宮崎銀行の住宅ローン＠審査基準、金利と諸費用など5項目を他行と比較！団信や借り換えについても評価

『みやぎん住宅ローン「満額快答」』の評価まとめ

宮崎銀行のメインの住宅ローンである『みやぎん住宅ローン「満額快答」』とネット銀行を比較して一覧表にまとめます。項目ごとに比べることにより、公式サイトを見ているだけではわからない特徴が明らかになります。

最優遇金利でもネット銀行より高く、最優遇金利の条件は複数クリアする必要があります。保険（団信）の特約ラインナップも一般的ですが、ネット銀行のように無料で利用できる特約が無い点は残念です。

元金均等返済が選択できます。元金均等返済が利用できる金融機関は少なく総支払額も元利均等返済に比べて低くできるため、評価が高いです。諸費用（手数料・保証料）は、定率制（借入額に一定の率で手数料が決まる）のネット銀行より低く抑えられます。

詳しい内容はセクションごとに説明します。

みやぎん住宅ローン「満額快答」 vs ネット銀行 ～ 項目別比較まとめ

比較項目	評価
保証料と手数料
	ネット銀行より低い ⇒ 諸費用の詳しい評価
返済方法
	元金均等返済が選べる ⇒ 返済方法の詳しい評価
審査：申込条件
	収入・勤続の制限なし。給与振り込み等の条件あり ⇒ 審査と申込条件の詳しい評価
保険：団信と特約
	一般的な特約ラインナップ。無料付帯なし ⇒ 団信と特約の詳しい評価
一部繰上返済手数料
	窓口対応のみ。ほとんどの場合有料 ⇒ 繰上返済手数料の詳しい評価

宮崎銀行の住宅ローン一覧

前項では、メインの住宅ローン「満額快答」とネット銀行を比較しましたが、宮崎銀行には他にも商品が揃っています。

新規借入・借り換え：両方対応

• みやぎん住宅ローン「満額快答」：住宅関連の幅広い資金ニーズに対応
• みやぎん住宅ローン「住まいるいちばんネクスト Ⅴ」：年収100万円以上が条件
• みやぎん住宅ローン「未来設計」：勤続半年以上、年収100万円以上が条件。保証料は借入額×0.5％
• みやぎん女性向け住宅ローン「Elena（エレナ）」：女性向けの住宅ローン。保証料は借入額×0.5％

その他の住宅関連ローン

• ソーラー・リフォームローン「住人十色（保証料一括前取型）」：リフォームローン。勤続2年以上年収150万円以上。保証料は借入額と年数に比例

『みやぎん住宅ローン「満額快答」』新規借入・借り換え両方対応

借り入れは最高1億円まで可能、新規・借換えどちらにも利用可能 変動金利と固定金利選択型、固定金利型が選択可能、タイプ変更や繰上返済も可能 増改築資金も手当てでき、住宅関連の幅広いニーズに対応

• 借入種別：新規借入・借り換え
• 融資額：100万円～5,000万円以内（10万円単位）※1
• 融資期間：1年～35年以内（1年単位）※2

※1　所要資金の100%以内（所要資金には付帯工事費および諸費用を含む）とし、所要資金は保証会社が評価する適正な価格とする
※2　ただし、中古物件購入の場合は、戸建ては35年以内、マンションは50年から築後年数を引いた年数以内（最長は35年）

審査と申込み条件

用途

本人またはその家族が常時居住し、かつ、本人が所有するためのもので下記の用途で利用できます。

• 土地購入資金（将来の住宅建築のための土地の先行取得分）
• 住宅購入資金（新築、建売、マンション、中古住宅、中古マンション）
• 住宅の増改築・修繕資金
• 住宅ローンの借換資金（宮崎銀行で借り入れ分の借り換えには利用不可）
• 住み替え・建て替え資金
• その他の諸費用

年齢

借入時の年齢が満25歳～70歳以下で、返済完了時の年齢が満81歳以下の方。

ただし、団信の特約に加入する場合はプランにより50歳以下に制限されることがあります。

収入

給与所得者

安定継続して勤務し、安定継続した年収のある方

自営業者

直近3年間において安定継続した所得があり、経営会社の直近3期決算書にて損失なく安定した利益があること

地域制限

特になし

その他

• 宮銀保証株式会社の保証が利用でき、団体信用生命保険に加入できること（保険料は宮崎銀行が負担）
• 給与振込指定または公共料金振替3項目以上利用されている方、または新規で申し込みできる方

