常陽銀行カードローンでお金を借りる＠金利と審査（在籍確認電話、収入証明書）

 

常陽銀行カードローン『キャッシュピット』の基本情報

融資最高額	800万円
金利	2.5～14.8％
収入証明書不要利用額	500万円
預金口座	不要
アルバイト（パート）	○

即日融資

現在、銀行のカードローンは即日融資に対応してません。

申込みの流れ

申込み

常陽銀行のホームページから申し込みを行うことが可能です。土日祝日の場合は、審査結果が分かるのは翌営業日以降です。また、インターネット以外にも電話やFAX、郵送で申し込みを行うことも可能です。

申し込み後の職場や自宅への電話に関して

審査の一環として職場や自宅に本人確認のため、電話がかかってくることはありますが、申し込み者のプライバシーに配慮し銀行名を出さずに個人名でかかってきます。

会社ですぐに電話に出られるような場合はいいですが、営業で外回りに行くなどしていて電話に出られない可能性が高い場合には、可能であれば職場の人にあらかじめ事情を話して、根回しをしておくのがいいかもしれません。

自宅に電話がかかってくる可能性があり、家人には内緒にしておきたいという場合には、申し込みの際にあらかじめそういった事情を伝えておくと、申し込み者の都合のいい曜日や時間帯に電話をするよう、配慮してくれる場合もあります。

契約書の記入、投函orFAX送信

無事審査に通過した場合には、契約書に必要事項を記入した後、FAXか郵送で送りましょう。

契約書はインターネットでダウンロードできますが、自宅や勤務先へ郵送してもらうことで手に入れることもできます。なお、契約書と一緒に本人確認書類を送る必要があります。運転免許証・健康保険証等の、現住所記載のある書類が1つあれば大丈夫です。

契約の際に必要な書類に関して

基本的には上記した本人確認書類だけでOKですが、外国籍の方については、別途「在留カード」か「特別永住証明書」が必要になります。また、利用限度額が500万円を超える場合には、本人確認書類と併せて給与明細や源泉徴収票などの収入証明書類が必要になるので気を付けておきましょう。

カードが届き次第ご利用開始

通常2～3営業日以内にカードが届きます。常陽銀行のATMはもちろん、セブンイレブンをはじめとした全国の提携コンビニATMで借り入れを行うことが可能です。常陽銀行の口座をお持ちの方の場合、平日午後2時までに申し込みに必要な書類が常陽銀行まで届いていれば、最短即日で振り込みによる融資を受けることも可能です。

申込み条件

「ご利用できる方」の条件としては以下が挙げられています。

常陽銀行は茨城県を中心に店舗展開している銀行ですが、カードローンの利用に関しては茨城県やその周辺在住である必要はありません。銀行口座も開設することなく利用することができるため、間口の広いカードローンだと言えるでしょう。

また、保証会社としてアコムの保証を受ける必要はありますが、それさえクリアすれば担保や保証人不要で借り入れを行うことが可能になっています。

年収に関しても、専業主婦やパート・アルバイトでもOKだということで、かなり申し込みに対するハードルの低いカードローンと言えそうです。

専業主婦やパート・アルバイトでも借り入れできるの？

常陽銀行カードローンの審査において重要なのは、年収だけではありません。「申し込み者の年収に対して無理のない返済プランかどうか」ということも重要なのです。なので年収がそこまで高くないとしても、借り入れ希望金額によっては審査に通ることも十分可能です。いきなり申し込みをするのが不安だという方は、まずはホームページ上で「5秒診断」を試してみるのがいいでしょう。

借入・返済の方法

借り入れ

借り入れに関しては常陽銀行のATMはもちろん、セブン銀行やE-netといった全国の提携ATMで行うことができます。セブン銀行のATMはセブンイレブンやイトーヨーカ堂、E-netのATMはファミリーマートなどに設置されています。ATM手数料に関しては、常陽銀行のATMでも提携ATMでも終日無料で利用できるので、手数料を気にせずに利用できるのは非常に便利です。

