中国銀行の住宅ローン＠審査基準、金利と諸費用など5項目を他行と比較！団信や借り換えについても評価

『ちゅうぎんクイック住宅ローン』の評価まとめ

中国銀行でメインの住宅ローンである『ちゅうぎんクイック住宅ローン』をネット銀行と比べて表にします。

項目ごとに比較することで、一つの銀行だけ見ていても良く分からない特色を明確にします。

最優遇金利でもネット銀行と比べて非常に高いです。さらに金利優遇のための条件も複数あります。元々中国銀行の利用頻度が高い人にはクリアできそうですが、そうでない方には最大優遇は敷居が高いです。

諸費用（保証料・手数料）はネット銀行と同レベルです。審査の申込条件としては、収入、勤続、地域の制限が無いため申込みしやすいです。

保険の特約は金利上乗せが必要ですが、一般団信が利用できない方向けのワイド団信も利用できます。

細かい説明は各項目ごとで行います。

中国銀行「ちゅうぎんクイック住宅ローン」 vs ネット銀行 ～ 項目別比較まとめ

比較項目	評価
保証料と手数料
	ネット銀行と同レベル ⇒ 諸費用の詳しい評価
審査：申込条件
	年収や勤続年数、地域制限が無いので申込みしやすい ⇒ 審査と申込条件の詳しい評価
保険：団信と特約
	特約はすべて金利上乗せが必要（ネット銀行は無料の特約付加がある）。ワイド団信はあり ⇒ 団信と特約の詳しい評価
一部繰上返済手数料
	ネットバンキングなら無料で可能 ⇒ 繰上返済手数料の詳しい評価

中国銀行の住宅ローン一覧

上記ではメインの住宅ローン『ちゅうぎんクイック住宅ローン』とネット銀行を比較しましたが、中国銀行には他にも様々な住宅ローン商品を揃えてあります。

中国銀行の住宅ローンは、金利タイプの取扱いが他行と異なるため、その点の理解が大切です。

また、定期借地権付住宅ローンは担保余力が低いことから、条件が厳しくなります。

新規借入・借り換え：両方対応

• ちゅうぎんクイック住宅ローン：様々な用途に対応した、中国銀行の中心的位置づけの住宅ローン
• ちゅうぎん定期借地権付住宅ローン：フラット35程度しか対応していない、定期借地権付き住宅にも対応
• 3大疾病保障特約付住宅ローン：上記2つの住宅ローンに、3大疾病保障を付保できる
• ちゅうぎん機構買取型住宅ローン（フラット35）：住宅金融支援機構が提供する、全期間固定金利型の住宅ローン

『ちゅうぎんクイック住宅ローン』新規借入の場合

借り入れは最高1億円まで可能で、新規・借換えどちらにも利用可能 変動金利と固定金利､バランスタイプが選択でき、返済条件変更や繰上返済も可能 住宅以外に、住宅関連の諸費用などにも利用可能

• 借入種別：新規借入・借り替え
• 融資額：50万円～1億円以内（10万円単位）
• 融資期間：35年以内

審査と申込み条件

用途

本人、またはその家族が居住する目的で、下記の用途として利用できます。

• 土地・建物（マンション・中古住宅を含む）を取得または新築・増改築するための資金
• およびそれにともなう諸費用

なお、買い替えの場合は、現住所の住宅にかかる借入残高と売却価格の差額も、新物件購入資金に合算可能。

また、建て替えの場合は、現住所の住宅にかかる借入残高も、新築資金に合算可能です。

年齢

借入時に満20歳～満71歳以下でかつ、完済時の年齢が満82歳未満の方。

なお、債務返済支援保険を付保する場合は、完済日が満76歳到達日の属する月の初日までである方。

団信の特約と付けたい場合はプランによって50歳までとなるので注意が必要です（一般団信は除く）。

収入

中国銀行所定の融資条件を満たされる方

地域制限

特になし

その他

中銀保証（株）の保証が利用でき、団体信用生命保険に加入できること（保険料は中国銀行が負担）

金利

申し込み時の金利ではなく、借り入れ時の金利が適用されます。変動金利型と長期固定金利型、バランス・プラン型があり、どれも返済方法は元利均等返済（毎月の返済額が一定）のみです。

