当初金利の割引割合が大きく設定されており、期間終了後の割引割合が小さくなるコース（申込時点の金利が適用される）
• 全期間重視コース：全期間に渡って一定割合の割引が適用されるコース（借入時点の金利が適用される）

固定金利期間が終了すると変動金利か固定金利のいずれかを選択できます。

再度、固定期間を選択する場合には事務手数料（税込5,400円）が発生するので注意が必要です。
 

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融資までの流れ

検討・相談 ⇒ 申込 ⇒ 審査 ⇒ 契約 ⇒ 融資実行

申込み前のチェックポイント

• 群馬銀行では多彩な住宅ローンが用意されています。自分に最も適したプランを選べるように、プランの違いをここで確認しておくといいでしょう。
• 前年税込年収を確認の上、資金計画を良く検討しておきましょう。融資対象となる物件の取得費用や借入金額、自己資金のバランスが重要です。
• 群馬銀行の店舗窓口やローンステーションでも相談を受け付けています。ローン内容や資金計画で困ることがあれば相談するといいでしょう。

その他サービス

生命保険サービス

基本的には群馬銀行指定の団体信用生命保険に加入する必要があります。もし加入しない、加入できない場合には住宅ローンは利用できません。

なお、保険料は不要です。 もし持病などにより生命保険に加入できなかった場合には、ワイド団信に申し込むこともできます。

住宅ローンに金利が上乗せされますが、一般の生命保険よりも加入できる可能性が高いです。

所得補償保険サービス

群馬銀行では保険料不要で下記のいずれかの所得補償保険に加入できます。

• 長期傷害所得補償保険「7大疾病保障保険」：7大疾病になり、30日以上に渡り収入がない場合に保険金が住宅ローンに充当される。また1年以上に渡り収入がない場合には、住宅ローンが0円になる
• 失業信用費用保険：非自発的失業（会社の倒産等）により失業した場合に、1カ月以上に渡り収入がない場合保険料が支払われる

火災保険サービス

群馬銀行では住宅ローン申込時に、住宅ローン関連火災保険にも加入することが可能です。火災保険には下記のプランがあります。

1. 東京海上日動火災保険株式会社「トータルアシスト住まいの保険」
2. 三井住友海上火災保険株式会社「GK住まいの保険」
3. あいおいニッセイ同和損害保険株式会社「マイホームぴたっと」

なお、火災保険の保険料は融資金額に含めることが可能です。

債務返済支援保険サービス

債務者から希望があれば債務返済支援保険にも加入できます。

債務返済支援保険とは30日を超えて長期療養が必要になった場合に、住宅ローンの返済を支援する保険のことです。なお、加入するには別途保険料が必要です。

お問い合わせ方法

群馬銀行の住宅ローンに関して相談するには下記の2つの方法があります。

店舗窓口

群馬銀行支店では住宅ローンの相談を受け付けています。基本的には平日9時～15時まで営業をしているため、都合を合わせて相談に行くといいでしょう。

ローンステーション

群馬銀行ではローンステーションも構えており、住宅ローンの相談も受け付けています。水曜が定休日ですが、土日にも営業しているので相談がしやすいです。

なお、WEB上で事前に住宅ローン相談予約サービスの手続きを終えておくと、スムーズに相談をすることができるでしょう。

 

『金利選択プラン』借り換えの場合

群馬銀行の住宅ローン/金利選択プランは借り換えでも利用できるサービスです。

すでに他行・他社から借入をしている人向けの住宅ローンです。基本的な借入内容は新規借入と同様ですが、下記の点で違いがあります。

融資単位

借り換えの場合には3年以上でかつ、当初借入時点から35年以内の範囲で融資期間を設けられます。

返済方法

借り換えの場合は元金返済据置方式を利用できません。元利均等毎月返済方式か、均等増額返済方式のいずれかから選択します。

 

