岩手銀行の住宅ローン＠審査、金利、借り換えの特徴

岩手銀行住宅ローン商品一覧

岩手銀行の住宅ローンは、「一押し」という商品です。この商品で、新規借り入れ・借り換えの両方に対応しています。また、関連商品として、空き家活用・解体ローンがあります。

新規借入・借り換え：両方対応型 住宅ローン

• ＜いわぎん＞住宅ローン「一押し」：新規借入借り替えのどちらにも利用できる住宅ローン

その他の住まいに関するローン

• ＜いわぎん＞空き家活用・解体ローン：空き家の改築や解体などの目的で最大500万円対応可能なローン
• リフォームローン「無担保一押し」エコリフォーム※2016年12月30日終了※

『一押し』新規借入れの場合

岩手銀行の住宅ローン商品で、一番低金利 生活習慣病団信もあり 据え置き期間を設定可能

• 借入種別：新規借入・借り換え
• 融資額：30万円から１億円（1万円単位）
• 融資期間：1年から35年（1年単位）

融資額について

融資額は必要な金額の100％までとなりますが、住宅ローンを利用する際に必要となる保証会社に支払う保証料や自宅に付保する長期火災保険料、その他住宅購入に必要な諸経費を融資額に含めることができます。

融資期間について

1年から35年の中で最長6か月まで据え置き期間（※）とすることができます。※元金の支払をせず、利息だけの支払いにすることができる期間

ただし、中古物件を取得する場合の融資期間は、「30年から今回取得する住宅が建築後経過している年数を引いた年数」か、「25年」の、いずれか短い年数までが上限となります。

申し込み条件と審査基準

用途

• 住宅の新築・増改築資金
• 土地・住宅・マンションの購入資金（中古を含む）
• 住宅の取得に伴う耐久消費財購入資金

年齢

20歳以上65歳以下で、完済時の年齢が80歳未満の方

収入

150万円以上の安定した収入が必要です。収入合算は家族1名（同居）まで可能です。

勤続年数

サラリーマンの人は勤続年数1年以上が必要です。自営業者の場合は営業年数3年以上が必要です。

地域制限

岩手県・青森県・秋田県・宮城県の方が利用できます。

その他

地銀協の団体信用生命保険に加入できることが条件となります。なお、団体信用保険料は、岩手銀行が負担します。

また、融資を受ける物件に対して、時価や融資期間に応じた長期火災保険への加入かが必要となります。

返済方法

毎月の元利均等返済となります。融資金額の50％を上限として、ボーナス返済（6か月毎）が利用可能です。

なお、岩手銀行のホームページで、融資額・返済期間・ボーナス返済の割合・金利パターンを選択することで、毎月・ボーナス時の元利返済額や同一金利で計算した場合の総返済額を自動計算してくれるので便利です。利用してみてください。

担保と保証

保証人は原則不要ですが、岩手銀行が指定する保証会社からの保証を受けることが必要です。ただし、保証会社が必要と認めたときには、連帯保証人が必要となります。保証会社が、今回の融資対象となる物件へ抵当権を原則第1順位で設定します。

保証料

保証料は年0.15％～0.40％で計算して、一括して納付することとなります。詳しくは借入相談をする際に銀行の担当者に確認する必要があります。

例：融資額2,000万円、融資期間25年、保証料率0.25％という条件の場合に支払う保証料は431,440円となります。

事務手数料

住宅ローン1件あたり33,000円（税込）が必要です。

金利

変動金利コース

「一押し」用に適用される優遇された変動金利が適用となります。なお、基準金利は、住宅ローンに適用される変動金利となります。

最終的に適用される金利は、住宅ローンの審査が通った時点での金利となります。取引の状況や条件によって、より優遇された金利が適用されることもあるようです。

固定金利コース

「一押し」用に適用される優遇された固定金利が適用となり、当初固定期間は2年・3年・5年・7年・10年の中から選択できます。

適用される金利は、変動金利と同様に、住宅ローンの審査が通った時点での金利となります。また、変動金利と同様に取引の状況や条件によって、より優遇された金利が適用されることもあるようです。

【固定期間満了後】

固定期間満了後には、変動金利・固定金利2年・3年・5年・7年・10年のなかから、適用金利を選択できますが、その金利は、金利変更時における住宅ローンの店頭表示金利となります。選択しなかった場合は変動金利が適用となります。

なお、「いわぎんグリーンポイント倶楽部」に加入されている場合には、そのポイントに応じて適用金利が最大0.7％優遇されます。

融資までの流れ

1. ローンプラザまたは営業店に必要書類・実印をもって来店し、事前審査の申込
2. 1～2週間で審査結果を通知
3. 店頭にて正式に申込・契約手続き
4. 本審査の結果を1週間程度で通知
5. 借入

申込み前のチェックポイント

• 本人確認書類として免許証、勤続年数確認書類として健康保険証、収入の確認資料として源泉徴収票または所得を証明する書類（所得証明書・源泉徴収票）を準備します。
• 物件の内容がわかる資料を準備します。
  例：土地建物の登記簿謄本・図面、売買契約書・重要事項証明書等
• 「現在の預金残高、勤務先の資本金・従業員数・定年、他に不動産を持っている場合はその内容」（地目・面積や固定資産税の評価額等）、「今回の住宅ローン以外にも借入がある場合にはその内容と年間返済額等」についても住宅ローンの事前審査申込書に記入する欄があります。そのため、上記の内容が明記された資料があれば、一緒に持参しましょう。
• 今回の住宅購入などに関する資金計画や返済額（毎月とボーナス分）の希望をまとめておくと話がスムーズに進みます。毎年のボーナスの金額も確認しておくとより相談がしやすくなります。
• 事前審査の段階では岩手銀行の口座は必要ないですが、本審査の際には岩手銀行の口座作成が必要となります。

