清水銀行の住宅ローン＠審査、金利、借り換えの特徴

清水銀行住宅ローンの住宅ローン

新規借入・借り換え：両方対応

• しみず住宅ローン：清水銀行の住宅ローンにおける基本商品
• ロング・エスコート：女性向けの特典を用意した女性専用の住宅ローン
• しみず住宅諸費用ローン： 住宅取得に関する諸費用等に利用できる無担保の住宅関係ローン

『しみず住宅ローン』新規借入・借り換え両方対応

1億円まで利用できる、清水銀行の住宅ローンの基本商品 一定条件を満たせば、借入期間を通して、優遇金利が適用 金利上乗せすることで、がん団信など、団体信用生命保険の保障内容を充実させることができます

• 借入種別：新規借入・借り換え
• 融資額：50万円～1億円の範囲内で、10万円単位
• 融資期間：1年～35年の範囲内で、1年単位（中古住宅の場合は25年が上限）

利用できる人

年齢

20歳～70歳以下で、完済時年齢が80歳以下の人
※がん団信を利用する場合は45歳以下、3大疾病特約付団信・ライフサポート団信を利用する場合には20歳～50歳以下で完済時年齢75歳以下となります。

勤続年数・年収

現在の勤務先に1年以上勤務もしくは同一事業を3年以上営業しており、税込み年収が300万円以上の人
※所得合算も可

その他

団体信用生命保険に加入できる人

資金使途

• 住宅の新築・増改築・建替・住み替え資金
• 住宅建築用の土地購入資金
• 土地付住宅・マンションの購入資金(新築・中古)
• 住宅の取得・住宅ローン借入にかかる諸費用(消費税・登録免許税等の各種税金、担保設定にかかる費用、保証料、火災保険料)
• 上記に係る付帯費用(外構工事・造園費用・エクステリア・インテリア・解体工事費・給排水工事・造成工事・引越費用等)

金利

変動金利と期間指定の固定金利を選択して利用できます。

変動金利

清水銀行の短期プライムレートに連動する変動金利で、年2回金利の見直しが行われます。

• 返済額の見直しは5年毎、その期間は金利が変動しても元利返済額は変わりません
• 返済額の見直しの際返済額が増加する場合には、旧返済額の1.25倍が上限
• 最終回の返済時に残債が残る場合には、最終期限に一括返済

期間指定の固定金利

• 期間指定(2年・3年・5年・10年)の固定金利
• 期間中には金利・返済額の変更はありません
• 固定期間の満了後に再度固定金利を選択可能（金利はその時の金利）
• 固定金利期間満了時に再度固定金利を選択しなかった場合には、変動金利が適用

金利引下げプラン(ずっと引下げプラン・最初しっかりプラン)

ずっと引き下げプラン

借入期間全期間にわたって年▲1.425%～▲1.725%

最初しっかりプラン

当初固定期間のみずっと引下げプランより大きな優遇幅で、住宅ローンの金利が優遇されるプラン

金利引下げの条件

• しみず住宅ローンの申込
• SHIMIZU with Cardを契約できる人
• 給与振込(住宅ローンの申込時に新たに指定しても可)
• しみずピアカードローンを契約できる人

返済方法

• 毎月の元利均等返済・・・毎月の返済額が一定になるように、返済金額に対する元金と利息の内訳を決める返済方法
• 毎月の元金均等返済・・・毎月同じ元金額を返済していく方法

なお、どちらの場合にも、融資額の50%を上限としてボーナス返済が利用できます。

また、借入時点から1年間を上限として、元金据え置きが利用できます。

保証人

清水信用保証㈱の保証を受けるため、保証人は原則不要です。

担保

清水信用保証㈱が、融資対象物件に原則第一順位の抵当権を設定します。

また、担保となる建物には火災保険の付保が必要となります。

その際、火災保険の保険金額は建物の新価または時価相当額となるローン期間以上の長期契約で、保険料をローン契約時点で一括支払いすることが条件となります。

手数料(消費税込)

