カードローンの審査で必ず行われるものに、在籍確認があります。
在籍確認とは、申込者本人が申告した勤務先に間違いなく在籍していることを確かめる審査です。そして通常は、勤務先の番号に電話をかけるという方法で行われます。
この「勤務先に電話が入る」という点については、どうしても気になってしまう人が多いようです。
カードローンの利用は、あくまでもプライベートなこと。それなのに自分の勤務先にカードローン会社から電話がかかってくるというのは、確かに嫌なイメージがありますよね。
しかし、利用者が“会社バレ”を嫌うことは業者側もよく分かっているので、社名を名乗らずスタッフの個人名で電話をかけるなど、申込者のプライバシーを最大限に配慮した対応をしてくれます。
具体例はこちら。→「カードローン在籍確認の実例と対策」
目次
「在籍確認なし」はない
カードローンは、利用者が元金や利息をしっかりと返済してくれることを前提に、お金を貸してもらえる仕組みです。
そのためカードローンの審査においては、申込者の「返済能力の有無」がとても重要なチェック項目になります。
その「返済能力の有無」を判断する目安として、申込者が確かに勤務先に在籍しているかどうかの確認（＝在籍確認）は、避けて通れないものなのです。
ときどき「在籍確認なし」というサービス案内や記事を見かけることがありますが、まともなカードローン会社で「在籍確認なし」でお金を貸してくれるところはありません。
本当に「在籍確認なし」で審査が通るなら、むしろヤミ金融業者ではないかと疑ってかかったほうがいいでしょう。
ただし、一般的には電話で行われる在籍確認を「電話以外」の手段で代えてもらえるケースというのは、稀に存在します。
こうしたケースは、正確には「在籍確認なし」ではなく「在籍確認『電話』なし」と表現されるべきものでしょう。
ここで注意しなければならないのは、カードローン審査の在籍確認は原則として電話で行われるのが普通で、それを「電話以外」の手段で代えてもらえるという仕組みは、電話での在籍確認がどうしても難しい場合の「特別措置」として設けられているという点です。
電話での在籍確認が難しいケースとは？
電話での在籍確認が難しいパターンとして、こんな例が考えられます。
カードローン会社の審査担当者は、マニュアル通り、社名を名乗らず個人名で電話をかけるのですが・・・。
担当者「佐藤と申しますが、田中一郎様はいらっしゃいますか？」
勤務先の人「どのようなご用件でしょうか？」
担当者「田中様にお伝えしたいことがあるのですが」
勤務先の人「ご用件をおっしゃっていただければ、お伝えいたします」
担当者「直接お伝えしたい内容なのですが」
勤務先の人「ご用件をおっしゃっていただけないと、承ることができません」
つまり、この例のように、会社や組織によっては個人宛ての電話は繋いでくれない、一切答えてくれないという場合があるのです。
これは、不審な電話については相手の身元をしつこく確認するような対応マニュアルや社内規程が設けられているためだと考えられます。
個人情報保護の観点から、スタッフが在籍しているかどうかの質問にさえ一切応じないところもあるようです。
こうした場合、審査担当者がどう工夫をこらしても、電話で在籍確認を完了させること自体が難しくなってしまいます。
「電話以外」で在籍確認を済ませる方法
繰り返しになりますが、カードローン審査の在籍確認は原則電話で行われるものです。
しかし、カードローンの申込者が、上記のような電話での在籍確認が難しい職場に勤務している場合、その原則に従えば審査はどうやってもNGとなってしまいます。
そこで、大手消費者金融会社のいくつかは、そのような場合の「代替手段」として、書類の提出による在籍確認を認めてくれているのです。
例えば、アコムは、給料明細書や健康保険証、社員証などの書類で在籍確認を行ってくれる場合があります。ただし、あくまでも「例外の措置」なので、事前の相談は必須となります。
またSMBCモビットには、指定銀行の普通預金口座があることと会社から渡される社会保険証があることを条件に、「WEB完結」での申込み・利用が可能となるサービスがあります。
この「WEB完結」であれば、勤務先への電話連絡を回避することができます。
もっと便利なのはプロミスです。プロミスは書類だけで在籍確認が可能なうえ、社会保険証がなくても利用できます。ただし、審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合あります。
勤務先に電話連絡がくるのが「どうしても嫌だ！」という場合は、このような方法を検討してみるといいでしょう。
もうひとつのメリット
在籍確認を書類提出で認めてもらえることのメリットは、勤務先への在籍確認電話を回避できることだけではありません。
もうひとつのメリットとして挙げられるのは、土日など勤務先の休業日であってもカードローンの審査を完了できる可能性が広がる、ということです。
休業日で誰も電話に出られない状況だと、一般的に必須な電話での在籍確認では、審査を完了することができず、融資を受けることができませんでした。
しかし、書類提出で在籍確認を完了できれば、その心配はなくなるわけです。
急ぎでお金が必要で、即日（土日）に融資を受けたいと考えている方には、有効な手段といえるのではないでしょうか。
利用前にメリット・デメリットの比較を
勤務先によっては、職場に個人宛ての電話が入ること自体が珍しく、目立ってしまうこともあるため、在籍確認の電話をどうしても避けたい方には、書類での在籍確認という方法は魅力的でしょう。
確かに“会社バレ”のリスクを減らせる点はメリットですが、一方で通常のキャッシング契約よりも多くの書類を用意する必要があり、その面倒さはデメリットになります。
通常の在籍確認の電話も、カードローン会社の担当者は申込者のプライバシーに最大限考慮した対応をしてくれるため、過度に怖がる必要はありません。
仮に“会社バレ”しかかったとしても、「クレジットカードやカーローンの在籍確認」「営業の電話」などの言い訳で簡単に乗り切れるようなケースがほとんどです。
具体例はこちら。→「カードローン在籍確認の実例と対策」
ですので、ご自身の勤務先の環境や事情を考慮に入れた上で、電話なしのメリットと必要書類が増えるデメリットを天秤にかけて、より有益な手段を選択するようにしましょう。
電話での在籍確認が気になる方におすすめのカードローン
プロミスのカードローン
- 金利：4.5～17.8％
- 最大限度額500万円
- Web契約なら来店不要
- ネットで即日融資も可能
- はじめての利用の場合30日間利息ゼロ
※書類での在籍確認も可能※ 審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合あり。
アコムのカードローン
- 金利：年3.0～18.0％
- 最大限度額800万円
- はじめての利用の場合30日間金利0円
- 1万円単位で利用OK
- 申込から借入まで最短20分で完了
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※書類での在籍確認を希望する場合には要相談
SMBCグループのSMBCモビット
- 実質年率：年3.0～18.0％
- 最大限度額800万円
- WEB完結申込みなら電話連絡・郵送物なし
- 1万円から利用OK
- 「WEB完結」申込も利用可能
※「WEB完結」は、三井住友銀行もしくは三菱ＵＦＪ銀行の普通預金口座があること、在籍を証明できる保険証があること、その他の条件を全て満たす場合にかぎる。