 

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保険について

団体信用生命保険

住宅ローンの利用中に被保険者が死亡・高度障害状態となった時にローン残高が0円となるように保険金が支払われる保険です。

死亡・後遺障害のみが保障対象となる通常の「団体信用生命保険」の他、がんと診断され所定の条件に該当した場合や生活習慣病10疾病（糖尿病・心疾患等）で180日以上の継続入院をした場合に保険適用される「生活習慣病団信」や、通常の団体信用生命保険には加入できない持病などがある人でも利用が可能な場合がある「ワイド団信」もラインナップとして用意されています。

1. 団体信用生命保険
2. 生活習慣病団信
3. ワイド団信

返済支援保険

住宅ローンの利用者に対して、病気・けがにより収入がなくなった場合などに最大3年間返済支援が受けられる「返済支援保険」も用意されています。

問合せ

住宅ローンについての相談方法は3通りあります。
 

ローンプラザへ来店

住宅ローン等の相談を専門的に受け付けるローンプラザを8か所（岩手県内に5か所、宮城県内に2か所、青森県内に1か所）設けています。

ローンプラザの営業時間は平日の10時～18時まで、土日祝日の10時～17時までです。

• 盛岡ローンプラザ
• ローンプラザ花巻北
• ローンプラザえづりこ
• ローンプラザ三関
• ローンプラザあてるい
• ローンプラザ美田園
• ローンプラザ泉中央
• ローンプラザ八戸

 

岩手銀行の営業店へ来店

営業時間は通常の銀行営業時間となります（平日の9時から15時まで）

電話

上記ローンプラザか、営業店の住宅ローンの担当に電話で相談することができます。
各ローンプラザにはフリーダイヤルも設けられています。

 

『一押し』借り換えの場合

借換えについても住宅ローン「一押し」を利用します。なお、借り換えの場合、新規借り入れとは以下の点で異なります。

融資金額

最大の融資金額は新規借り入れの場合と同じですが、借り換え対象となる借り換えに必要な資金が上限となります。なお、借り換えの場合においても、保証料・長期火災保険料・その他諸経費は融資金額に含めることができます。

融資期間

上限年数は同一ですが、原則、借り換え対象となる借入の融資期間の残り年数以内となります。

その他

住宅ローンの借り換え相談の場合は、新規借り入れの資料のほか、借り換えたい借入金の返済予定表の準備が必要です。

 

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その他の住宅ローン

<いわぎん>空き家活用・解体ローン

空き家対策全般を幅広くサポートする住宅ローンです。無担保で最大500万円まで借入できるところと、市町村との提携で金利が0.5％優遇されることが特徴です。

用途

• 空き家を賃貸するために必要な改築・改装費用。
• 空き家の解体に必要な費用。家財・庭・門扉・雑草などの処分費用も含むことができます。
• 空き家解体後の有効活用に必要な費用（駐車場の工事費用など）
• 空き家の防災・防犯対策費用。

利用できる人

• 20歳以上で完済時の年齢が75歳以下
• 安定した収入のある人
• 対象となる空き家が申込人本人か配偶者・親・子・孫の2親等以内の方の所有であること（申込人以外の所有である場合は所有者の同意が必要）

融資金額

10万円から500万円の範囲で、1万円単位で設定できます。

融資期間

6か月から10年の範囲で、1か月単位で設定できます。

金利

岩手銀行の短期プライムレートを基準とした変動金利となります。提携している市町村との一定条件を満たした場合は、金利が0.5％優遇されます。（2016年9月現在）

担保・保証人

担保は必要ありませんが、㈱ジャックスの保証が必要となります。㈱ジャックスが必要とした場合には保証人が必要となる場合があります。

必要書類

本人確認書類、所得を証明する書類、対象となる物件の登記簿謄本、融資金の使い道のわかる書類が必要となります。

リフォームローン「無担保一押し」エコリフォーム

※2016年12月30日をもって終了しました。
住宅のリフォーム資金について利用できる融資で、無担保で最大1,000万円まで借入できることと、エコリフォーム特別金利が適用になるところが特徴です。主な商品内容は以下の通りです。

用途

住宅の増改築・修繕など、いわゆるリフォーム資金のうち、岩手銀行の定める工事内容が含まれるものが対象となります。

【対象工事の例】
オール電化設備（エコキュート）、灯油化住宅設備（エコフィール）、家庭用燃料電池設備（エネファーム）、ガス化住宅設備（エコウィル、エコジョーズ）、太陽光発電システム設備等で、詳しくは岩手銀行のホームページで確認してください。

融資金額

10万円から1,000万円まで、1万円単位で設定できます。

融資期間

6か月から20年の範囲内で、1か月単位で設定できます。なお、融資金額が300万円以内の場合は15年が上限となります。

年齢

20歳以上65歳以下で、完済時の年齢が75歳以下の方

収入・勤続年数

サラリーマンの場合は勤続2年以上で前年度年収が250万円以上、自営の場合は営業年数3年以上で前年度所得400万円以上が条件となります。

金利

変動金利・固定金利が選択できます。固定金利は2年・3年・5年・7年・10年があります。変動金利・固定金利ともに「いわぎん無担保住宅ローン（Ａタイプ優遇型）」の店頭表示金利から1.250％優遇したものが適用となります。

担保・保証

担保は必要ありませんが、㈱ジャックスの保証が必要となります。連帯保証人は必要とする場合があります。

必要書類

身分証明書、収入証明書、土地・建物の登記簿謄本、見積書などの工事内容がわかる書類等が必要となります。

その他

団体信用生命保険に加入できることが条件となります。