事務取扱手数料

54,000円となります。

固定金利選択手数料

5,400円となります。

全額繰上返済手数料

固定金利期間中

変動金利期間中

一部繰上返済手数料

貸出条件変更手数料

6,480円

保証料

一括先払い型

融資実行時に一括して保証料を支払う方法です。

例：融資額1000万円、元利均等返済、保証料率0.2%の場合の、各期間毎の一括支払い保証料

期間5年	45,838円
期間10年	85,264円
期間15年	118,969円
期間20年	147,200円
期間25年	170,384円
期間30年	189,074円
期間35年	203,892円

分割後払い型

保証料率に応じて、金利に上乗せして、毎月の返済額と合わせて支払う方法です。

その他

関連商品のハッピーエブリデーを利用すると、融資実行から5年間、㈱リロクラブが提供する「Club Off　for しみずハッピーエブリデー」が利用できます。

これは旅行・レジャー・グルメなどで最大90%offなどの特典が受けられる他、家事代行・育児・介護などのサービスもお得に受けられるプログラムです。

融資までの流れ

融資相談→審査申込→審査結果通知→抵当権設定→融資実行、となります。

申込前のチェックポイント

申込前に資金計画を十分検討しておくことが必要です。

住宅購入にあたっては、住宅購入代金だけではなく、住宅取得にかかる諸費用やその他の諸費用が必要となります。これなの費用は意外とかなりの金額が必要になります。

• 各種税金
• 登記費用
• ローン借入に必要な費用
• 引っ越し費用
• インテリア・エクステリア
• 外構工事
• 家電製品等

清水銀行の住宅ローンではこれらの資金も借入対象となるため、住宅取得にかかる全体の必要総額を把握した上で、現在・将来の返済可能額や、先々のライフプラン上のイベント(子供の進学・結婚等)も踏まえた資金計画を立てることが大事になります。

なお、諸費用について具体的に必要な金額がわからない場合には、清水銀行の窓口やローンセンターでも概算の必要額は教えてもらえます。

自己資金の具体的な準備状況を事前に調べておきましょう

実際に銀行に相談に行く場合には、自己資金の具体的な準備状況を聞かれる可能性があります。

• どこの銀行にどんな形でおいてあるか等
• 勤務先の資本金
• 従業員数や定年
• 退職金の有無

退職金の有無は借入期間が長期間にわたり、返済計画に必要となる場合には特に必要です。

事前に調べていくと、相談がスムースに進みます。

必要書類

• 印鑑証明書3通(発行から3か月以内、所得合算者・担保提供者がいる場合はその人の印鑑証明書も必要です)
• 住民票謄本1通(発行から1か月以内、同居家族が全員記載されているもの)
• 所得証明書(給与所得の人)…公的所得証明書、住民税課税決定証明書等、および勤務先の発行する給与証明等
• 所得証明書(事業所得の人)…確定申告書控3期分、納税証明書その1・その2・その3(過去3年の事業所得の記載のあるもの)
• 所得証明書(会社経営者)…給与所得の人と同じもの＋決算書写3期分
• 資金使途等の確認資料…売買契約書、工事請負契約書、物件説明書、重要事項説明書等
• 土地・建物の確認資料…公図、土地・建物の登記簿謄本(発行から1か月以内)、建築確認通知書等

問い合わせ方法

ローンセンター

静岡県内に7か所あるローンセンターで相談ができます。

営業時間は平日・土日ともに9時～17時です(定休日:水曜日)

• 清水ローンセンター
• 浜松ローンセンター
• 静岡ローンセンター
• 東静岡ローンセンター
• 富士ローンセンター
• 藤枝ローンセンター
• 東部ローンセンター

清水銀行の本支店

清水銀行の本支店でローンの相談が出来ます。

各店舗の営業時間内での対応となります。

 

公式サイトはこちら

 

『しみず住宅ローン』借り換えの場合

新規との違いは以下の通りです。

• 借入種別：借り換え
• 融資額：50万円～1億円の範囲内で10万円単位
• 融資期間：1年～35年の範囲内で1年単位（中古住宅の場合は25年が上限）

資金使途

• 住宅ローンの借換資金(清水銀行で利用中の住宅ローンは除く)
• 住宅ローンの借換にかかる諸費用(担保に係る費用、保証料、火災保険料等)