また、ボーナス設定月に増額返済（借り入れ額の40％以内）することもできます。

変動金利型

変動金利型は、期間金利［変動（6か月固定）］･［3年固定］･［5年固定］･［10年固定］は、固定金利適用期間中に金利の変更はありません。変動金利なのに、期間で固定するというのは珍しいです。

当該期間終了後、金利を見直します。約定返済日の2か月前の、月初日現在の住宅ローン金利を金利見直し時の新基準金利とし、融資利率は、借入れ日または前回金利見直し時の基準金利と新基準金利との差だけ変動します。

変更後の融資利率は約定返済日の翌日より適用し、約定返済日の翌日以降の最初に到来する約定返済日より返済額を変更します。

融資利率の変更による新しい返済額は、それまでの返済額の1.25倍を限度として算出します。

融資利率の見直し、返済額の見直しにより、毎回返済額がそのときに支払うべき利息金額に満たないときは、次回以降の支払分は、その不足額（未払利息）の返済に優先して充当されます。

その結果、借入れの最終弁済期日に元金、利息（未払利息を含みます。）の一部が残る場合には、最終弁済期日に一括して返済されます。

長期固定金利型

長期固定金利型は、融資利率・返済額に違いがある2つのパターンがあります。

長期固定金利のタイプ

段階金利	借り入れ日から10年間と11年目から最終返済日までの2段階で変わる
全期間固定金利	借り入れ日から最終返済日まで、融資利率・返済額が変わらない

なお、一部繰上返済の手数料は変動金利型に準じます。

バランス・プラン型

バランス・プラン型は、変動金利型と長期固定金利型の2つの金利タイプを1本の住宅ローンで組み合わせることができるのが特長です。

全額を変動金利型にするにはリスクが大きいと考える場合に、半分を長期固定金利型にすることでリスクを抑えるなど、ご自身のリスク許容度に応じた利用が可能になります。

保証料と手数料

保証料

保証料は下記の2種類があり、選択できます。

1. 一括前払方式：借入れ時に一括して全額支払う
2. 分割支払方式：融資利率に加算して支払う

 

一括前払方式

一括前払方式の料率は原則年0.2％になっています。

例）
融資期間20年、1,000万円あたりの借り入れでの保証料は159,420円（0.2％）～478,260円（最大料率0.6％）
 

分割支払方式

分割支払方式は保証料率「年0.2％～年0.6％」を金利に上乗せします。保証料率は審査によって決まります。

0.2％～0.6％金利上乗せの影響力は大きく、審査によって決まるので見通しが立てにくいため注意が必要です。

詳しい保証料表は中国銀行の公式サイトをご確認ください。

手数料

1件につき取扱手数料として、55,000円（税込）が必要です。

他にも、金利で「バランス・プラン」を選択すると、さらに32,400円（税込）の手数料が必要です。

繰上返済手数料

インターンネットバンキング

インターネットバンキングを利用すると、一部繰上返済手数料は無料になります。インターネットバンキングでは全額返済をすることはできません。

窓口

窓口で、変動金利型を利用中に繰上返済を行う場合は、繰上返済の手数料（一部・全額共通）として、元金300万円未満の場合は11,000円（税込）が、元金300万円以上の場合は55,000円（税込）が必要です。
 
また、中銀保証（株）分の手数料として3,300円（税込）がかかりますが、この手数料は返戻される保証料から控除されます。
 

繰上返済手数料

繰上返済返済金額	窓口での手数料	インターネットバンキングでの手数料
300万円未満	11,000円	0円※
300万円以上	55,000円	0円※

※全額返済はインターネットバンキングでは行うことはできません。

保険について

住宅ローン借入期間に利用できる保険は以下の通りです。

団体信用生命保険と火災保険は加入が必須ですが、それ以外は任意で加入できます。

なお、以下の商品で、団体信用生命保険の保障を手厚くすることができます。

団体信用生命保険と特約

団体信用生命保険と特約の種類

保険種別	金利上乗せ率
一般団信	0％（無料）
リビング・ニーズ特約およびガン診断保障特約付団体信用生命保険	＋0.1％
3大疾病保障特約付団体信用生命保険	＋0.3％
11疾病団体信用生命保険	＋0.2％
ワイド団信	＋0.3％

リビング・ニーズ特約およびガン診断保障特約付団体信用生命保険（年+0.10％）

借り入れ時の年齢が、満20歳以上満51歳未満の方が加入できます。

保険が支払われるのはどんな時？

生まれてはじめて「がん」と確定診断されたとき、余命6ヶ月と判断されたときに住宅ローン残高相当額の保険金が支払われ、住宅ローンは完済となります。保険金額の最高は1億円で、借入金額が5,000万円を超える場合は、保険会社所定の「健康診断結果証明書」の提出が必要です。