実際に適用される金利

利用限度額によって、適用される金利は異なります。金額ごとの適用金利を表でまとめました。

限度額	適用金利
1万円以上～100万円未満	14.8%
100万円以上～200万円以下	12.0%
200万超～300万円以下	9.8%
300万円超～400万円以下	8.8%
400万円超～500万円以下	7.8%
500万円超～600万円以下	5.5%
600万円超～700万円以下	4.5%
700万円超～800万円以下	3.5%
800万円	2.5%

カード発行関連で費用は発生する？

ATMの利用手数料は無料で利用できると先ほどお伝えしましたが、カードローンもローンカードを発行する以上は、クレジットカードのように入会金や年会費が必要なのでしょうか？常陽銀行カードローンではそのような費用の発生は心配ありません。費用が発生するのは、あくまで借り入れを行った時だけです。カードローンに入会しただけでは、何も費用は発生しませんので安心してください。

借り入れ可能金額に関して

常陽銀行カードローンでは最大800万円までの借り入れが可能ですが、申し込んだ全ての人が800万円まで借り入れを行えるわけではありません。常陽銀行は貸金業者ではないため、総量規制の影響を受けることはありませんが、審査の結果借り入れ可能額が希望している金額に届かない可能性があることも考慮に入れておきましょう。

返済

返済も借り入れ同様に、常陽銀行のATM及び提携ATMで、終日手数料無料で返済することができます。

各回の返済金額

各回の最低返済金額は、借り入れ残高と利用限度額によって変動します。以下に一覧を示します。

借入残高	各回の返済金額 利用限度額500万円超	各回の返済金額 利用限度額100万円以上500万円以下	各回の返済金額 利用限度額100万円未満
10万円以下	1,000円	2,000円	3,000円
10万円超～20万円以下	2,000円	4,000円	6,000円
20万円超～30万円以下	3,000円	6,000円	9,000円
30万円超～	借入残高が10万円増えるごとに1,000円追加	借入残高が10万円増えるごとに2,000円追加	借入残高が10万円増えるごとに3,000円追加

利用状況により、利息の金額が表中の金額を上回る場合などは、異なる可能性もあります。表中の返済金額はあくまで「最低」返済金額です。手持ちのお金に余裕があるような場合には、少し多めに返済を行うことで繰り上げ返済を行っていったほうが、最終的な総返済額は少なくなる場合が多いです。無理の無い範囲で計画的な返済を行っていきましょう。

問い合わせ先

カードローンについて質問がある場合は、カードローン専用問合せ窓口に電話をかけましょう。受付時間は年末年始以外のAM9時からPM9時までとなってま す。土日も対応してくれるので仕事中に周りを気にしながら電話する必要はありません。休日中に急にお金を借りたいときも相談できるので便利です。

また借入後も下記のように困った場合は受付センターへ電話で相談することができるので安心して利用できます。

常陽銀行その他のローン

常陽銀行カードローンは借り入れをしたお金の使途が特に決められていない、いわゆる「フリーローン」でしたが、常陽銀行では他にも多数のローンを取り扱っており、住宅ローン・マイカーローン・ブライダルローンなど使途が決められているローンが多数準備されています。

これらのローンとカードローンを比較すると、使途が限定されている代わりに総じて金利が低くなっている、という特徴があります。

マイカーローンやブライダルローンは5%以下の金利、住宅ローンは1%台の金利で借り入れを行うことが可能です。常陽銀行が取り扱っているその他のローンの中から主なものをご紹介していきましょう。

常陽フリーローン

• 融資金額は最大500万円
• 返済期間は最長7年（無理のない返済計画を立てられる）
• 他行・他社の複数ローンのおまとめ・1本化もOK
• 旅行資金・家電やパソコンの購入資金など使いみち自由
• 最割引金利・年6.175％（※）

（※）最割引には常陽ポイントクラブによる割引が必要となる。

利用条件

（1）満20歳以上65歳未満で、最終返済時71歳未満の方
（2）同一勤務先に1年以上勤務、または同一事業を3年以上営業している方
（3）前年の年収（税込）が200万円以上で、安定継続した収入の見込める方
（4）常陽信用保証株式会社の保証が受けられる方
（5）団体信用生命保険の加入が認められる方