必要書類

現在利用中の住宅ローン返済予定表等

『ロング・エスコート』

女性専用の特典として、育児休業時の元金据え置き制度等を設けた住宅ローンです。

しみず住宅ローンとの違いは以下の通りです。

• 借入種別：新規借入・借り換え
• 融資額：50万円～1億円の範囲内で10万円単位
• 融資期間：1年～35年の範囲内で1年単位（中古住宅の場合は25年が上限）

利用できる人

女性で、しみず住宅ローンと同じ条件に合致する人

返済方法

出産・育児・介護で仕事の長期間休業する場合、清水銀行の審査の上で、最大1年間の元金据え置きが利用できます。

その他

融資実行から5年間、㈱リロクラブが提供する「Club Off　for ロング・エスコート」のサービスが利用できます。

これは旅行・レジャー・グルメなどで最大90%offなどの特典が受けられる他、家事代行・育児・介護などのサービスもお得に受けられるプログラムです。

 

公式サイトはこちら

 

『しみず住宅諸費用ローン』

住宅取得に関する諸費用・リフォーム・空き家対策や借り換え等、幅広く利用できる無担保の住宅関係ローンです。

しみず住宅ローンとの違いは以下の通りです。

• 借入種別：新規借入・借り換え
• 融資額：10万円～500万円の範囲内で1万円単位
• 融資期間：1年～15年の範囲内で6か月単位（融資額が100万円以下の場合は10年が上限）

利用できる人

年齢

20歳～65歳未満で、完済時年齢が75歳以下の人

勤続年数・収入

安定継続した収入のある人

資金使途

• 住宅取得する際の諸費用(引っ越し費用、仲介手数料、不動産取得税、登録免許税、司法書士報酬、保証料、火災・地震保険料等)
• 住宅取得する際の家電・家具などの購入資金
• 空き家の修繕・解体費用
• 居住する住宅に施工するエコリフォーム資金(オール電化リフォーム、太陽光・ガス発電、省エネ住宅工事等)
• 居住する住宅に施工する改装・補修・増改築資金
• 居住する住宅に施工する住宅関連機器購入資金(フェンス、車庫、門扉、造園工事等を含む)
• 上記④～⑥に使用した他行ローン・クレジットの借換資金で借入先口座へ振込できること(セディナからの借入を除く)

金利

清水銀行の短期プライムレート+0.2%の変動金利となります。

なお、清水銀行で住宅ローンを利用しているか、給与振込の指定のある人は金利が▲0.2%優遇されます。

返済方法

毎月の元利均等返済となります。なお、融資額の50%を上限として、ボーナス返済を併用できます。

保証人

㈱セディナの保証を受けるため、保証人は原則不要です。保証料は金利に含まれます。

担保

不要です。

手数料

融資実行時に3,240円(消費税込)の手数料が必要です。

また、一部繰上返済には手数料が必要な場合があります。

必要書類

• 本人確認資料(個人番号カード、運転免許証など)
• 利用者の印鑑証明書(発行から1か月以内)
• 資金使途確認資料(見積書、住宅購入にかかる売買契約書、住宅資金の調達方法がわかる資料等)

その他

仮審査の申込はインターネットからでも可能です。

仮審査の申込画面では、個人の属性情報のほか、住宅ローン他各種返済の返済額や、勤務先の住所・資本金・従業員数などが必要となりますので、事前に調べておいてから取り掛かるとよいでしょう。

『保険について』

団体信用生命保険

利用者が死亡・高度障害となった場合に、ローン残高相当額の保険金が支払われて、ローンが返済できる保険です。保険料は清水銀行が負担します。

住宅ローンに金利に保険料を上乗せすることで、

• がん団信(金利上乗せ+0.1%)
• 3大疾病保障特約付団信(金利上乗せ+0.3%)
• ライフサポート団信(金利上乗せ+0.3%)

なども利用できます。