山陰合同銀行の住宅ローン＠審査、金利、借り換えの特徴

山陰合同銀行の住宅ローン一覧

山陰合同銀行の特長は、利用者のニーズに応じた、様々な種類の住宅ローンを用意しているところです。

新規借入・借り換え：両方対応

• スーパー住宅ローン：借り入れ時に返済額が確定している、長期固定金利型の住宅ローン
• ごうきん住宅ローン：短期間の固定型と変動型が自分自身で選択できる、自由度の高い住宅ローン
• ごうぎん預金連動型住宅ローン：預金残高の一定額×一定率が毎月キャッシュバックされるため、預金が多い人に有利

借り換え専用

• 借換え専用無担保住宅ローン：無担保型なので、簡単な手続きで借換えができる

『スーパー住宅ローン』新規借入・借り換え両方対応

借り入れは最高1億円まで可能で、新規・借換えどちらにも利用可能 2段階全期間固定金利で、将来の金利上昇リスクに対応 スーパー住宅ローン利用者は様々な特典が受けられます

• 借入種別：新規借入・借り換え
• 融資額：1億円以内の10万円単位
• 融資期間：35年以内(1年単位)

申込み条件

用途

• 住宅(居住用のセカンドハウスを含む)の購入・新築
• 住宅用土地購入資金
• 住宅の取得に関する諸費用(ローン保証料、登記費用、家具・インテリア・家電製品購入費用)
• 住宅の増改築、修繕資金および諸費用等
• 住宅に付帯する太陽光発電設備費用(発電容量50kW未満に限る)
• 他金融機関の住宅借入金肩代わり資金

年齢

融資時の年齢が満20才～満70才未満で、完済時満82才未満の方。

収入

【給与所得者】
現在の勤務年数が1年以上あり、安定継続した年収が250万円以上ある方(同居家族1名の所得合算可)

【個人事業主】
現在の営業年数が1年以上あり、過去3年間(営業年数が3年未満の場合は当該期間)の所得が毎年250万円以上ある方

年収に対する年間返済割合の限度額

税込年収	年間返済額の年収に占める比率
250万円以上400万円未満	35％以内
400万円以上700万円未満	40％以内
700万円以上	45％以内

• 融資対象物件購入価格、増改築費用(除く消費税)の125％以内

なお、年収や下記に該当する返済比率であった場合は、ごうぎん住宅ローンスペシャルとして保証料が不要になります。

• 年収に対する年間返済割合が25％以内

地域制限

取扱店の営業区域内に居住または勤務先を有する個人

その他

山陰信販(株)の保証が利用でき、団体信用生命保険に加入できること(保険料は山陰合同銀行が負担)

担保と保証

山陰合同銀行が、担保物権(土地と建物)に第1順位の抵当権を設定します。

保証は山陰信販(株)の保証を利用しますので、原則として保証人は必要ありませんが、下記の場合は必要です。

保証料

保証料は一括前払方式と利息組込み方式があります。

一括前払方式で1,000万円あたりの保証料（一括前払方式で1,000万円あたりの保証料）

5年	51,139円
10年	101,337円
15年	151,271円
20年	200,804円
25年	249,805円
30年	298,145円
35年	345,708円

また、利息組込み方の場合、融資利率に保証料相当分の利率が含まれており、山陰合同銀行が保証会社に支払います。

そのため、一括前払方式に比べて、融資利率が年+0.2％～年+0.3％高くなります。

手数料

1件につき担保調査手数料として、32,400円(税込)が必要です(無担保の場合は不要です)。

また、融資後に返済条件の変更を行う場合は、5,400円(税込)が必要です。

金利

正式申込受付時または借入れ時のいずれか低い方の利率を適用します。

ただし、正式申込みから1年経過した場合は、申込日の1年後の応当日または借入れ時のいずれか低い方の利率を適用します。

全期間固定金利(当初10年間と11年目以降の2段階金利)で、返済方法は元利均等返済のみです。

また、ボーナス設定月に増額返済(借り入れ額の40％以内)することもできます。

繰上げ返済

一部繰上返済

• 店頭では5,400円(税込)
• ネットでは2,700円(税込)

