北九州銀行住宅ローン一覧
北九州銀行では目的を絞った住宅ローンを多数用意しています。
新規借入専用
- 機構買取型住宅ローン「フラット35」：住宅金融支援機構と提携した長期固定金利プラン
新規借入・借り換え：両方対応
- YCG住宅ローン：最大1億円、最長50年の融資が受けられるベーシックなプラン
- 無担保住宅ローン：担保を必要とせず1,500万円まで借入できるプラン
『YCG住宅ローン』新規借入の場合
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- 対応範囲：新規借入・借り換え
- 融資額：10万円単位で100万円以上1億円以内
- 融資単位：6か月単位で1年以上50年以内
申込み条件
用途
- マイホームの新築・購入・リフォーム資金
- マイホームのための土地購入資金（1年以内に建築予定のあるもの）
- マイホームの新築・購入・リフォームに時に係る付帯工事費や諸費用など
- 親または子供が居住するための住宅新築・購入・リフォーム資金
- 他行住宅ローンの借り換え資金およびその諸費用
年齢
申込時年齢が満20歳以上70歳以下で、完済時年齢が満81歳以下の方
収入
【給与所得者】
継続的に安定した収入のある方
【法人役員、自営者】
継続的に安定した収入のある方
地域制限
現在の居住地または勤務先所在地が、北九州銀行本支店の営業エリア内の方に限られます。
北九州銀行の営業エリアは福岡県全域を中心に大分県や長崎県、熊本県の一部地域となっています。
その他
北九州銀行で住宅ローンを申込むにあたり、以下の条件も満たす必要があります。
- 原則として団体信用生命保険に加入できる方
- 保証会社の保証が得られる方
担保と保証人
融資対象の住宅・敷地に対して北九州銀行が第1順位で抵当権を設定します。ただし、住宅金融支援機構などを使う場合は第2順位で設定します。
連帯保証人は保証会社が保証するため不要です。ただし、所得合算者・担保提供者がいる場合や、保証会社が必要と判断した場合には保証人を用意しなければなりません。
そのほか、担保物件には建物時価相当額に見合う長期火災保険を付保しなければなりません。なお、これらの設定費用や保険料は契約者が負担します。
保証料
保証会社を利用するにあたり、保証料を支払う必要があります。北九州銀行では「株式会社ワイエム保証」または、「全国保証株式会社」のいずれかから保証会社を選ぶことができます。
ワイエム保証を選んだ場合、保証料の支払方法には以下の2つが用意されています。
- 一括前払い方式：借入時に契約者が保証会社に保証料を一括で支払う方法です。
- 金利上乗せ方式：銀行へ支払う金利へ保証料率を上乗せして支払う方法です。
事務手数料
北九州銀行で住宅ローンを契約するにあたって、以下の事務手数料も支払う必要があります。
| 事務取扱手数料（保証会社手数料） | 54,000円 |
|---|---|
| 期間前完済手数料（変動金利型） | 3,240円 |
| 期間前完済手数料（固定金利型） | 32,400円 |
| 一部繰上返済手数料（変動金利型） | 3,240円 |
| 一部繰上返済手数料（固定金利型） | 32,400円 |
| 金利選択手数料 | 5,400円 |
| 金利変動区分変更手数料（段階金利型から双方向金利選択型） | 54,000円 |
| 金利変動区分変更手数料（その他） | 5,400円 |
| 返済条件変更手数料 | 5,400円 |
※1回または1件あたりの税込金額
金利
北九州銀行の住宅ローンでは金利タイプを4種類用意しています。それが「固定金利型」、「変動金利型」、「双方向金利選択型」、「段階金利型」です。
いずれのタイプも借入時点の金利が適用されることになっています。
返済方法は毎月元利均等返済となっています。元利均等返済とは利息も含めて毎月同じ金額を返済する方法で、返済用預金口座から自動的に引き落としされます。
また、返済方法には6か月ごとの増額返済が併用できます。
変動金利型
変動金利型とは借入期間中に北九州銀行の店頭表示レートを基準に金利の見直しを行う金利タイプです。
毎年4月1日と10月1日に金利の見直しを行い、7月と1月の約定返済分から新金利を適用します。
北九州銀行では「変動金利型」または「双方向金利選択型の変動金利」の場合に変動金利を選ぶことができます。