3大疾病保障特約付団体信用生命保険（年+0.30％）

借り入れ時の年齢が、満20歳以上満51歳未満で完済時の年齢が満76歳未満の方が加入できます。

保険が支払われるのはどんな時？

「がん」と確定診断されたとき、脳卒中・急性心筋梗塞を発病し所定の状態が60日以上継続したか、脳卒中・急性心筋梗塞の治療のための手術を受けた時に住宅ローン残高相当額の保険金が支払われ、住宅ローンは完済となります。

保険金額の最高は1億円で、借入金額が3,000万円を超える場合は「健康診断結果証明書」の提出が必要です。

11疾病団体信用生命保険（年+0.20％）

借り入れ時の年齢が、満20歳以上満50歳未満で完済時の年齢が満80歳未満の方が加入できます。

保険が支払われるのはどんな時？

「がん」と確定診断されたとき、余命6ヶ月と判断されたとき、さまざまな生活習慣病で180日以上継続入院した場合は、住宅ローン残高相当額の保険金が支払われ、住宅ローンは完済となります。

保険金額の最高は1億円で、借入金額が4,000万円を超える場合は、保険会社所定の「健康診断結果証明書」の提出が必要です。

ワイド団信（年+0.30％）

借り入れ時の年齢が、満20歳以上満50歳未満で完済時の年齢が満80歳未満の方が加入できます。

今まで高血圧症や糖尿病、肝機能障害などで団信に加入できず、住宅購入を断念していた方をサポートする団信です。

保障は一般の団信と同様で、死亡または所定の高度障害の保障に加え、余命6か月以内と判断された場合は、住宅ローン残高相当額の保険金が支払われ、住宅ローンは完済となります。

保険金額の最高は1億円で、借入金額が5,000万円を超える場合は、保険会社所定の「健康診断結果証明書」の提出が必要です。

 

火災保険

中国銀行では、火災保険加入は必須です。

なお、過去には35年一括で火災保険に加入することが出来ましたが、現在の最長加入期間は10年で、10年おきに更新していく必要があります。

更新時の火災保険料の納付忘れなどには注意が必要です。

債務返済支援保険

中国銀行で住宅ローンを利用中に、病気・ケガにより就業不能となった場合（入院・医師の指示による自宅療養等）に、保険金でローン返済をサポートします。

担保と保証

中銀保証（株）が、担保物権（土地と建物）に抵当権を設定します。この場合、住宅金融支援機構を先順位とする、抵当権との借入れの併用も可能です。

なお、担保物件が建物の場合は、火災保険の保険金請求権に質権を設定する場合があります。

保証は、中銀保証（株）の保証を利用しますので、原則として保証人は必要ありません。

ただし、担保を提供される方は、保証会社に対する連帯保証人となる必要があるほか、保証会社が必要と認めた場合は、保証会社に対する連帯保証人が必要となります。

借換え時の留意点

借換え資金にも利用できます。ただし、中国銀行で借入れ中の住宅ローンについては借換えできません。

また、ボーナス設定月の増額返済は借り入れ額の50％以内となります。

融資までの流れ

事前審査の申込み ⇒ 審査結果の連絡 ⇒ 正式審査の申込み ⇒ 審査結果の連絡 ⇒ 契約 ⇒ 借入

申込み前のチェックポイント

中国銀行の変動金利型の取扱いには、注意する必要があります。

一般的な変動金利型で採用されている、5年おきに1.25倍を限度として返済額が増減するのではなく、選択した期間金利おきに1.25倍を限度として返済額が増減するため、選択した期間金利の期間をご自身で把握し、その後の返済額の増減に備える必要があります。

問合せ

電話での問い合わせ

中国銀行では住宅ローンの相談に関する、専用のフリーダイヤルが用意されており、気楽に相談することができます。

ローンプラザへの来店

岡山県

平日 10：00～18：00　土・日 9：00～17：00

• 岡山住宅ローンセンター
• 岡山東住宅ローンセンター
• 倉敷住宅ローンセンター
• 津山住宅ローンセンター
• 赤磐住宅ローンセンター

広島県

平日 10：00～18：00　土・日 9：00～17：00

• 広島住宅ローンセンター
• 広島北住宅ローンセンター
• 福山住宅ローンセンター

香川県

平日 10：00～18：00　土・日 9：00～17：00

• 高松住宅ローンセンター
• 宇多津住宅ローンセンター

兵庫県

平日 10：00～18：00　土・日 9：00～17：00　

• 姫路住宅ローンセンター
• 明石住宅ローンセンター

 