その他の住宅ローン

群馬銀行ではこの他に下記の住宅ローンサービスを提供しています。

夫婦や親子で協力して返済する住宅ローン

夫婦連帯債務型住宅ローン

夫婦で一つの住宅ローンを契約するタイプです。新規でも借入でも利用でき、夫婦それぞれが住宅ローン控除を受けられる特徴があります。

なお、申し込み時点で入籍している夫婦が対象のプランで、契約内容は連帯債務契約です。

親子二世代住宅ローン

親子で一つの住宅ローンを契約できます。親世代が高齢者でも住宅ローンを組むことができる特徴があります。

この住宅ローンを組むことができるのは同居されている親子または、同居予定にある親子に限られます。新規での借入でしか利用はできません。

保険が充実した住宅ローン

住宅ローンに生命保険等のサービスが付帯されているプランです。

このプランには4つの種類が用意されています。いずれも新規・借り換えに対応しています。

ガン保障特約付住宅ローン

契約者が死亡、高度障害に加えて、がんと診断された場合に住宅ローンが0円になるプランです。

契約から91日目以降にがんと診断された場合に、診断給付金が住宅ローンに充当されます。

3大疾病保障特約付住宅ローン

『ガン保障特約付住宅ローン』に加えて、急性心筋梗塞または脳卒中と診断された場合にローンが全額返済されるプランです。

急性心筋梗塞または脳卒中と診断されて60日以上継続した場合に診断給付金が支給されます。

「3大疾病プラス5」ワイド保証付住宅ローン

『3大疾病保障特約付住宅ローン』に加えて、5つの重度慢性疾患と診断された場合に住宅ローンが全額返済されるプランです。

重度慢性疾患によって1年以上に渡り就業不能状態が続いた場合に診断給付金が支払われます。

ワイド団信付住宅ローン

健康上の理由から団体信用生命保険に加入ができなかった人向けのプランです。

住宅ローンに金利の上乗せが発生しますが、糖尿病や肝機能障害、高血圧症などの人でも住宅ローンを組むことができる可能性があります。

自由に組み合わせができる住宅ローン

2つの住宅ローンを組み合わせることができるプランで、『複合型住宅ローン「DUALロード」』がこのサービスに当てはまります。対象となる住宅ローンは下記の通りです。

• 金利選択プラン
• 夫婦連帯債務型住宅ローン>
• 親子二世代住宅ローン
• ガン保障特約付住宅ローン
• 3大疾病保障特約付住宅ローン
• 「3大疾病プラス5」ワイド保証付住宅ローン
• ぐんぎん女性向け住宅ローン「ロング・エスコート」

それぞれの住宅ローンのメリットを活用できる一方、事務手数料が2契約分発生するので注意が必要です。

 

リフォームや省エネ工事に使える住宅ローン

住宅の増改築やリフォームに活用できる住宅ローンです。このプランには下記の2つが用意されています。なお、いずれも新規借入のみの取り扱いです。

住宅リフォームローン

最高で1,000万円、最長で15年までリフォームのための資金を借り入れることが可能です。

資金使途は、増改築・補修などの改修資金もしくは自宅敷地内の構築物に関する購入資金として認められています。

省エネローン「エコ計画」

最高で500万円、最長で15年まで環境に配慮した住宅設備のための資金を借入できます。

資金使途は太陽光システム、ガスコージュネレーションシステム、高効率給湯器の設置・購入費用です。

 

住宅融資支援機構の住宅ローン

住宅金融支援機構を活用した住宅ローンです。このプランには下記の3つが該当し、いずれも新規のみの借入となっています。

機構証券化住宅ローン「フラット35」

フラット35を活用した住宅ローンです。フラット35とは住宅ローンを証券化して、それをもとに融資を実行する仕組みのことを言います。金融機関側での手続きの違いになるため、基本的には契約者には関係がありません。

機構強調住宅ローン「あわせ技」

住宅金融支援機構の「すまい・るパッケージ」の民間融資部分として住宅ローンを融資します。

金利ミックスプラン

群馬銀行の住宅ローンと、住宅金融支援機構のフラット35を組み合わせたプランです。将来の金利上昇の対策や返済額を少なくできるメリットがある住宅ローンです。

住宅取得応援ローン

群馬県内の住宅取得支援を活用するための住宅ローンです。このプランには下記の2つがあります。

• 桐生市住宅取得応援住宅ローン
• 富岡市移住定住促進支援住宅ローン

桐生市住宅取得応援住宅ローン

桐生市が行う「住宅取得応援事業」の補助金を受給できる対象者であれば、群馬銀行が特例審査を適用します。また一部繰上返済手数料が無料にもなります。

富岡市移住定住促進支援住宅ローン

富岡市が実施している「移住定住促進奨励金交付制度」の奨励金を受給できる対象者の場合に、群馬銀行が特例審査を適用します。

こちらも一部繰上返済手数料の無料サービスが特典として付いてきます。

女性専用住宅ローン

群馬銀行では女性専用の住宅ローンとして『ぐんぎん女性向け住宅ローン「ロング・エスコート」』を提供しています。

新規でも借り換えでも利用できるプランです。 特徴は独身女性でも利用しやすいように床面積が30平方メートル以上あれば住宅ローンを組むことができます。

所得補償保険も組み込まれていたり、クラブオフサービスが付帯されているプランです。

無担保住宅ローン

資金使途は借り換えと、それに伴う増改築に限られていますが、通常の住宅ローンよりも返済額を小さくできる特徴があります。

 

住宅ローン付随サービス

群馬銀行では住宅ローン利用者に向けて下記の付帯サービスを提供しています。

• インターネットバンキング：群馬銀行が提供しているインターネットバンキングサービスで、「一部繰上返済手数料」と「金利変更手数料」が無料になります。
• ハッピーエブリデー：株式会社リロクラブが提供するクラブオフサービスを利用できます。住宅ローンを契約してから5年間利用可能です。