なお、双方向金利選択型であればいつでも固定金利に変更することができます。
固定金利型
固定金利型とは固定金利期間を設けてその期間中は金利の見直しを行わない金利タイプです。
北九州銀行では「固定金利型」、「双方向金利選択型の固定金利」、「段階金利型」の3種類で選べます。それぞれの違いは以下のとおりです。
固定金利型
固定金利型を選択すると完済時まで融資利率・返済額は一定のままです。
双方向金利選択型の固定金利
双方向金利選択型の場合は、固定金利期間を3年、5年、10年のいずれかから選ぶことができます。
固定金利期間終了時には変動金利または再度、固定金利を選ぶことができます。
段階金利型
段階金利型では当初10年間と11年目以降とで2段階の金利プランになっています。最初の10年間が終了した時点で金利の見直しを行い、11年目以降は完済まで金利が一定になります。
なお、段階金利型の場合は最長35年までの借入期間となります。
融資までの流れ
相談 ⇒ 仮審査申込 ⇒ 正式申込 ⇒ 契約手続き
申込み前のチェックポイント
- 住宅ローンを申込むにあたり、専門スタッフのアドバイスは参考になります。店舗窓口やローンの総合案内所などで事前に相談しておくようにするといいでしょう。
- 北九州銀行ではウェブサイト上でローンシミュレーションを行うことができます。資金計画を立てたり、イメージを持つためにも、シミュレーションを試しておくといいかもしれません。
- 住宅ローンの仮審査申込は店舗での受付のみになっています。ウェブサイトから申込みできないので注意してください。
- 申込みにあたっては運転免許証などの本人確認書類や収入証明書類、売買契約書などが必要になります。あらかじめこれらの書類を手に入れておくようにするとスムーズな手続きができます。
その他サービス
割引金利
双方向金利選択型または段階金利型を選択している方で以下の要件をすべて満たしているのであれば金利の割引を受けることができます。
- 返済用口座に給与振込を指定する
- 返済用口座にミニカードローンをセットする
- 北九州銀行の住宅ローンにて全額借入する
エコ住宅割引
「割引金利」の条件をすべて満たしており、以下のいずれかに該当する住宅を新築または購入する方にはエコ住宅割引が適用されます。
- オール電化住宅
- ガス住宅
- 太陽光発電システム設置住宅
- 地中熱利用空調システム設置住宅
親子リレー返済
親子リレー返済とは親と子の2世代にわたって住宅ローンを契約する方法です。これにより親の年齢などに関係なく住宅ローンを契約することができます。
お問い合わせ方法
北九州銀行の住宅ローンについて相談したいのであれば以下の2つの方法が用意されています。
- 店舗窓口
- ローンの総合案内所
店舗窓口
北九州銀行の店舗では住宅ローンの相談ができます。基本は平日9時～15時の営業ですが、店舗によっては17時まで相談できる場所もあります。
時間を作って最寄りの店舗で相談するといいでしょう。
ローンの総合案内所
北九州銀行では住宅ローンなどの総合案内所を開設しています。この総合案内所であれば平日9時～17時だけでなく、土日10時～17時にも相談ができます。
なお、総合案内所は「到津支店」でのみ開設しているので時間がない方はこちらを利用するのもよいでしょう。
『YCG住宅ローン』借り換えの場合
北九州銀行の『YCG住宅ローン』は借り換えにも対応しているプランです。
借り換えとはすでに住宅ローンを組んでいる人が、他行の住宅ローンへ組み替えることを言います。新規借入とは以下の点で異なります。
申込み条件
借り換えを申込むにあたり、年齢や安定的な収入がなければなりません。また、現在借入中の住宅ローンについて返済実績が2年以上あり、過去1年以内に住宅ローンの返済延滞がないことが条件になります。
そのほか、北九州銀行での借入でも返済延滞はないことが条件です。
融資条件
融資金額は最大5,000万円までとなっています。また、「既存借入残高＋諸費用の範囲内」が限度で、当初借入金額の範囲内に限られます。ただし、増改築を伴う場合はその資金も含めた金額になります。
必要書類
基本的に本人確認書類や所得証明書類が必要になります。そのほか返済予定表や返済用口座のコピーなどが必要になる可能性もあるので、すぐに準備できるようにしておくとよいでしょう。