金利

金利引下げプラン

最大引き下げ幅が定められており、10年固定で最大0.55％の引き下げになっています。各引き下げ条件は公式サイトでご確認ください。

みやぎんエコプラン

対象となるエコ関連設備に関する資金を利用。

みやぎん子育て応援プラン

扶養する子供が3人以上の家庭が対象。

おまかせくん項目

みやぎんパートナーカードローン「おまかせくん」を既に所有している方もしくは新規に申し込みをする方。

自己資金20%以上

自己資金20％以上利用。

環境貢献型みやざきスギの家認定

宮崎県が定める「環境貢献型みやざきスギの家認定制度」の認定を受けた住宅が対象。

宮崎ひなた移住倶楽部会員

2017年2月から始まった制度で、「宮崎ひなた移住倶楽部」の会員になる方が対象。宮崎ひなた移住倶楽部とは、宮崎県が実施する宮崎県内への移住希望する方を対象とした会員制度です。

金利概要

変動金利型と固定金利選択型、固定金利型の3タイプあります。

変動金利型

変動金利型は、毎年4月1日と10月1日の新規融資利率を、7月と1月の約定返済分から適用します。変動金利型から固定金利選択型への変更はいつでもできます。固定金利選択型への切り替えとして5,500円（税込）の手数料が必要です。

• 金利に変動があった場合でも返済額は約5年間一定、元金と利息の内訳のみ変更
• 返済額の見直しは約5年ごと
• 前回の返済額の1.25倍を上限

固定金利選択型

固定金利選択型は、借り入れ当初の新規融資利率を、2年、5年、10年、15年適用します。

固定金利期間終了後は、変動金利型、2年、5年、10年の固定金利選択型から選択します（特に申し出がない場合には、変動金利型に切り替わります）。

固定金利選択型を選択した場合、固定金利選択型への切り替えとして5,500円（税込）の手数料が必要です。また利率は固定期間終了日における、それぞれの期間の固定金利選択時の住宅ローン利率が適用されます。

固定金利選択期間中は、変動金利型への変更はできません。

固定金利型

固定金利型は、借り入れ時の金利を最長15年適用します。融資期間中に、返済額の見直しはありません。

返済方法

返済方法は元利均等返済（毎月の返済額が一定）と元金均等返済（毎月の元金返済額が一定）から選択します。融資後の返済方法変更はできません。また、ボーナス設定月に増額返済（借り入れ額の50％以内）することもできます。

保証料と手数料

保証料

保証料は一括前払方式のみです。下の表のように、借入額と借入れ年数により変動します。

一括前払方式で100万円あたりの保証料

10年	4,706円
20年	8,776円
25年	10,529円
30年	12,080円
35年	13,430円

事務取扱い手数料

事務取扱い手数料として1件につき55,000円（税込）が必要です。

 

返済条件の変更手数料

融資後に返済条件の変更を行う場合は、5,400円（税込）がかかります。ただし、固定金利選択期間中の条件変更手数料は、32,400円（税込）になります。

繰上返済手数料

繰上返済手数料は以下の通りです。ネットバンキングでの繰上返済はできません。

一部繰上返済の手数料

金利期間の種類	一部繰上返済手数料
変動金利期間	3,240円
固定金利期間	21,600円

全額繰上返済の手数料

金利期間の種類	全額繰上返済手数料
変動金利期間（借入経過期間7年以内）	5,400円
変動金利期間（借入経過期間7年超）	無料
固定金利期間	32,400円

保険について

住宅ローン借入期間に利用できる保険は以下の通りです。団体信用生命保険と火災保険は加入が必須です。

団体信用生命保険

住宅ローン借入中に、契約者が死亡（高度障害）した時に残債分が保険金として支払われる保険です。住宅ローンを利用する場合は、加入する必要があります。

なお、以下の住宅ローン商品で、団体信用生命保険の保障が拡充できます。

団体信用生命保険と特約の種類

保険種別	金利上乗せ率
⼀般団信	0％（無料）
がん団信特約（地銀協がん団信制度）	＋0.1％
3大疾病特約	＋0.2％
ライフサポート団信（地銀協ライフサポート団体信用生命保険）	＋0.2％