全額繰上返済

• 店頭のみの受付で5,400円

『Club Off』山陰合同銀行ローン付随サービス

ごうぎんの住宅ローンのうち、保証料不要タイプを新規でご契約の方は、無料で「Club Off」が利用できます。

「Club Off」とは、宿泊、レジャー、スポーツ、家事代行、育児、介護などのサービスを、優待価格で利用できるサービスです。

また、女性専用住宅ローン「ロング・エスコート」には、当初からこの特典が付帯されています(山陰合同銀行の住宅ローンを新規に契約の女性の方)。

利用開始は、借り入れ月の翌々月の1日からとなり(株式会社リロクラブへの申込みが必要です）、利用期間は住宅関連ローンの契約月の5年後の応当月の翌月末までです(住宅ローンの借入が終了した場合は、自動的に退会となります)。

キャッシュコーナー利用手数料が全額キャッシュバック

ATM時間外手数料・ローソンATM利用手数料・イーネットATM(ファミリーマート、ポプラ等)利用手数料を全額キャッシュバックします(ごうぎんスーパーマイポイントサービスの申込みが別途必要です(無料))

無担保ローンの金利を引き下げ

リフォームローン1000、ソーラーシステムローン、マイカーローン、教育ローン、Duoカードローン等の無担保ローンの金利を引き下げします。

金利引き下げは、無担保ローン契約時に行います。既に返済中の無担保ローンについては、金利引き下げはありません。

 

公式サイトはこちら

 

保険について

住宅ローン借入期間に利用できる保険は以下の通りです。

団体信用生命保険と火災保険は加入が必須ですが、それ以外は任意で加入できます。

団体信用生命保険

住宅ローン借入中に、契約者が死亡（高度障害）した時に残債分が保険金として支払われる保険です。

住宅ローンを利用する場合は、加入する必要があります。

なお、以下の住宅ローン商品で、団体信用生命保険の保障が拡充できます。

3大疾病保障特約付団信制度(年+0.30％)

対象となる人

融資時の年齢が満20才～満51才未満で、完済時満76才未満の方。

保険が支払われるのはどんな時

住宅ローン残高相当額の保険金が支払われ、住宅ローンは完済となります。保険金額の最高は1億円で、借入金額が3,000万円を超える場合は「健康診断結果証明書」の提出が必要です。

ライフサポート団体信用生命保険制度(年+0.30％)

対象となる人

融資時の年齢が満20才～満51才未満で、完済時満76才未満の方。

保険が支払われるのはどんな時

住宅ローン残高相当額の保険金が支払われ、住宅ローンは完済となります。

また、ケガや病気で就労不能状態が4～12ヶ月の間は、その期間の毎月の支払いが保障されます。

保険金額の最高は1億円で、借入金額が3,000万円を超える場合は、保険会社所定の「健康診断結果証明書」の提出が必要です。

団体信用生命保険注意事項

火災保険

山陰合同銀行では、火災保険加入は必須です。

なお、過去には35年一括で火災保険に加入することが出来ましたが、現在の最長加入期間は10年で、10年おきに更新していく必要があります。

更新時の火災保険料の納付忘れなどには注意が必要です。

割引のある長期火災保険

山陰合同銀行で住宅ローンを利用の方は、大切な住まいや家財等を守る「長期火災保険」が用意されています。

この「長期火災保険」は、集団(団体)割引を適用し、充実した補償内容で長期にわたって安心な保険となっています。

債務返済支援保険

返済期間中に病気・ケガで長期入院した場合などにローンの返済を支援する「債務返済支援保険」に、任意で加入できます。

融資までの流れ

来店し相談・仮申込み ⇒ 山陰合同銀行および保証会社の審査 ⇒ 来店し正式契約 ⇒ 抵当権の設定 ⇒ 融資の実行

問合せ

• メールで相談する
• 個人ローンセンターへの来店

『ごうぎん住宅ローン』新規借入・借り換え両方対応

• 借入種別：新規借入・借り換え
• 融資額：1億円以内の10万円単位
• 融資期間：35年以内(1年単位)

申込み条件

用途

• 住宅(居住用のセカンドハウスを含む)の購入・新築
• 住宅用土地購入資金
• 住宅の取得に関する諸費用(ローン保証料、登記費用、家具・インテリア・家電製品購入費用)
• 住宅の増改築、修繕資金および諸費用等
• 住宅に付帯する太陽光発電設備費用(発電容量50kW未満に限る)
• 他金融機関の住宅借入金肩代わり資金

年齢

融資時の年齢が満20才～満70才未満で、完済時満82才未満の方。

収入

【給与所得者】
現在の勤務年数が1年以上あり、安定継続した年収が250万円以上ある方(同居家族1名の所得合算可)

