『オートローン』とは?
東邦銀行「オートローン」の金利と優遇金利の条件、必要書類や審査の流れについて解説します。
福島県を地盤としている東邦銀行のオートローンは、変動金利と固定金利があり、変動金利は1%台、固定金利でも2%台で借りることができます。
この金利水準は、東北地方で金利が低いと評判の七十七銀行と比較しても遜色ない水準なので、相当に低い金利を享受できるローンになっています。
借入限度額は1000万円までですから高級車でも対応が可能です。
借入期間は最長で10年なので、目一杯の期間で借りれば毎月の支払額を少なくすることも可能です。
もちろん長く借りればその分利息を多く支払うことになりますので、資金的な余裕があれば、できるだけ早く返済することをお勧めします。
審査については金利が低い分、相応に厳しいと思った方が無難です。
申込前に押さえておきたいポイント
東邦銀行のオートローンは最高1000万円の借入ができる自動車ローンです。
インターネットからの申し込みも可能ですが、利用は福島県内もしくは宮城県仙台地区に居住、勤務先がある方に限られますのでご注意ください。
車の購入を検討中(購入前)でも事前申し込みをすることができますので検討の一環として試してみるのもいいでしょう。
金利
- 変動金利:年3.0%
- 固定金利:年4.8%
優遇金利
金利の優遇を受けるには2つの方法があります。インターネットの申し込みが出来ない方や住宅ローンの利用がない方でも優遇金利を適応できる条件があるので確認しましょう。
インターネット申込みで金利優遇
インターネットで事前申し込みを行う方は、下記の通り金利が優遇されます。
変動金利か固定金利は契約時に選ぶことができますが、「変動金利型⇒固定金利型へ」「固定金利型⇒変動金利型」の変更はできないのでよく注意しましょう。
※変動金利は毎年4月1日と10月1日の年2回見直しがあるのでご注意ください。
- 変動金利:年1.80%
- 固定金利:年2.80%
FAX、電話、窓口申込みの場合
事前申し込みをFAX、電話、窓口にて行う場合、上記の引き下げ金利を利用するには次にあげる1もしくは2の条件に当てはまる必要があります。
もし、東邦銀行の住宅ローンを利用してない方でも2の条件の中にインターネットバンキングや公共料金振替サービスなどの同時申し込みで優遇金利が利用できます。
- 住宅ローンを東邦銀行で利用中の方
- 下記のうち一つでも当てはまる方
東邦Alwaysカード(※)か東邦Alwaysデビットカード<JCB>(※)を契約している、または同時に申し込む方
東邦銀行で給与振込または年金振込を利用中もしくは同時に申し込む方
東邦銀行のインターネットバンキングを契約している、もしくは同時に申し込む方
1項目以上の公共料金口座振替を契約もしくは同時に申し込む方
ファミたんカードの提示(SDカードも可)できる方
健康経営に取り組む企業に勤務している方
※東邦Alwaysカードについては下記をご覧下さい。
東邦Alwaysカードとは
優遇金利対応となる「東邦Alwaysカード」と「東邦Alwaysデビットカード<JCB>」について説明します。
「東邦Alwaysカード」
東邦銀行の便利なクレジットカードです。一般カードとゴールドカードがあり、一般カードは年会費が初年度無料です(次年度から1250円+税)。
特典として、初年度はコンビニATM手数料が月3回まで無料で利用できます。
携帯電話や電気料金の支払や年間のカードショッピング利用額により次年度もATM手数料が無料になります。ゴールドカードは、初年度も年会費が税別10,000円がかかりますが、初年度及び次年度以降も月3回までコンビニATM手数料が無料となります。
「東邦Alwaysデビットカード<JCB>」
指定口座から即時に代金引き落としとなるカードです。
クレジットカードのように後払いにならず、口座残高以上の利用はできないので使い過ぎを防止できます。国内外のJCBのマークのある店舗でいつでも利用できます。
もちろんインターネットでのお買い物にも対応してもらえます。クレジットカードではないので分割やリボ払い、キャッシングはできません。メリットの一つには現金ではつかないポイントが1000円毎に1ポイントつくことです。
必要書類
必要書類は以下の通りです。カードローンと違い、所得証明書や見積書・契約書などの使途確認書類が必要なので利用金額によってはカードローンを利用する方が手間をかけずに利用できることもあります。
- 運転免許書などの本人確認書類
- 収入証明書類
- 資金の使途確認資料(契約書、見積書等)
審査と手続きの流れ
手続きの流れ
手続きの流れは次の通りです。事前申し込みの結果を当日知るためには、正午までに申し込み内容の確認が必要なので借入できるか早く知りたい方は早めに申し込みをしましょう。
事前申し込み
インターネット、電話、郵送、FAXより選択可能
本人確認連絡
申し込み内容の確認のため電話にて連絡がくる
事前申し込み結果連絡
正午(昼の12時)まで申し込み確認 ⇒ 利用可能な時は原則、即日に電話連絡がきます。正午以降の申し込み確認 ⇒ 原則翌日に連絡がきます。
正式申込みと融資
借入可能の連絡を受けたら、早めに必要書類をもって契約者本人が支店の窓口で正式申し込み手続きを行います。事前申し込みの有効期限は3ヶ月なので注意しましょう。
ローン リトライ・サービス
「<東邦>ローン リトライ・サービス」は仮審査で東邦信用保証(株)保証付ローンの保証を得られない場合、同じ申し込み内容で保証会社である(株)オリエントコーポレーションの「東邦サポートローン」の仮審査を二次的に受けられるサービスです。
ローン リトライ・サービスの注意点
サポートローン保証のオートローン場合、固定金利(保証料込)のみの3.8% または 6.5%(2016年7月現在)と高くなりなるなど東邦信用保証(株)保証付ローン(この項目以外で記述した点)とは商品内容に違いがあります。
ホームページでよく確認してから、ローンリトライ・サービスを利用するようにしましょう。
また、インターネットで申し込みすると「ローン リトライ・サービス」は自動的に設定されるので、どうしても利用したくない方は電話やFAXなどから申込するようにしましょう。
商品概要
資金使途
- 本人または同居家族の車に関する資金(車購入費、免許取得費用、車検代、修理費用等)
- 現在借入中の車のローンの借り換え資金
融資金額
10万円 以上 1,000万円 以内
融資期間
6ケ月以上10年以内
金利タイプ
変動金利型、固定金利選択型から選択できます。
返済方法
元利均等返済(ボーナス併用可)
担保
不要です。
保証人
東邦信用保証株式会社を利用するので原則不要です。
その他
保証会社への保証料は金利に含まれています。
利用できる方
- 借入時の年齢が満20歳以上で最終返済時の年齢が満70歳以下の方。
- 借入返済に見合う安定した収入のある方。
- 東邦銀行の営業区域内に居住又は勤務されている方。
- 東邦信用保証株式会社の保証を受けられる方。
口コミ体験談
- ありがたい金利なので、もう比較もせずに東邦銀行で自動車ローンを借りました。
- 勤務先の関係の東北銀行と比較して、東邦銀行の方が断然低い金利なので借りようと思ったのですが、 申し込んだら審査に通りませんでした。やっぱり現実は甘くなかったです。
- 金利が低くて良いと思ったのですが、実行までに10日くらい日数がかかると言われ、残念ながら申し込めませんでした。
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