がん団信特約（地銀協がん団信制度　年+0.10％）

一般団信の保証に加え、がんと診断または、余命6ヵ月診断されたら、住宅ローン残高が0円になる制度です。加入条件の上限年齢は50歳以下となっています。

3大疾病特約（年+0.20％）

一般団信の保障に加え、下記の場合は住宅ローン残高相当額の保険金が支払われ、住宅ローンは完済となります。

• 「がん」と確定診断されたとき
• 脳卒中・急性心筋梗塞を発病し所定の状態が60日以上継続、もしくはその治療を直接の目的として所定の手術を受けたとき

ライフサポート団信（地銀協ライフサポート団体信用生命保険　年+0.20％）

借入時の年齢が満20歳以上満50歳以下で、完済時の年齢が満76歳未満の方が対象です。

上記の3大疾病特約の対象に加え、ケガや病気で就労不能状態が12ヶ月を超えた場合でも、住宅ローン残高が0円になります。また、ケガや病気で働けない期間が4～12ヶ月の間は、その期間の毎月の支払いが保障されます。

保険金額の最高は1億円で、借入金額が3,000万円を超える場合は、保険会社所定の「健康診断結果証明書」の提出が必要です。

 

 

火災保険

宮崎銀行では、火災保険加入は必須です。

なお、過去には35年一括で火災保険に加入することが出来ましたが、現在の最長加入期間は10年で、10年おきに更新していく必要があります。

更新時の火災保険料の納付忘れなどには注意が必要です。

長期火災保険がおすすめ

宮崎銀行で住宅ローン利用している方は、大切な住まいや家財等を守る「長期火災保険」が用意されています。

この「長期火災保険」は、集団（団体）割引を適用し、充実した補償内容で長期にわたって安心な保険となっています。

長期火災保険の商品

• 東京海上日動火災保険のトータルアシスト住まいの保険
• あいおいニッセイ同和損害保険のマイホームぴたっと
• 三井住友海上火災保険のGK すまいの保険
• 損害保険ジャパン日本興亜のTHE すまいの保険

担保と保証

宮銀保証株式会社が、担保物権（土地と建物）に第1順位の抵当権を設定します（宮崎銀行の抵当権を除き後順位の設定はできません）。

保証は、宮銀保証株式会社の保証を利用しますので、原則として保証人は必要ありません。ただし、融資金額・対象物件の状況等により、保証会社が保証人を求める場合があります。

融資までの流れ

来店し仮申込み ⇒ 仮審査結果の連絡 ⇒ 来店し本契約 ⇒ 借入

借換え時の留意点

借換資金の場合は、既存の借り入れの融資期間内となります。

金利引下げプラン

【借り換え項目】他金融機関からの住宅資金の借り換えの場合、当初固定金利選択型店頭基準金利（2年・5年・10年のみ）から年0.1％金利を引下げします。

申込前のチェックポイント

みやぎん住宅ローン「満額快答」の金利体系は、変動金利型と固定金利選択型、固定金利型に分けて考えるのがベストです。

最長35年返済を考えるのであれば、変動金利型と固定金利選択型しかありませんが、借り入れ額が少なければ最長15年返済の固定金利型も選択肢として考えられます。

問合せ

みやぎん住まいのプラザへの来店

宮崎県・鹿児島県に7拠点あるローンセンターでは、平日はもちろん土日祝日でも住宅ローンの相談ができます。拠点は以下の通りです。

• みやぎん住まいのプラザ本店
• みやぎん住まいのプラザ都城
• みやぎん住まいのプラザ日向
• みやぎん住まいのプラザ延岡
• みやぎん住まいのプラザ鹿児島
• みやぎん住まいのプラザ鹿児島南
• みやぎん住まいのプラザ国分

 