【個人事業主】
現在の営業年数が1年以上あり、過去3年間(営業年数が3年未満の場合は当該期間)の所得が毎年250万円以上ある方

年収に対する年間返済割合の限度額

税込年収	年間返済額の年収に占める比率
250万円以上400万円未満	35％以内
400万円以上700万円未満	40％以内
700万円以上	45％以内

• 融資対象物件購入価格、増改築費用(除く消費税)の125％以内
• 住宅借入金の肩代わりの場合、現在借入金残高+100万円以内

なお、年収や下記に該当する返済比率であった場合は、ごうぎん住宅ローンスペシャルとして保証料が不要になります。

• 年収に対する年間返済割合が25％以内

地域制限

取扱店の営業区域内に居住または勤務先を有する個人

その他

山陰信販(株)の保証が利用でき、団体信用生命保険に加入できること

担保と保証

山陰合同銀行が、担保物権(土地と建物)に第1順位の抵当権を設定します。

保証は、山陰信販(株)の保証を利用しますので、原則として保証人は必要ありませんが下記の場合は連帯保証人が必要です。

保証料

保証料は一括前払方式と利息組込み方式があります。

一括前払方式で1,000万円あたりの保証料（年0.2％相当と換算）

5年	51,139円
10年	101,337円
15年	151,271円
20年	200,804円
25年	249,805円
30年	298,145円
35年	345,708円

また、利息組込み方の場合、融資利率に保証料相当分の利率が含まれており、山陰合同銀行が保証会社に支払います。

そのため、一括前払方式に比べて、融資利率が年+0.2％～年+0.3％高くなります。

手数料

• 1件につき担保調査手数料として、32,400円(税込)(無担保の場合は不要です)
• 融資後に返済条件の変更を行う場合は、5,400円(税込)

金利

変動金利型と固定金利型があり、返済方法は元利均等返済(毎月の返済額が一定)のみです。また、ボーナス設定月に増額返済(借り入れ額の40％以内)することもできます。

固定金利は、正式申込受付時または借入れ時のいずれか低い方の利率を適用します。

ただし、正式申込みから1年経過した場合は、申込日の1年後の応当日または借入れ時のいずれか低い方の利率を適用します。

変動金利は契約時の利率を適用します。

変動金利型

変動金利型は、毎年4月1日と10月1日の新規融資利率を、7月と1月の約定返済分から適用します。

• 毎回返済額は10月1日を基準日とする5回目の融資利率の見直しをするまで変更せず、元金と利息の内訳のみ変更
• 返済額の見直しは、前回の返済額の1.25倍が限度

金利の上昇により最終期限に未返済残高がある場合には、期限に残債務および未収利息を一括して返済する必要があります。

変動金利から固定金利への変更は？

また、変動金利型から固定金利特約型への変更はいつでもできます。

固定金利選択手数料は5,400円(税込)です。

繰上げ返済の手数料

• 一部繰上返済の手数料は、店頭では5,400円(税込)、ネットでは2,700円(税込)
• 全額繰上返済の手数料は、店頭のみの受付で5,400円

固定金利型

固定金利特約型は、借り入れ当初の新規融資利率を、3年、5年、10年適用します(借入当初の固定金利選択手数料は不要です)。

固定金利期間終了後はどうなる？

固定金利は、固定金利期間終了時に再度固定金利または変動金利への選択をする必要があります。特に申し出のない場合、自動的に変動金利になります。

また利率は固定期間終了日における、それぞれの期間の固定金利特約時の住宅ローン金利が適用されます。

固定金利利用中の金利変更は？

なお、固定金利期間中は、変動金利型への変更はできません。

繰上げ返済の手数料

• 固定金利期間中に繰上返済を行う場合の一部繰上返済の手数料は、店頭では21,600円(税込)、ネットでは10,800円(税込)
• 全額繰上返済の手数料は、店頭のみの受付で32,400円

 

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『ごうぎん預金連動型住宅ローン』新規借入・借り換え両方対応

預金残高の一定額×住宅ローン利率と普通預金利率の差額が毎月キャッシュバックされます。預金残高が多い人にお得なローンです。

• 借入種別：新規借入・借り換え
• 融資額：1億円以内の10万円単位
• 融資期間：35年以内(1年単位)

申込み条件

用途

• 住宅(居住用のセカンドハウスを含む)の購入・新築
• 住宅用土地購入資金
• 住宅の取得に関する諸費用(登記費用ローン保証料、インテリア・家具・家電製品購入費用など)
• 住宅の増改築
• 修繕資金および諸費用等本文
• 住宅に付帯する太陽光発電設備費用(発電容量50kW未満に限る)
• 他金融機関の住宅借入金肩代わり資金