申込み時のチェックポイント
借り換えによって最終的な返済額をすくなくできる可能性があります。ただ、借り換えをするにあたり諸費用なども発生するので、店舗窓口や総合案内所にて有利になるのかなどを相談しながら決定するとよいでしょう。
その他の住宅ローン
北九州銀行ではその他にも以下のような住宅ローンを用意しています。
機構買取型住宅ローン「フラット35」
このプランは住宅金融支援機構と提携して実現している長期固定金利型の住宅ローンです。
フラット35とは契約者の住宅ローンを証券化して、それを元手に融資を行う仕組みのことを言います。なお、これにより契約者が不利になることはないので安心してください。
フラット35では最大8,000万円、最長35年間にわたって融資を受けることができます。
金利タイプは固定金利型のみで、元利均等返済と元金均等返済のいずれかから返済方法を選べます。
なお、フラット35を利用するにあたっては年齢や収入などの基準を満たしているほか、融資対象となる住宅も技術水準を満たしている必要があります。
また、取り扱いは新規借入のみで、借り換えのためには利用できません。
無担保住宅ローン
無担保住宅ローンは担保を必要としない住宅ローンです。担保設定に必要な手続きが不要であり、面倒がない特徴を持っています。
無担保住宅ローンでは最大1,500万円、最長20年間にわたって融資を受けられます。
金利タイプは双方向金利選択型のみで、返済方法は元利均等返済方式になっています。また、担保は不要ですが保証会社は利用しなければなりません。
無担保住宅ローンは新規借入と借り換えの両方に対応しています。また、太陽光発電システムの設置を含むリフォーム資金としても利用することができます。
無担保住宅ローンはインターネット上から仮審査を申込むことができます。
空き家対策ローン
空き家対策ローンは契約者が所有している空き家の解体資金として利用できるプランです。また、空き家の購入、リノベーションにも利用できます。
このプランでは最大500万円、最長10年以内の融資が受けられます。金利タイプは固定金利型で、返済方法は元利均等返済です。
こちらのプランは保証会社が必要ですが、担保と保証人は不要になっています。
なお、空き家対策ローンは福岡県、山口県、広島県内の空き家が対象になっています。ウェブサイト上から仮審査の申込みができ、最短3日程度で審査結果を知れます。
UJIターン関連ローン
北九州銀行ではUターン者、Jターン者、Iターン者に向けた住宅ローンを2種類提供しています。
UJIターン者向け住宅ローン
福岡県外から福岡県内に移住する人に向けて提供されているプランです。最大5,000万円、最長35年以内の融資を受けることができます。
本プランは居住用不動産の取得や増改築・改修資金に利用できます。
住むなら北九州市！応援フリーローン
北九州市へ移住する人に向けて提供されているプランです。最大300万円、最長7年間の融資を受けられます。
なお、本プランを利用するにあたり「北九州市すまいるクラブ」の会員証を交付されている必要があります。
住宅ローン付随サービス
北九州銀行で住宅ローンを組むと以下のような付随サービスも利用できます。
- ATM手数料無料：住宅ローン契約者はコンビニATMや銀行ATMの利用手数料が無料になります。
- インターネットバンキング：残高照会などを実施できる北九州銀行専用のネットバンキングサービスです。
- ミニカードローン：北九州銀行が提供している自動融資サービスで、割引金利の適用条件の1つになっています。
保険について
団体信用生命保険
北九州銀行で住宅ローンを組むのであれば、原則として団体信用生命保険に加入しなければなりません。団体信用生命保険とは北九州銀行を保険契約者として、借入希望者を被保険者とする保険契約のことを言います。
万が一、被保険者が死亡・高度障害状態になった場合に保険金で住宅ローンを完済します。なお、この保険料は北九州銀行が負担する決まりになっています。
債務返済支援保険制度
住宅ローン契約者が万が一病気やけがなどで就業できない状態が継続した場合に、保険金によって月々の住宅ローンを返済する保険制度です。
こちらの保険も北九州銀行が保険料を負担します。
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