資金使途

自由（※事業資金は除く）

融資金額

1万円以上、500万円以内（1万円単位）

融資利率

変動金利型（年1回見直し）
・新規融資利率　融資実行時の短期プライムレート＋5.00％
・適用利率の見直しあり

融資期間

6か月以上、7年以内（6か月単位）

返済方法

「元利均等返済」
月々決まった金額（元金＋利息）を返済する。以下のいずれかの方式を選択。
（1）毎月返済
（2）毎月返済とボーナス月増額返済
※ボーナス月増額返済に充てることができるのは借入金額の50％以内。

住宅ローン

常陽銀行が取り扱っている住宅ローンには、様々なオプションが付いています。借り入れを行う金利に0.1%や0.2%上乗せをすることで、がんや3大疾病、8大疾病(3大疾病＋5つの生活習慣病)にかかってしまった場合や、それが原因で就業できない期間が一定期間続いた場合には、ローンの残債が0円になったり、ローンが全額返済になるような保障が設けられています。

住宅ローンの金額というのは決して小さくないものですから、万が一の時に備えてこういった保障があるというのは、利用者にとってもありがたいと言えるでしょう。

 
常陽銀行の住宅ローン＠審査、金利、借り換えの特徴
 

リフォームローン

住宅購入だけではなく、リフォームに特化したローンも用意されています。リフォームも住宅購入ほどではないにしても、多額のお金を必要とするだけに借り入れを行うとなると金利が非常に重要になってきます。

常陽銀行のリフォームローンの場合は、借り入れる金額によって適用金利は異なるものの、3%未満の金利での借り入れが可能です。さらに、太陽光発電やエネファームを導入するようなリフォームの場合には、金利の引き下げが可能です。

地球に優しいリフォームを行うことで、お財布にも優しいローンを利用できますね。

マイカーローン

常陽銀行のマイカーローンは色々なメリットがあります。そのメリットの中でも割と珍しいのが、「中古車の購入」にも利用できるということです。

各銀行や信用組合等が取り扱っているマイカーローンには、「新車の購入」のみにしか利用できないというものも少なくありませんが、常陽銀行のマイカーローンの場合には、幅広い車選びが可能です。その他にも、「繰り上げ返済手数料が無料」

「保証料が無料」などのメリットが目白押しで、かなりローン利用者の目線に立って作られたマイカーローンだな、という印象を受けます。

ブライダルローン

結婚式と言えば出費は付き物ですよね。挙式や披露宴など、こだわりだしたらどれだけお金があっても足りません。

ブライダルローンは、結婚に関するお金の不安を無くすために利用することが可能です。最も安い場合で4.675%とかなりの低金利で最高300万円の借り入れを行うことができます。

しかも結婚する当人が借り入れを行った場合は、6か月間は利息のみの返済でOKなど、結婚式後の返済計画が立てやすい嬉しいメリットもあります。

お金がないからと我慢して、希望通りの結婚式を行えないぐらいなら、いっそのことブライダルローンを利用して記念になる結婚式を行えば、その後の生活もうまくいくのではないでしょうか。

医療介護ローン

今後ますます進行していく高齢化社会に向けて、常陽銀行では医療介護ローンも取り扱っています。金利は基本的に5.0%ですが、常陽ポイントクラブに入会されていたり、60歳以上の方からのお申し込みの場合は適用金利が引き下げられるなどの優遇措置もあります。

また常陽銀行の医療介護ローンは、茨城県がん先進医療費利子補給金助成事業に対応しているため、同事業を利用されている方の場合は、3.0%の金利で利用することが可能です。これからの時代、こういったローンがますます必要になってくることでしょう。
 
※最新の金利は公式ページをご確認ください。

常陽銀行の基本情報

常陽銀行は、茨城県水戸市に本店を置く地方銀行です。

2014年度のデータによれば、経常利益は前年度比41億円増加の358億円、預金は前年度末比1.8％増加の7兆4909億円、預り資産全体の残高は前年度末比4.5%増加の1兆1894億円と安定的に推移しています。

また銀行経営の健全性を判断する指標である自己資本比率については、連結で12.60％、単体で12.19％となっており、引き続き高い水準にあります。

常陽銀行は茨城県の指定金融機関であるほか、県内における預金シェアは42.98％、貸出金シェアは45.39％と、茨城県内に強固な地盤を持っています。

 

公式サイト

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常陽銀行はアコムとローン保証（信用保証）業務提携をしています。