年齢

融資時の年齢が満20才～満70才未満で、完済時満82才未満の方。

収入

【給与所得者】
現在の勤務年数が1年以上あり、安定継続した年収が250万円以上ある方(同居家族1名の所得合算可)

【個人事業主】
現在の営業年数が3年以上あり、過去3年間の所得が毎年250万円以上ある方
その他に・・・

• 年収に対する年間返済割合が25％以内
• 融資対象物件購入価格、増改築費用(除く消費税)の125％以内
• 住宅借入金の肩代わりの場合、現在借入金残高+100万円以内

地域制限

取扱店の営業区域内に居住または勤務先を有する個人

その他

団体信用生命保険に加入できること(保険料は山陰合同銀行が負担)

キャッシュバックの方法

下記の計算式により算出される金額を毎月キャッシュバックします。

【計算式】

上記の計算に基づいた金額を、翌月10日(休日の場合は翌営業日)に、住宅ローンの返済用口座に入金します。

• 住宅ローン残高は、月末時点における住宅ローン残高の50％を上限
• 普通預金残高は、予め山陰合同銀行に届出・登録された普通預金の月中の平均残高
• 住宅ローン金利および普通預金金利は月末時点における適用金利とします。毎月の返済は、利息も含め、返済約定に従って返済が必要

担保と保証

山陰合同銀行が、担保物権(土地と建物)に第1順位の抵当権を設定します。

原則として保証人は必要ありませんが、下記の場合は必要です。

保証料

保証料は不要です

手数料

• 1件につき担保調査手数料として、32,400円(税込)
• 融資後に返済条件の変更を行う場合は、5,400円(税込)が必要

金利

2段階固定金利型と金利選択型から選択します。

返済方法は元利均等返済(毎月の返済額が一定)のみです。

また、ボーナス設定月に増額返済(借り入れ額の40％以内)することもできます。

申込み前のチェックポイント

ごうぎん預金連動型住宅ローンは、キャッシュバックが受けられる代わりに、融資金利が若干高くなっています。

どの程度の預金残高があれば有利なのかは、説明資料がありますので、自身の預金残高と比較して慎重に検討することが大切です。

 

公式サイトはこちら

 

『借換え専用無担保住宅ローン』借り換え専用住宅ローン

• 借入種別：借り換え
• 融資額：1,000万円以内(1万円単位)かつ借換え対象住宅ローンの残債務額＋10万円以内
• 融資期間：15年以内かつ借換え対象住宅ローン残存期間＋1年以内(6ヵ月単位)

申込み条件

用途

他金融機関等で借入されている住宅ローンの借換え(返済)資金

年齢

融資時の年齢が満20歳～満70歳未満で、完済時満82歳未満の方

収入

安定継続した収入がある方。

地域制限

取扱店の営業区域内に居住または勤務先を有する個人

その他

団体信用生命保険に加入できること

担保と保証

担保は不要です。保証人も原則不要です。

手数料

手数料は不要です。

金利

変動金利または固定金利を借入時に選択

返済方法と繰上げ返済

返済方法は元利均等返済(毎月の返済額が一定)のみとなっています。

また、ボーナス設定月に増額返済(借り入れ額の40％以内)することもできます。

繰上返済手数料は、一部繰上返済または全部繰上返済ともに5,400円(税込)です。

『リフォームローン1000』その他の住宅ローン

• 借入種別：その他
• 融資額：1,000万円以内(1万円単位)
• 融資期間：15年以内(6ヵ月単位)

申込み条件

用途

• 建物の増改築、修理、下水道工事、給排水等、およびそれに伴う住宅諸費用
• インテリア工事・購入費用等
• 門扉、造園、車庫、擁壁、物置等の新増設または取壊し工事費用
• 家具・家電製品購入費用
• 空き家の取壊し等工事費用
• 上記のリフォーム資金と合わせて行う他行借り換え資金(店舗用等事業性に係る費用は対象外です)

年齢

融資時の年齢が満20歳以上で、完済時年齢満75歳未満の方

収入

安定継続した収入がある方

地域制限

山陰合同銀行の営業区域内に居住または勤務先を有する個人

その他

山陰信販(株)、(株)オリエントコーポレーションの保証が利用できること

担保と保証

担保は不要です。

原則として保証人は必要ありませんが、保証会社が必要と認めた場合は連帯保証人が必要となります。

手数料

手数料は不要です。

金利

変動金利のみの設定で、返済方法は元利均等返済(毎月の返済額が一定)のみとなっています。

また、ボーナス設定月に増額返済(借り入れ額の40％以内)することもできます。