公式サイトはこちら

 

 

『ちゅうぎん定期借地権付住宅ローン』新規借入・借り換え両方対応

• 借入種別：新規借入・借り替え
• 融資額：50万円～3,500万円以内（10万円単位）※
• 融資期間：35年以内かつ借地期間以内

※親子ペアは合算で3,500万円以内

審査と申込み条件

用途

本人が所有し、本人またはそのご家族が居住するための定期借地権付住宅の新築資金、保証金、および住宅取得に関わる諸費用。

賃貸を目的とするもの、建物譲渡特約付定期借地権住宅、およびマンションは除きます。

年齢

借入れ時の年齢が満20歳以上満71歳未満で、完済時の年齢が満82歳未満の方。

また、債務返済支援保険を付保する場合は、完済日が満76歳到達日の属する月の初日までである方

収入

安定継続した本人年収が500万円以上ある給与所得者の方

地域制限

当行営業地域内に居住または勤務している方（東京支店除く）

その他

中銀保証（株）の保証が利用でき、団体信用生命保険に加入できること（保険料は中国銀行が負担）

担保と保証

中銀保証（株）が融資対象物件の建物に原則として第一順位の抵当権を設定し、原則として抵当権付保証金返還請求権に第一順位の質権を設定します。

また、場合によっては、火災保険の保険金請求権に第一順位の質権を設定することもあります。

保証料

保証料の支払方法は「ちゅうぎんクイック住宅ローン」同様、一括前払方式と分割支払方式の2タイプがあります。

一括前払方式で、融資期間20年、1,000万円あたりの借り入れでの保証料は、318,840円～478,260円です。

また、分割支払方式の場合、保証料率（年0.4％～年0.6％）を融資利率に加算します。

金利

申し込み時の金利ではなく、借り入れ時の金利が適用されます。

変動金利型と長期固定金利型、バランス・プラン型があり、どれも返済方法は元利均等返済（毎月の返済額が一定）のみです。

また、ボーナス設定月に増額返済（借り入れ額の40％以内）することもできます。

借換え時の留意点

借換え資金にもご利用いただけます。中国銀行で借入れ中の住宅ローンについては借換えできません。

また、ボーナス設定月に増額返済（借り入れ額の50％以内）することもできます。

申込み前のチェックポイント

実質的に建物しか担保評価できないため、融資額、収入要件、担保要件が厳しくなっています。余裕を持った資金計画が大切です。

 

『ちゅうぎんリフォームローン』その他の住宅ローン

• 借入種別：その他
• 融資額：10万円～500万円以内（1万円単位）
• 融資期間：6ヵ月以上15年以内

審査と申込み条件

用途

本人または家族の方が居住および所有（共有も可）する住宅での下記に当てはまるもの

• 住宅の修繕
• 増改築および改装・維持費用
• 庭、門塀、車庫、物置、側溝等の新造・改造費用
• 住宅設備機器の購入資金および設置工事費用
• 他行・他業態のリフォーム関連資金の借換え資金

なお、土地の取得資金、建物本体部分の取得資金、家屋の解体費用には利用できません。

年齢

申込時に満20歳～満65歳以下の方

収入

安定継続した収入のある方

その他

中銀保証（株）の保証が利用でき、団体信用生命保険に加入できること（保険料は中国銀行が負担）

担保と保証

担保は不要です。

保証は、中銀保証（株）を利用しますので、原則として保証人は必要ありません。

保証料

保証料は中国銀行が負担します。

手数料

取扱い手数料は、無料です。

条件変更の手数料は住宅ローンに準じます。

金利

申し込み時の金利ではなく、借り入れ時の金利が適用されます。

変動金利のみの設定です。

借換え時の留意点

過去6か月間延滞がない方

住宅ローン付随サービス

中国銀行は、住宅ローンに関するATM手数料の優遇サービスがあります。

返済用口座へ預入れ時の利用手数料が優遇されます。近くのコンビニATMでも利用できるので、便利です。