『みやぎん住宅ローン「住まいるいちばんネクスト Ⅴ」』新規借入・借り換え両方対応

独立系の保証会社がリスクを負うことにより、みやぎん住宅ローン「満額快答」より最大融資額が1,000万円多くなっています。

• 借入種別：新規借入・借り換え
• 融資額：100万円～6,000万円以内（1万円単位）
• 融資期間：2年～35年以内（1年単位）※

※なお、特例として50年以内（1年単位）も設定。また、中古物件購入の場合は、戸建ては35年以内、マンションは50年から築後年数を引いた年数以内。

審査と申込み条件

用途

本人またはその家族の方が住むためのもので、

• 土地および住宅（マンション含む）の購入資金
• 住宅の新築・増改築資金
• 他金融機関の住宅ローン借換え資金
• その他の諸費用

年齢

借入時の年齢が満25歳以上65歳未満で、返済完了時の年齢が満80歳未満の方（外国人の方の場合は、永住許可を受けていること）

収入

【給与所得者】
安定した収入が継続して見込める職業業種で、同一勤務先に1年以上勤務し、前年度税込み年収が100万円以上であること

【自営業者、法人役員、親族経営法人勤務者】
安定した収入が継続して見込める職業業種で、勤続2年以上かつ通年決算2期以上、前年度税込み年収が100万円以上であること

地域制限

特になし

その他

全国保証（株）の保証が利用でき、団体信用生命保険に加入できること（保険料は宮崎銀行が負担）

担保と保証

宮崎銀行が、担保物権（土地と建物）に第1順位の抵当権を設定します。

保証は、全国保証（株）の保証を利用しますので、原則として保証人は必要ありません。

ただし、融資金額・対象物件の状況等により、保証会社が保証人を求める場合があります。

保証料

保証料は一括前払方式と金利上乗せ方式があります。

一括前払い方式

一括前払方式で100万円あたりの保証料

10年	11,117円
20年	19,896円
25年	23,673円
30年	27,016円
35年	29,929円

担保評価額に注意

融資金額が保証会社担保評価額の100％以内では通常保証料となりますが、100％を超えた部分については超過保証料となり、通常保証料の約5倍～6.4倍の保証料となるので注意が必要です。

金利上乗せ方式の場合

融資利率に保証料相当分の利率が含まれており、宮崎銀行が保証会社に支払います。

そのため、一括前払方式に比べて、融資利率が年+0.15％～年+0.40％高くなります（具体的な利率は保証会社の審査によります）。

手数料

• 保証会社事務取扱い手数料として1件につき55,000円（税込）

また、融資後に返済条件の変更を行う場合は、みやぎん住宅ローン「満額快答」に準じます。

金利

• 変動金利型と固定金利選択型、固定金利型の3つ

返済方法は元利均等返済（毎月の返済額が一定）と元金均等返済（毎月の元金返済額が一定）から選択します。

ただし、融資後の返済方法の変更はできません。

また、ボーナス設定月に増額返済（借り入れ額の50％以内）することもできます。

なお、金利タイプ別の取り扱いや手数料は、みやぎん住宅ローン「満額快答」に準じます。

 

公式サイトはこちら

 

『ソーラー・リフォームローン「住人十色（保証料一括前取型）」』その他の住宅関連ローン

• 借入種別：その他
• 融資額：10万円～500万円以内（1万円単位）
• 融資期間：6ヶ月～15年以内（1ヶ月単位、据置期間なし）

申込み条件

用途

• 住宅の増改築
• バリアフリー改築資金
• 住宅の設備機器
• 住宅資金に関する旧債一本化
• 肩代わり資金
• その他リフォームに関する資金全般（事業性資金および収益物件は対象外）

年齢

借入時の年齢が満20歳～満65歳以下で、完済時年齢が満75歳以下の方

収入

【給与所得者】
勤続年数2年以上で、前年度税込年収150万円以上の方。但し、融資金額が300万円以上の場合は勤続5年以上。

【自営業者】
営業年数3年以上で、前年度税込年収400万円以上の方。但し、融資金額が300万円以上の場合は営業5年以上。

地域制限

東京、大阪を除く営業店

その他

（株）宮崎信販の保証が利用できること。

団体信用生命保険は任意加入ですが、加入する場合は融資利率に年+0.30％となります。

担保と保証

担保は不要です。

保証は、（株）宮崎信販の保証を利用しますので、原則として保証人は必要ありませんが、申し込み条件によっては、保証人が必要となる場合があります。

保証料と手数料

保証料

保証料は一括前払方式のみです。

一括前払方式で100万円あたりの保証料

1年	5,000円
3年	15,000円
5年	25,000円
10年	50,000円
15年	75,000円

手数料

手数料は不要です。

金利

変動金利型と固定金利型から選択でき、返済方法は元利均等返済（毎月の返済額が一定）のみです。

また、ボーナス設定月に増額返済（借り入れ額の50％以内）することもできます。